Sumio frente a una hoja de cálculo para seguir su patrimonio neto y su cartera
Una hoja de cálculo es gratuita, totalmente flexible y seguirá abriéndose dentro de veinte años. Su principal punto débil es el mantenimiento manual: cada cotización y cada tipo de cambio que introduce se queda desfasado al momento. Sumio actualiza automáticamente las cotizaciones y las divisas de más de 50 mercados, guarda por defecto los datos en su dispositivo y cobra una suscripción a partir de los cinco activos de su versión gratuita. Qué opción le conviene depende de cuántas posiciones tenga, con cuántas divisas trabaje y con qué frecuencia las consulte.
Lo que una hoja de cálculo hace bien
Mucha gente sigue su patrimonio en una hoja de cálculo porque le da control total. No tiene que esperar a que alguien programe una función ni pedir permiso para ordenar sus números.
Si lleva su balance personal en Hojas de cálculo de Google o en Microsoft Excel, tiene varias ventajas claras:
- Sin coste de suscripción: Hojas de cálculo de Google es gratis con cualquier cuenta de Google. Excel viene incluido en muchas cuentas de Microsoft, personales o de empresa, y alternativas abiertas como LibreOffice no cuestan nada.
- Flexibilidad total con las fórmulas: Puede escribir cualquier fórmula. Si quiere calcular sus propios impuestos, simular la amortización de una hipoteca o modelar tres niveles de ingresos para la jubilación, puede construir exactamente eso.
- Sin cuenta ni registro en un tercero: Un archivo de Excel sin conexión no le obliga a crear una cuenta, confirmar una dirección de correo electrónico ni aceptar las condiciones de ningún fabricante de apps.
- Archivos que duran: Un archivo .xlsx u .ods sigue un estándar abierto. El libro que guarde hoy en su disco duro se seguirá abriendo sin problemas dentro de veinte años, pase lo que pase con cualquier empresa emergente.
- Fácil de compartir con profesionales: Cuando hace la declaración de la renta o se reúne con un planificador financiero, puede enviar un libro de Excel por correo electrónico o dar acceso de lectura a una hoja de Google en segundos.
- Funciona sin conexión: Un archivo guardado en su ordenador no depende de que la nube, los servidores o la red funcionen.
Dónde se complican las hojas de cálculo
Los problemas empiezan cuando el balance va más allá de una cuenta bancaria y una vivienda. Mantener una hoja de cálculo de inversiones durante varios años saca a la luz varios problemas mecánicos habituales:
1. Los precios introducidos a mano se quedan desfasados enseguida
Cuando escribe en una celda el precio de una acción, un ETF o una criptomoneda, esa cifra no cambia. A la mañana siguiente, el mercado ya la ha dejado atrás. Si no la actualiza antes de mirar su patrimonio neto, el total refleja datos antiguos. Lo explicamos con detalle en el artículo Hoja de cálculo de patrimonio neto: cómo mantenerla al día.
2. Las divisas exigen un mantenimiento constante
Tener activos en varias divisas añade una segunda capa de trabajo manual. Si cobra en euros, tiene fondos indexados de EE. UU. en dólares y un piso en el Reino Unido en libras, cada cálculo del balance necesita tipos de cambio actualizados. Sin conversión automática, un movimiento de la divisa puede parecer una ganancia o una pérdida de la inversión.
3. GOOGLEFINANCE tiene limitaciones documentadas
Muchos inversores recurren a la fórmula GOOGLEFINANCE integrada en Hojas de cálculo de Google. Es útil para carteras sencillas de EE. UU., pero la documentación oficial de Google recoge limitaciones claras:
- Las cotizaciones pueden tardar hasta 20 minutos en aparecer.
- La función no admite la mayoría de las bolsas internacionales fuera de Estados Unidos.
- Google indica que los datos son solo informativos y no están pensados para operar ni para asesorar sobre inversiones.
- Los datos históricos no se pueden consultar a través de la API de Hojas de cálculo ni de Apps Script.
4. Los tipos de datos de cotizaciones de Excel exigen una suscripción de pago
Microsoft Excel ofrece tipos de datos de cotizaciones y divisas, pero requieren una suscripción activa a Microsoft 365. La cobertura se centra sobre todo en las grandes bolsas occidentales, y la actualización automática en segundo plano puede fallar según la licencia de la cuenta y la configuración regional.
5. El historial exige copiar a mano una instantánea cada mes
Una hoja de cálculo calcula su balance tal como está ahora. Para ver cómo ha evolucionado su patrimonio en tres años, tiene que acordarse de copiar los valores al final de cada mes y pegarlos en una pestaña de histórico aparte. Si se salta dos meses, la evolución tiene huecos.
6. Las fórmulas fallan sin avisar y editar en el móvil es incómodo
Insertar una fila, mover una columna o copiar una línea de compra puede romper los rangos de las fórmulas sin que aparezca ningún error. Además, revisar una hoja de 12 columnas en la pantalla del móvil, de pie en una tienda o de viaje, resulta muy incómodo.
Dónde una hoja de cálculo es mejor que Sumio
Desarrollamos Sumio, pero también usamos hojas de cálculo. Si una empresa de software le dice que su herramienta es mejor que una hoja de cálculo en todo, le está vendiendo algo en lugar de explicárselo.
Estos son motivos reales para quedarse con una hoja de cálculo:
- Una hoja de cálculo es totalmente gratuita: Sumio tiene una versión gratuita con hasta 5 activos y pasivos ilimitados. Si tiene más de 5 activos, necesita la suscripción de pago Premium. Una hoja de cálculo no tiene límite de posiciones ni cuotas periódicas.
- Fórmulas sin límites: Sumio le ofrece categorías predefinidas para el balance, categorías propias e indicadores personalizados, pero no le deja escribir sus propias fórmulas. Si quiere calcular por tramos el impuesto sobre sus plusvalías, modelar tasas de retirada segura para una jubilación anticipada o prever su flujo de caja según las subidas de sueldo, una hoja de cálculo es muy superior.
- Archivos abiertos y universales: Un archivo .xlsx u .ods es completamente suyo. Sumio le permite exportar todos sus datos, pero en formato JSON. JSON es un formato estándar para copias de seguridad y para cambiar de dispositivo, pero no se puede abrir directamente en Excel ni en Hojas de cálculo de Google sin varios pasos de conversión (por ejemplo, con Power Query en Excel).
- En Sumio, las posiciones se siguen introduciendo a mano: Sumio no se sincroniza por ahora con bancos ni brókeres. Usted sigue introduciendo los símbolos, las cantidades y las fechas, o los importa con nuestra plantilla de Excel. Si no le gusta introducir posiciones, hoy por hoy Sumio no le ahorra ese paso.
- Datos aislados frente a la IA: Una hoja de cálculo sin conexión en su ordenador nunca se comunica con un servidor externo. Por defecto, Sumio guarda sus registros en su dispositivo, cifrados con AES de 256 bits. Sin embargo, cuando ejecuta un análisis con el asistente de IA de Sumio, las cifras concretas que necesita su pregunta se envían a un proveedor externo de modelos de IA.
Qué hace Sumio de otra manera
Sumio está pensado para resolver el problema que hace que las hojas de cálculo resulten frustrantes con el tiempo: mantener al día los valores de mercado, los tipos de cambio y el historial del balance sin darle a nadie las claves de su banco.
Cotizaciones que se actualizan solas
Sumio obtiene las cotizaciones de acciones, ETF, fondos de inversión, criptomonedas y metales preciosos de más de 50 mercados de todo el mundo. Usted introduce las cantidades una vez y los precios se actualizan en segundo plano.
Más de 100 divisas convertidas
Tenga activos en USD, EUR, GBP, CZK o en decenas de divisas más. Sumio convierte automáticamente cada posición a la divisa base que elija, con tipos de cambio actuales.
Historial y distribución automáticos
El balance se va registrando con el tiempo. Puede ver la evolución de su patrimonio neto, la distribución de sus activos y el total de sus pasivos sin copiar y pegar filas cada mes.
Privacidad desde el diseño en el móvil
Por defecto, los datos se guardan en su dispositivo, cifrados con AES de 256 bits. No necesita registrar una cuenta ni dar su dirección de correo electrónico. El bloqueo de seguridad (Security Lock) admite Face ID, Touch ID y código de acceso.
Comparativa punto por punto
Una comparación objetiva de Hojas de cálculo de Google, Microsoft Excel y Sumio para seguir su patrimonio.
| Función | Hojas de cálculo de Google | Microsoft Excel | Sumio |
|---|---|---|---|
| Precio base | Gratis con una cuenta de Google | Gratis (archivo en la web o en el escritorio) o suscripción a Microsoft 365 | Versión gratuita hasta 5 activos; suscripción de pago para activos ilimitados |
| Configuración inicial | Manual. Usted crea las pestañas, las fórmulas y la estructura de los datos | Manual. Usted crea el modelo del balance y los cálculos | Lista en minutos. Balance y registros de posiciones predefinidos |
| Cotizaciones en directo | Fórmula GOOGLEFINANCE (hasta 20 minutos de retraso, sobre todo bolsas de EE. UU.) | Tipo de datos Cotizaciones (requiere Microsoft 365, cobertura internacional limitada) | Actualización automática en segundo plano en más de 50 bolsas de todo el mundo |
| Conversión de divisas | Fórmulas GOOGLEFINANCE("CURRENCY:XYZ") en cada fila en otra divisa | Tipos de datos de divisas vinculados o tablas de tipos de cambio a mano | Conversión automática de más de 100 divisas a su divisa base |
| Historial del patrimonio neto | Manual. Cada mes copia y pega valores fijos en una hoja de archivo | Manual. Crea filas de instantáneas o escribe macros de VBA para guardar el historial | Automático. El historial del balance y la evolución de los activos se registran con el tiempo |
| Flexibilidad de las fórmulas | Total. Cualquier fórmula, simulación o modelo de flujo de caja | Total. Acceso completo a modelos matemáticos complejos y tablas dinámicas | Estructurada. Categorías e indicadores propios, pero sin fórmulas libres |
| Uso en el móvil | Incómodo. Desplazarse por tablas anchas y teclear números en una pantalla pequeña es lento | Incómodo. En la app para móviles cuesta ver hojas de muchas columnas | App nativa para iOS y Android, además de iPad, Mac y Apple Vision Pro |
| Dónde están los datos | En los servidores de Google, dentro de su cuenta de Google | En el disco de su ordenador (sin conexión) o en la nube de Microsoft OneDrive | Por defecto en su dispositivo, cifrados con AES de 256 bits; sincronización en la nube opcional |
| Formato de exportación | Archivos de hoja de cálculo abiertos (.xlsx, .csv, .ods, .pdf) | Archivos de hoja de cálculo abiertos (.xlsx, .csv, .ods, .pdf) | Copia de seguridad completa en JSON (requiere un paso de conversión para abrirla en una hoja de cálculo) |
| Compartir con asesores | Comparta un enlace con su gestor, su planificador financiero o su pareja | Envíe el archivo por correo electrónico a su gestor | App personal en su dispositivo; comparta informes o exporte los datos en JSON |
| Análisis del balance con IA | Requiere complementos de terceros o copiar las cifras a mano en un chat de IA | Requiere el complemento de pago Microsoft Copilot | 62 prompts integrados que analizan la distribución, las deudas y las posiciones cuando usted lo pide |
¿Qué herramienta encaja con su situación?
Quédese con su hoja de cálculo si:
- Tiene tres o cuatro fondos indexados amplios en una sola divisa y los revisa una vez por trimestre.
- Tiene modelos propios para optimizar impuestos, calcular tasas de retirada segura o el flujo de caja de un negocio.
- No quiere pagar ninguna suscripción de software.
- Quiere trabajar directamente con su gestor o con su pareja en un documento compartido en línea.
- Prefiere revisar los números en la pantalla de un ordenador antes que en el móvil.
Merece la pena probar Sumio si:
- Tiene posiciones en varias bolsas, divisas o clases de activos (acciones, ETF, criptomonedas, metales preciosos).
- Ya no quiere arreglar fórmulas rotas ni copiar a mano cotizaciones y tipos de cambio.
- Quiere consultar rápido en el móvil o la tableta su patrimonio neto total y la distribución de sus activos.
- Quiere instantáneas históricas automáticas sin mantener una pestaña de archivo aparte.
- Quiere proteger con biometría (Face ID o Touch ID) las cifras de su patrimonio.
Cómo pasar de una hoja de cálculo a Sumio
Si decide probar Sumio, no tiene que teclear en el móvil cada compra de acciones desde cero. Puede importar sus posiciones directamente desde un archivo de Excel.
1. La plantilla de cuatro columnas
El importador de Sumio lee un libro .xlsx con una sola hoja que tiene exactamente estas cuatro columnas en la fila de encabezado:
Descargue la plantilla oficial: Sumio_Portfolio_Import_XLSX_Template.xlsx
2. Reglas del archivo
- Una fila por compra: Si compró acciones de la misma empresa o participaciones del mismo ETF en tres meses distintos, cree tres filas.
- Bolsa y fecha opcionales: Las columnas
exchangeypurchase_datepueden quedarse vacías si no conoce el dato, y completarse más tarde en la app. - Extracto del bróker: Si descarga un extracto de su bróker como archivo .xlsx, puede quitar las columnas que sobran (como comisiones o saldos de efectivo) y colocar el resto de los datos bajo esos cuatro encabezados.
- Formato del archivo: El archivo debe guardarse en formato .xlsx. Sumio no acepta archivos CSV para importar la cartera.
- Qué se importa: La plantilla importa acciones, ETF y fondos de inversión. Sumio usa la columna
purchase_datepara calcular el coste de compra y la rentabilidad histórica. Lo demás (efectivo, criptomonedas, inmuebles y préstamos) se añade directamente en la app.
3. Cómo pasar el archivo al móvil
Guarde el archivo .xlsx terminado en un lugar al que llegue su móvil (iCloud Drive en iOS o Google Drive en Android). Abra Sumio, toque Importar y seleccione el archivo. Una vez importadas, todas las posiciones aparecen en su cartera, y puede editar las cantidades y las fechas de compra o asignarles categorías propias cuando quiera.
4. ¿Qué pasa si más adelante deja Sumio?
La app no le ata. Sumio le permite exportar en cualquier momento todos sus registros en un archivo JSON. Tenga en cuenta que JSON es un formato de datos estructurados pensado para copias de seguridad y migraciones; para abrirlo en Excel hay que usar Power Query (Datos > Obtener datos > Del archivo > De JSON).
Preguntas frecuentes
¿Puedo seguir usando mi hoja de cálculo a la vez que Sumio?
Sí. Puede usar Sumio en el móvil para seguir su cartera en el día a día, porque las cotizaciones y los tipos de cambio se actualizan solos, y mantener en el portátil una hoja de cálculo anual para planificar los impuestos a largo plazo y hacer sus propias proyecciones del balance.
¿Sumio se conecta con mi banco o mi bróker?
Sumio no se sincroniza por ahora con bancos ni brókeres. Usted introduce sus posiciones o las importa con la plantilla de Excel. Así nunca tiene que dar las claves de acceso de su banco ni compartir contraseñas. La sincronización directa con brókeres está prevista para futuras versiones.
¿Qué incluye la versión gratuita?
La versión gratuita le permite seguir hasta 5 activos y pasivos ilimitados, con datos de mercado de todo el mundo y categorías predefinidas. La versión Premium, de pago, añade activos ilimitados, los análisis del asistente de IA, categorías e indicadores propios, y la copia de seguridad y sincronización entre dispositivos.
Recursos relacionados
Más herramientas y guías para organizar su balance personal:
- Calculadora de patrimonio neto – Calcule sus activos, sus pasivos y su ratio de endeudamiento en el navegador, sin compartir sus datos.
- Cómo hacer un balance personal – Aprenda a clasificar sus activos y pasivos con método.
- 62 prompts de IA para su propio dinero – Copie preguntas ya probadas para evaluar en ChatGPT o Claude el riesgo y la diversificación de su cartera.
Siga su patrimonio neto y sus inversiones de forma privada
Sumio sigue en su teléfono, de forma privada, su patrimonio neto, sus inversiones y sus deudas, con cotizaciones de más de 50 mercados y más de 100 divisas que se actualizan automáticamente. La versión gratuita incluye hasta 5 activos y pasivos ilimitados.
Esta información es de carácter general y no constituye asesoramiento financiero ni legal. Sumio es una aplicación de Fiduciary s.r.o., una empresa de software que no es asesor financiero ni bróker.