Srovnání/Software a nástroje

Sumio vs. tabulka pro sledování čistého jmění a portfolia

Tabulka je zdarma, spočítáte v ní cokoli a otevřete ji i za dvacet let. Její hlavní slabinou je ruční údržba: každá cena akcie a každý měnový kurz, který do ní zapíšete, okamžitě zastarává. Sumio aktualizuje ceny a kurzy automaticky na více než 50 trzích, data ukládá ve vašem zařízení a nad rámec bezplatné verze s 5 aktivy se za něj platí předplatné. Co se vám hodí víc, záleží na tom, kolik máte pozic, v kolika měnách a jak často se na ně díváte.

Vydává Fiduciary s.r.o.•Naposledy aktualizováno: 8. listopadu 2026

Co tabulka umí dobře

Lidé si majetek vedou v tabulkách, protože v nich o všem rozhodují sami. Nemusíte čekat, až vývojář přidá funkci, ani se nikoho ptát, jak si čísla uspořádat.

Pokud máte osobní rozvahu v Google Sheets (česky Tabulky Google) nebo v Microsoft Excelu, máte několik jasných výhod:

Žádné předplatné za software: Google Sheets jsou zdarma ke každému účtu Google. Excel je součástí mnoha firemních i osobních účtů Microsoft a otevřené alternativy jako LibreOffice nestojí nic.
Úplná volnost ve výpočtech: Napsat můžete jakýkoli vzorec. Pokud chcete spočítat vlastní daňovou povinnost, nasimulovat splácení hypotéky nebo vymodelovat tři úrovně příjmu v penzi, postavíte si přesně to.
Žádný účet ani registrace u třetí strany: Soubor Excel uložený v počítači nevyžaduje založení účtu, potvrzení e-mailové adresy ani souhlas s podmínkami výrobce aplikace.
Soubor vydrží roky: Formáty .xlsx a .ods jsou otevřené standardy. Sešit, který dnes uložíte na disk, spolehlivě otevřete i za dvacet let, ať se s kterýmkoli technologickým startupem stane cokoli.
Snadná spolupráce s odborníky: Když podáváte daňové přiznání nebo jdete za finančním poradcem, pošlete sešit Excelu e-mailem nebo nasdílíte tabulku v Google Sheets ke čtení během pár vteřin.
Funguje i bez připojení: Soubor uložený ve vašem počítači nezávisí na dostupnosti cloudu, stavu serverů ani na připojení k síti.

Kde tabulky narážejí

Potíže začnou, jakmile vaše rozvaha přeroste jeden bankovní účet a vlastní bydlení. Když investiční tabulku vedete několik let, narazíte na tyto běžné technické problémy:

1. Ručně zadané ceny hned zastarávají

Když do buňky zapíšete cenu akcie, ETF nebo kryptoměny, je to pevné číslo. Druhý den ráno už kvůli pohybu trhu neplatí. Pokud ho před kontrolou čistého jmění neaktualizujete, součty vycházejí ze starých dat. Podrobně to rozebíráme v článku Jak udržovat tabulku čistého jmění aktuální.

2. Cizí měny vyžadují neustálou údržbu

Majetek ve více měnách přidává druhou vrstvu ruční práce. Pokud dostáváte mzdu v korunách, indexové fondy z amerických burz máte v dolarech a část úspor na účtu v eurech, potřebuje každý výpočet rozvahy čerstvé měnové kurzy. Bez automatického přepočtu může pohyb kurzu vypadat jako zisk nebo ztráta z investice.

3. GOOGLEFINANCE má zdokumentovaná omezení

Pro ceny cenných papírů nabízí Google Sheets vestavěnou funkci GOOGLEFINANCE. Pro jednoduchá americká portfolia se hodí, ale oficiální dokumentace Googlu uvádí jasná omezení:

Ceny mohou být zpožděné až o 20 minut.
Funkce nepodporuje většinu burz mimo Spojené státy.
Google uvádí, že data nejsou určena pro obchodování ani jako investiční doporučení.
Historické ceny nelze získat přes Google Sheets API ani Apps Script.

4. Datový typ Akcie v Excelu vyžaduje placené předplatné

Microsoft Excel nabízí datové typy pro akcie a měny, ale vyžadují aktivní předplatné Microsoft 365. Pokrytí trhů se soustředí hlavně na velké západní burzy a automatická aktualizace na pozadí může podle typu licence a regionálního nastavení selhat.

5. Historii musíte každý měsíc ukládat ručně

Tabulka počítá rozvahu tak, jak vypadá právě teď. Chcete-li vidět, jak se váš majetek vyvíjel za poslední tři roky, musíte si na konci každého měsíce zkopírovat hodnoty a vložit je na samostatný list s historií. Vynecháte dva měsíce a v historii máte mezeru.

6. Vzorce se rozbíjejí bez varování a v telefonu se tabulka upravuje špatně

Vložení nového řádku, přesun sloupce nebo zkopírování řádku s nákupem může rozbít rozsahy vzorců, aniž by se zobrazila chyba. A procházet tabulku s dvanácti sloupci na displeji telefonu v obchodě nebo na cestách je nepohodlné.

Kde je tabulka lepší než Sumio

Sumio vyvíjíme, ale tabulky používáme také. Pokud vám softwarová firma tvrdí, že její nástroj je ve všem lepší než tabulka, prodává, a nevysvětluje.

Tady jsou skutečné důvody, proč u tabulky zůstat:

Tabulka je úplně zdarma: Bezplatná verze Sumio umožňuje sledovat až 5 aktiv a neomezený počet pasiv. Pokud máte víc než 5 aktiv, potřebujete placené předplatné Premium. Tabulka nemá žádný limit pozic ani pravidelné poplatky.
Neomezená volnost ve vzorcích: Sumio nabízí předdefinované kategorie rozvahy, vlastní kategorie a vlastní ukazatele, ale vlastní matematické vzorce v něm psát nemůžete. Pokud chcete počítat zdanění kapitálových zisků podle vlastních pravidel, modelovat bezpečnou míru výběru pro předčasný odchod do penze nebo předpovídat cash flow podle růstu mzdy, je tabulka mnohem lepší.
Otevřený soubor, který patří vám: Soubor .xlsx nebo .ods je celý váš. Sumio umožňuje exportovat všechna zaznamenaná data, ale exportní soubor je ve formátu JSON. JSON je běžný formát pro zálohy a přesun mezi zařízeními, jenže přímo v Excelu ani v Google Sheets ho neotevřete. Potřebujete k tomu import a převod dat v několika krocích (například přes Power Query v Excelu).
Pozice do Sumio stále zadáváte ručně: Sumio se v současnosti nepropojuje s bankami ani brokery. Tickery akcií, počty kusů a data nákupů zadáváte sami, nebo je importujete z naší excelové šablony. Pokud vás zadávání pozic obtěžuje, Sumio vám tenhle krok zatím neušetří.
Offline tabulka nikam nic neposílá: Tabulka uložená offline ve vašem počítači nekomunikuje s žádným externím serverem. Sumio ukládá záznamy ve vašem zařízení a ve výchozím nastavení je šifruje 256bitovým AES. Když ale spustíte analýzu v AI asistentovi Sumio, odešlou se čísla potřebná k odpovědi na vaši otázku externímu poskytovateli AI modelu.

Co Sumio dělá jinak

Sumio řeší ten jeden problém, kvůli kterému s tabulkou časem přestane být radost: udržet aktuální tržní hodnoty, měnové kurzy a historii rozvahy, aniž byste aplikaci museli propojit s bankou.

Automatická aktualizace tržních cen

Sumio stahuje ceny akcií, ETF, podílových fondů, kryptoměn a drahých kovů z více než 50 trhů po celém světě. Množství zadáte jednou, ceny se aktualizují na pozadí.

Přepočet více než 100 měn

Majetek můžete mít v USD, EUR, GBP, CZK nebo desítkách dalších měn. Sumio každou položku automaticky přepočítá do zvolené hlavní měny podle aktuálních kurzů.

Automatická historie a rozložení majetku

Rozvaha se zaznamenává průběžně. Vidíte vývoj čistého jmění v čase, rozložení majetku i celková pasiva, aniž byste každý měsíc kopírovali řádky se stavem.

Soukromí od základu, i v telefonu

Data jsou ve vašem zařízení uložená a šifrovaná 256bitovým AES. Nemusíte si zakládat účet ani sdílet e-mailovou adresu. Bezpečnostní zámek podporuje Face ID, Touch ID a kód.

Srovnání bod po bodu

Věcné srovnání Google Sheets, Microsoft Excelu a Sumio pro sledování majetku.

Funkce	Google Sheets	Microsoft Excel	Sumio
Základní cena	Zdarma s účtem Google	Zdarma (web / soubor v počítači) nebo předplatné Microsoft 365	Zdarma až 5 aktiv; placené předplatné pro neomezený počet aktiv
Počáteční nastavení	Ruční. Listy, vzorce a strukturu dat si postavíte sami	Ruční. Model rozvahy a výpočty si napíšete sami	Hotovo za pár minut. Připravená rozvaha a záznamy pozic
Aktuální ceny	Funkce GOOGLEFINANCE (zpoždění až 20 minut, hlavně americké burzy)	Datový typ Akcie (vyžaduje Microsoft 365, omezené pokrytí mimo hlavní trhy)	Automatická aktualizace cen na pozadí z více než 50 trhů
Přepočet měn	Vzorce GOOGLEFINANCE("CURRENCY:XYZ") v každém řádku v cizí měně	Propojené datové typy měn nebo ruční tabulky kurzů	Automatický přepočet více než 100 měn do hlavní měny
Historie čistého jmění	Ruční. Každý měsíc kopírujete hodnoty na archivní list	Ruční. Vytváříte řádky se stavem nebo píšete makra VBA	Automatická. Historie rozvahy a vývoj aktiv se zaznamenávají průběžně
Volnost ve vzorcích	Úplná. Jakýkoli vlastní vzorec, simulace nebo model cash flow	Úplná. Složité matematické modely i kontingenční tabulky	Strukturovaná. Vlastní kategorie a ukazatele, ale žádné libovolné vzorce
Použití v telefonu	Nepohodlné. Posouvání širokých tabulek a psaní čísel na malém displeji je pomalé	Nepohodlné. V mobilní aplikaci se listy s mnoha sloupci prohlížejí špatně	Nativní aplikace pro iOS a Android, k tomu iPad, Mac a Apple Vision Pro
Kde jsou data	Na cloudových serverech Googlu pod vaším účtem Google	Na disku počítače (offline) nebo v cloudu Microsoft OneDrive	Ve výchozím nastavení ve vašem zařízení, šifrovaná 256bitovým AES; volitelná synchronizace přes cloud
Formát exportu	Otevřené tabulkové formáty (.xlsx, .csv, .ods, .pdf)	Otevřené tabulkové formáty (.xlsx, .csv, .ods, .pdf)	Úplná záloha ve formátu JSON (pro tabulku je potřeba převod)
Sdílení s poradci	Odkaz sdílíte přímo s účetní, finančním poradcem nebo partnerem	Soubor pošlete účetní přímo e-mailem	Osobní aplikace v zařízení; sdílíte přehledy nebo export v JSON
AI analýza rozvahy	Vyžaduje doplňky třetích stran nebo ruční kopírování čísel do jazykového modelu (LLM)	Vyžaduje doplňkové předplatné Microsoft Copilot	62 vestavěných promptů, které na požádání rozeberou rozložení majetku, dluhy a pozice

Který nástroj se hodí právě vám?

U tabulky zůstaňte, pokud:

Máte tři nebo čtyři široce diverzifikované indexové fondy v jedné měně a kontrolujete je jednou za čtvrtletí.
Máte vlastní matematické modely pro daňovou optimalizaci, bezpečnou míru výběru nebo cash flow firmy.
Nechcete platit žádné pravidelné předplatné za software.
Chcete s účetní nebo partnerem spolupracovat přímo ve sdíleném online dokumentu.
Čísla raději procházíte na velkém monitoru než v telefonu.

Sumio stojí za vyzkoušení, pokud:

Máte pozice na více burzách, ve více měnách nebo v několika třídách aktiv (akcie, ETF, kryptoměny, drahé kovy).
Už vás nebaví opravovat rozbité vzorce a ručně přepisovat aktuální ceny akcií a měnové kurzy.
Chcete celkové čisté jmění a rozložení majetku rychle zkontrolovat v telefonu nebo tabletu.
Chcete automatickou historii bez udržování samostatného archivního listu.
Chcete svá soukromá čísla chránit biometricky (Face ID nebo Touch ID).

Přechod z tabulky do Sumio

Pokud se rozhodnete Sumio vyzkoušet, nemusíte každý nákup akcií vyťukávat v telefonu od začátku. Pozice můžete importovat přímo ze souboru Excel.

1. Šablona se čtyřmi sloupci

Import v Sumio načte sešit .xlsx s jediným listem, který má v řádku záhlaví přesně čtyři sloupce:

symbol, exchange, quantity, purchase_date

Stáhněte si oficiální šablonu: Sumio_Portfolio_Import_XLSX_Template.xlsx

2. Pravidla pro soubor

Jeden řádek na každý nákup: Pokud jste akcie stejné firmy nebo stejné ETF kupovali ve třech různých měsících, vytvořte tři samostatné řádky.
Burza a datum jsou nepovinné: Sloupce exchange a purchase_date můžete nechat prázdné, pokud údaje neznáte, a doplnit je později v aplikaci.
Import z výpisu brokera: Pokud si od brokera stáhnete výpis jako soubor .xlsx, můžete odstranit nadbytečné sloupce (například poplatky nebo hotovostní zůstatky) a zbylá data uspořádat pod tato čtyři záhlaví.
Požadovaný formát: Soubor musí být uložený ve formátu .xlsx. Soubory CSV Sumio pro import portfolia nepřijímá.
Co se importuje: Šablona importuje akcie, ETF a podílové fondy. Z data ve sloupci purchase_date Sumio spočítá pořizovací cenu a historickou výkonnost. Ostatní položky (hotovost, kryptoměny, nemovitosti a úvěry) přidáte přímo v aplikaci.

3. Nahrání do telefonu

Hotový soubor .xlsx uložte tam, kam má telefon přístup (na iOS do iCloud Drive, na Androidu na Disk Google). Otevřete Sumio, klepněte na Import a vyberte soubor. Po importu se všechny pozice objeví ve vašem portfoliu a počty kusů, data nákupu i vlastní kategorie můžete kdykoli upravit.

4. Co když Sumio později opustíte?

V aplikaci nezůstanete uzamčení. Sumio vám kdykoli umožní exportovat kompletní finanční záznamy jako soubor JSON. Počítejte s tím, že JSON je strukturovaný datový formát pro zálohy a přenosy; v Excelu ho otevřete jen přes Power Query (Data > Získat data > Ze souboru > Ze souboru JSON).

Časté otázky

Mohu používat tabulku a Sumio zároveň?

Ano. Sumio můžete mít v telefonu jako každodenní přehled portfolia, protože ceny a měnové kurzy se v něm aktualizují automaticky, a vedle toho si na notebooku vést roční tabulku pro dlouhodobé daňové plánování a vlastní projekce rozvahy.

Propojuje se Sumio s mými účty v bance nebo u brokera?

Sumio se v současnosti nepropojuje s bankami ani brokery. Pozice zadáváte sami, nebo je importujete z excelové šablony. Nikdy proto nemusíte zadávat přihlašovací údaje k bance ani sdílet hesla. Přímé propojení s brokery plánujeme v dalších verzích.

Co obsahuje bezplatná verze?

V bezplatné verzi můžete sledovat až 5 aktiv a neomezený počet pasiv, s přístupem ke světovým tržním datům a předdefinovaným kategoriím. Placené předplatné Premium přidává neomezený počet aktiv, analýzy AI asistenta, vlastní kategorie a ukazatele a zálohování na více zařízeních.

Související stránky

Další nástroje a návody k sestavení osobní rozvahy:

Kalkulačka čistého jmění – Spočítejte si aktiva, pasiva a míru zadlužení soukromě ve svém prohlížeči.
Jak sestavit osobní rozvahu – Jak aktiva a pasiva systematicky roztřídit.
62 AI promptů pro vaše finance a investice – Zkopírujte si vyzkoušené otázky pro rozbor rizik a diverzifikace portfolia v ChatGPT nebo Claude.

Sledujte čisté jmění a investice soukromě

Sumio sleduje vaše čisté jmění, investice a dluhy soukromě v telefonu a automaticky aktualizuje ceny z více než 50 trhů a kurzy více než 100 měn. Bezplatná verze zahrnuje až 5 aktiv a neomezený počet pasiv.

Jde o obecné informace, nikoli o finanční ani právní poradenství. Sumio vyvíjí softwarová společnost Fiduciary s.r.o. se sídlem v Praze, nikoli finanční poradce ani broker.