Blog Sumio

Praktické návody, jak spočítat čisté jmění, ocenit aktiva a pasiva a sledovat osobní rozvahu bez propojení s bankovními účty.

Základy osobní rozvahy a články

Základy investováníVydává Sumio2 min čtení

Jak zjistit svou alokaci aktiv

Alokace aktiv popisuje, jak rozdělujete investice mezi třídy aktiv. Jaký poměr zvolíte, závisí na tom, kdy budete peníze potřebovat a jak dobře snesete ztráty.

Číst článek
Ilustrační alokace portfolia v hodnotě 1 000 000 Kč: akcie 600 000 Kč, 60 %; dluhopisy 200 000 Kč, 20 %; hotovost 150 000 Kč, 15 %; zlato 50 000 Kč, 5 %. Grafika ukazuje, jak se procenta počítají z celkové hodnoty portfolia.
NávodyVydává Sumio2 min čtení

Jak sestavit osobní rozvahu

Osobní rozvaha zachycuje hodnotu vašich aktiv a dluhů ke zvolenému datu. Když dluhy odečtete od aktiv, dostanete své čisté jmění.

Číst článek
Smyšlená osobní rozvaha v korunách. K 31. srpnu jsou aktiva celkem 2 000 000 Kč a dluhy celkem 400 000 Kč, čisté jmění tedy činí 1 600 000 Kč. K 30. září jsou aktiva 2 040 000 Kč a dluhy 390 000 Kč, čisté jmění 1 650 000 Kč. Čisté jmění vzrostlo o 50 000 Kč. Náklady na prodej a daně nejsou zahrnuté.
Sledování financíVydává Sumio2 min čtení

Jak udržovat tabulku čistého jmění aktuální

S burzovně obchodovaným fondem (ETF) se obchoduje dál i poté, co jeho cenu zkopírujete do tabulky čistého jmění. Při příští kontrole si proto ověřte, z jakého dne cena pochází.

Číst článek
Ilustrační tabulka se smyšlenými cenami. Pozice 100 kusů za zkopírovanou cenu 1 250 Kč je zapsaná jako 125 000 Kč. Při pozdější ceně 1 350 Kč má stejná pozice hodnotu 135 000 Kč. Rozdíl je 10 000 Kč.
NávodyVydává Sumio1 min čtení

Jak spočítat čisté jmění

Čisté jmění spočítáte tak, že sečtete současnou hodnotu svých aktiv a odečtete dluhy. Postup ve čtyřech krocích: aktuální zůstatky, dluhy a přepočet měn.

Číst článek
Úryvek z průvodce Sumio: „Pro výpočet čistého jmění použijte zůstatky ke stejnému datu.“ Pod citátem je jako příklad data kontroly uvedeno 30. září 2026.
Základy financíVydává Sumio1 min čtení

Aktiva a pasiva: jak započítat auto

Auto v hodnotě 400 000 Kč patří do aktiv. Pokud na úvěru za něj dlužíte 250 000 Kč, patří tento zůstatek do pasiv. Auto a úvěr dohromady přispívají k vašemu čistému jmění částkou 150 000 Kč.

Číst článek
Modelový příklad: odhadovaná hodnota auta je 400 000 Kč a zůstatek úvěru 250 000 Kč, auto tedy k čistému jmění přispívá 150 000 Kč. Ilustrace nezahrnuje náklady na prodej ani daně.
Základy financíVydává Sumio2 min čtení

Co je čisté jmění a proč ho sledovat?

Čisté jmění je současná hodnota všeho, co vlastníte, minus vše, co dlužíte. Když tyto zůstatky sečtete, získáte číslo, které můžete sledovat v čase.

Číst článek