Jak zjistit svou alokaci aktiv
Alokace aktiv popisuje, jak rozdělujete investice mezi třídy aktiv. Jaký poměr zvolíte, závisí na tom, kdy budete peníze potřebovat a jak dobře snesete ztráty. Chcete-li zjistit svou současnou alokaci, začněte hodnotou každé investice ke stejnému datu.
Rozhodněte, které účty do posuzovaného portfolia patří. Pro tento výpočet zahrňte investice a hotovost vyčleněnou na investování. Zahraniční investice před sečtením přepočtěte na stejnou měnu.
Hodnotu každé kategorie vydělte celkovou hodnotou portfolia a vynásobte stem. Ve smyšleném příkladu níže připadá na akcie 600 000 Kč z portfolia v hodnotě 1 000 000 Kč, tedy 60 %.
| Třída aktiv | Hodnota | Podíl |
|---|---|---|
| Akcie | 600 000 Kč | 60 % |
| Dluhopisy | 200 000 Kč | 20 % |
| Hotovost | 150 000 Kč | 15 % |
| Zlato | 50 000 Kč | 5 % |
Při volbě vlastního poměru si zapište, kdy tyto peníze předpokládáte začít utrácet, a zvažte, jak by pokles jejich hodnoty takový plán ovlivnil.
V dlouhodobém investičním produktu (DIP) můžete mít akciové fondy vedle dluhopisových, proto peníze zařaďte podle složení fondů. U fondu, který kombinuje více tříd aktiv, třeba u smíšeného fondu, se podívejte na jeho poslední zveřejněné složení a hodnotu podle něj rozdělte. Pokud má smyšlená investice v hodnotě 100 000 Kč v akciích 80 %, přiřaďte do kategorie akcií 80 000 Kč. Zbývajících 20 000 Kč rozdělte podle složení fondu tak, aby součet odpovídal hodnotě investice.
Sumio ukazuje v grafech, jak jsou vaše aktiva rozložená mezi kategorie. Než graf začnete číst, zkontrolujte, jak máte záznamy seskupené, zvlášť když jeden účet obsahuje několik druhů investic.
Pokud v našem příkladu vzrostou jen akcie, a to na 660 000 Kč, bude mít portfolio hodnotu 1 060 000 Kč a akcie budou tvořit 62,3 % (zaokrouhleno na jedno desetinné místo). Tento scénář předpokládá nezměněné pozice a stejné hodnoty ostatních aktiv. Uložte si datum a součty za jednotlivé kategorie, abyste mohli poměr při příští kontrole porovnat.
