Cómo leer su distribución de activos

La distribución de activos describe cómo reparte sus inversiones entre las distintas clases de activos. La CNMV explica que la combinación adecuada depende de cuándo necesitará el dinero y de cuánto riesgo puede asumir. Para leer su combinación actual, empiece por el valor de cada inversión en una misma fecha.

Elija qué cuentas forman parte de la cartera que va a revisar. Para este ejercicio, incluya las inversiones y la liquidez que tiene reservada para invertir. Convierta las inversiones en otras divisas a una misma moneda antes de sumar los valores.

Divida el valor de cada categoría entre el total de la cartera y multiplique por 100. Con las cifras inventadas de abajo, las acciones suman 120.000 € de una cartera de 200.000 €, es decir, el 60 %.

Para elegir su propia combinación, anote la fecha en que espera empezar a gastar este dinero y piense cómo afectaría a ese plan una caída de su valor.

Un plan de pensiones puede invertir a la vez en acciones y en bonos, así que use su desglose para clasificar el dinero. Para un fondo que combina clases de activos, como un fondo mixto, consulte su última composición publicada y reparta el valor en esa proporción. Para una inversión inventada de 10.000 € con el 80 % en acciones, asigne 8.000 € a la categoría de acciones. Use el desglose del fondo para asignar los 2.000 € restantes, de modo que la suma siga siendo igual al valor de la inversión.

Sumio muestra gráficos de cómo se reparten sus activos entre categorías. Revise cómo ha agrupado sus entradas antes de leer el gráfico, sobre todo cuando una sola cuenta contiene varios tipos de inversión.

Si en nuestro ejemplo solo suben las acciones, hasta 132.000 €, la cartera suma 212.000 € y las acciones pasan a representar el 62,3 %, redondeado a un decimal. Ese escenario supone que las inversiones no cambian y que el resto de activos mantiene su valor. Guarde la fecha y los totales por categoría para comparar la combinación en su próxima revisión.