Cómo hacer un balance personal

Un balance personal recoge el valor de sus activos y las deudas que tiene en una fecha elegida. Si resta esas deudas, obtiene su patrimonio neto. Guardar las partidas que hay detrás de ese total le permite comprobar qué ha cambiado en la siguiente revisión.

1. Ponga fecha a cada saldo

Elija la fecha que quiere que refleje el balance. Para cada cuenta, anote su nombre y su saldo junto con la fecha que figura en el extracto. Si las cifras de una entidad corresponden a un periodo anterior, deje esa fecha a la vista.

2. Guarde la fuente junto al importe

Para una cuenta de inversión, anote qué extracto ha usado. Un coche necesita un valor de venta estimado, así que anote la guía o el anuncio en que se basa su estimación. Guarde estas notas sobre las fuentes con el balance para poder repetir el método el mes que viene.

Anote cada activo una sola vez. Si un plan de pensiones aparece como un único saldo, sus inversiones ya están incluidas en esa partida. Para una cuenta en otra divisa, conserve la divisa original y anote el tipo de cambio que usó para convertirla a euros.

3. Añada sus deudas y calcule el total

Introduzca el saldo pendiente de cada préstamo y reste el total de pasivos del total de activos. Este ejemplo inventado muestra dos registros mensuales en euros:

Estas cifras no incluyen costes de venta ni impuestos. Conserve las dos versiones con su fecha cuando guarde el balance.

4. Revise las partidas que explican un cambio

El patrimonio neto del ejemplo ha subido 3.100 €. Repase los saldos uno por uno para ver de dónde viene el cambio y anote las transferencias y las estimaciones que haya revisado.

Sumio calcula el patrimonio neto a partir de los activos y pasivos que usted introduce y muestra su evolución en gráficos. En su próxima revisión, compare los saldos que introdujo con los últimos extractos y actualice los importes que dependan de usted.