¿Qué es el patrimonio neto y por qué conviene seguirlo?
Su patrimonio neto es el valor actual de todo lo que posee menos todo lo que debe. El Banco de España aplica la misma fórmula, activos menos deudas, cuando mide la riqueza neta de los hogares. Si su dinero está repartido entre varias cuentas, sumar esos saldos le da una cifra que puede seguir a lo largo del tiempo.
Supongamos que tiene 40.000 € en planes de pensiones y 85.000 € invertidos en otros productos. Con 15.000 € en cuentas bancarias y un coche que vale 18.000 €, sus activos suman 158.000 €. Además, debe 18.000 € de un préstamo personal y 10.000 € del préstamo del coche. Si resta esos 28.000 €, le queda un patrimonio neto de 130.000 €.
Si sus deudas superan el valor de sus activos, el resultado es negativo. Conserve esa cifra negativa: le sirve de punto de partida para seguir los cambios a medida que ahorra o paga sus deudas.
Las cifras de este ejemplo son inventadas. Usan saldos actuales y no incluyen los impuestos ni las comisiones que tendría que pagar si vendiera algún activo. Su propio registro debería indicar qué activos ha incluido y en qué fecha los valoró.
Guardar las cifras anteriores le permite averiguar a qué se debe un cambio. Si su patrimonio neto sube 2.000 € en un mes, compruebe cuánto ha ahorrado y qué ha pasado con sus inversiones. Los precios de mercado influyen en el resultado incluso los meses en que no toca ninguna inversión. Una transferencia entre dos cuentas suyas no cambia el total, siempre que no tenga comisiones.
En Sumio puede registrar juntos sus activos y pasivos y seguir su valor a lo largo del tiempo. Funciona sin vincular cuentas, así que puede empezar introduciendo usted mismo los saldos.
Si el total incluye una vivienda que piensa conservar, anote con qué otros activos espera cubrir sus gastos en la jubilación. Añada una nota sobre cuándo prevé usar ese dinero.
Elija una fecha para su próxima revisión y guarde una copia de las cifras de este mes. Cuando actualice un valor estimado, como el precio de venta de su coche, anote de dónde sale la estimación para poder usar el mismo método la próxima vez.