Co je čisté jmění a proč ho sledovat?

Čisté jmění je současná hodnota všeho, co vlastníte, minus vše, co dlužíte. Tento výpočet spojí vaše aktiva a dluhy do jediného čísla. Když máte peníze na několika účtech, sečtením zůstatků získáte údaj, který můžete sledovat v čase.

Řekněme, že na penzijním spoření a dlouhodobém investičním produktu (DIP) máte 600 000 Kč a dalších 700 000 Kč máte investovaných jinde. Spolu s hotovostí 300 000 Kč a autem v hodnotě 400 000 Kč mají vaše aktiva dohromady 2 000 000 Kč. Zároveň dlužíte 150 000 Kč na spotřebitelském úvěru a 250 000 Kč na úvěru na auto. Po odečtení těchto 400 000 Kč vám zbývá čisté jmění 1 600 000 Kč.

Pokud vaše dluhy převyšují hodnotu aktiv, vyjde výsledek pod nulou. Záporné číslo si přesto zapište. Je to výchozí bod, od kterého uvidíte, jak se situace mění, když spoříte nebo splácíte dluhy.

Čísla v tomto příkladu jsou smyšlená. Vycházejí ze současných zůstatků a nezahrnují daně ani poplatky za prodej majetku. Ve vlastním záznamu uveďte, která aktiva jste započítali a ke kterému dni jste je ocenili.

Když si starší čísla necháte, můžete každou změnu dohledat. Pokud vaše čisté jmění za měsíc vzroste o 40 000 Kč, zjistěte, kolik jste ušetřili a co se stalo s vašimi investicemi. Tržní ceny výsledek ovlivňují i v měsících, kdy na žádnou investici nesáhnete. Převod mezi dvěma vašimi účty celkovou částku nezmění, pokud za něj neplatíte poplatek.

V Sumio můžete zaznamenat aktiva i pasiva na jednom místě a sledovat, jak se jejich hodnota vyvíjí. Aplikace funguje bez propojení s účty, takže můžete začít tím, že zůstatky zadáte sami.

Pokud celková částka zahrnuje byt nebo dům, který si chcete ponechat, zapište si, ze kterých jiných aktiv plánujete hradit výdaje v penzi. Přidejte poznámku, kdy s těmi penězi počítáte.

Zvolte datum příští kontroly a uložte si kopii čísel z tohoto měsíce. Když aktualizujete odhadovanou hodnotu, třeba prodejní cenu auta, zapište si, odkud odhad pochází, abyste příště mohli postupovat stejně.