So erstellen Sie eine persönliche Vermögensaufstellung
Eine persönliche Vermögensaufstellung, auch persönliche Bilanz genannt, hält den Wert Ihres Vermögens und Ihre Schulden zu einem gewählten Stichtag fest. Ziehen Sie die Schulden ab, erhalten Sie Ihr Nettovermögen, nach derselben Rechnung, mit der die Deutsche Bundesbank das Nettovermögen privater Haushalte ermittelt. Wenn Sie die Einträge hinter der Summe aufbewahren, können Sie bei der nächsten Durchsicht nachvollziehen, was sich geändert hat.
1. Jedem Kontostand ein Datum geben
Wählen Sie den Stichtag, den die Aufstellung abbilden soll. Notieren Sie für jedes Konto den Namen und den Stand zusammen mit dem Datum auf dem Auszug. Beziehen sich die Zahlen eines Anbieters auf einen früheren Zeitraum, lassen Sie dieses Datum sichtbar stehen.
2. Die Quelle neben dem Betrag speichern
Notieren Sie bei einem Depot, welchen Auszug Sie verwendet haben. Für ein Auto brauchen Sie einen geschätzten Wiederverkaufswert. Halten Sie also fest, auf welche Bewertung oder welches Inserat sich Ihre Schätzung stützt. Bewahren Sie diese Quellenangaben mit der Aufstellung auf, damit Sie die Methode nächsten Monat wiederholen können.
Erfassen Sie jeden Vermögenswert nur einmal. Erscheint Ihre Altersvorsorge als ein einziger Gesamtbetrag, sind die Fonds darin bereits enthalten. Bei einem Konto in Fremdwährung behalten Sie die Originalwährung und notieren den Wechselkurs, zu dem Sie in Euro umgerechnet haben.
3. Schulden eintragen und Summe berechnen
Tragen Sie jede offene Restschuld ein und ziehen Sie die Verbindlichkeiten insgesamt vom Vermögen insgesamt ab. Dieses erfundene Beispiel zeigt zwei Monatsstände in Euro:
| Vermögensaufstellung | 31. August | 30. September |
|---|---|---|
| Vermögen gesamt | 158.000 € | 160.500 € |
| Verbindlichkeiten gesamt | 28.000 € | 27.400 € |
| Nettovermögen | 130.000 € | 133.100 € |
Verkaufskosten und Steuern sind in diesen Zahlen nicht berücksichtigt. Bewahren Sie beim Speichern beide datierten Fassungen auf.
4. Die Einträge hinter einer Veränderung prüfen
Im Beispiel ist das Nettovermögen um 3.100 € gestiegen. Gehen Sie die einzelnen Stände durch, um zu sehen, woher die Veränderung kommt, und notieren Sie Überweisungen und geänderte Schätzungen.
Sumio berechnet das Nettovermögen aus den Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, die Sie eintragen, und zeigt ihre Werte im Zeitverlauf als Diagramm. Vergleichen Sie bei der nächsten Durchsicht Ihre eingetragenen Stände mit den aktuellen Auszügen, und aktualisieren Sie die Beträge, die Sie selbst pflegen.
