So lesen Sie Ihre Vermögensaufteilung
Die Vermögensaufteilung, auch Asset Allocation genannt, beschreibt, wie Sie Ihre Geldanlagen auf Anlageklassen verteilen. Welche Mischung zu Ihnen passt, hängt davon ab, wann Sie das Geld brauchen und wie gut Sie Verluste verkraften können. Um Ihre aktuelle Mischung abzulesen, beginnen Sie mit dem Wert jeder Position zum selben Stichtag.
Legen Sie fest, welche Konten zu dem Portfolio gehören, das Sie betrachten. Für diese Übung nehmen Sie Ihre Geldanlagen und das Geld, das Sie zum Anlegen zurückgelegt haben. Rechnen Sie Positionen in Fremdwährung in dieselbe Währung um, bevor Sie die Werte addieren.
Teilen Sie den Wert jeder Kategorie durch die Summe des Portfolios und multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100. Mit den erfundenen Zahlen unten machen Aktien 120.000 € eines Portfolios von 200.000 € aus, also 60 %.
| Anlageklasse | Wert | Anteil |
|---|---|---|
| Aktien | 120.000 € | 60 % |
| Anleihen | 40.000 € | 20 % |
| Liquidität | 30.000 € | 15 % |
| Gold | 10.000 € | 5 % |
Um Ihre eigene Mischung zu wählen, schreiben Sie auf, ab wann Sie dieses Geld ausgeben wollen, und überlegen Sie, was ein Wertverlust für diesen Plan bedeuten würde.
Eine fondsgebundene Altersvorsorge kann Aktienfonds neben Anleihefonds enthalten. Ordnen Sie das Geld deshalb anhand der Fondszusammensetzung zu. Bei einem Fonds, der mehrere Anlageklassen kombiniert, etwa einem Mischfonds, sehen Sie in der zuletzt veröffentlichten Aufteilung nach und teilen den Wert entsprechend auf. Bei einer erfundenen Position von 10.000 € mit 80 % Aktien ordnen Sie 8.000 € der Kategorie Aktien zu. Die übrigen 2.000 € verteilen Sie ebenfalls nach der Fondszusammensetzung, sodass die Summe dem Wert der Position entspricht.
Sumio zeigt in Diagrammen, wie sich Ihr Vermögen auf Kategorien verteilt. Prüfen Sie vor dem Ablesen, wie Sie Ihre Einträge gruppiert haben, besonders wenn ein einzelnes Konto mehrere Arten von Anlagen enthält.
Steigen in unserem Beispiel nur die Aktien auf 132.000 €, beträgt das Portfolio 212.000 €, und Aktien machen 62,3 % aus, auf eine Nachkommastelle gerundet. Dieses Szenario geht von unveränderten Beständen und festen Werten der übrigen Anlagen aus. Speichern Sie das Datum und die Summen je Kategorie, damit Sie die Mischung bei der nächsten Durchsicht vergleichen können.
