Sumio oder Tabellenkalkulation: Nettovermögen und Portfolio verfolgen
Eine Tabelle in Excel oder Google Tabellen kostet nichts, ist beliebig anpassbar und lässt sich auch in zwanzig Jahren noch öffnen. Ihre größte Schwäche ist die Pflege von Hand. Jeder Aktienkurs und jeder Wechselkurs, den Sie eintragen, ist sofort veraltet. Sumio aktualisiert Kurse und Wechselkurse von über 50 Börsen automatisch, speichert Ihre Daten standardmäßig auf Ihrem Gerät und kostet oberhalb der kostenlosen Version mit 5 Vermögenswerten ein Abo. Was besser zu Ihnen passt, hängt davon ab, wie viele Positionen Sie halten, in wie vielen Währungen Sie rechnen und wie oft Sie nachsehen.
Was eine Tabelle gut kann
Viele verfolgen ihr Vermögen in einer Tabelle, weil sie dort alles selbst bestimmen. Sie müssen weder warten, bis ein Entwickler eine Funktion einbaut, noch jemanden fragen, wie Sie Ihre Zahlen ordnen dürfen.
Wenn Sie Ihre persönliche Vermögensaufstellung in Google Tabellen oder Microsoft Excel führen, haben Sie einige klare Vorteile:
- Keine Abokosten für Software: Google Tabellen ist mit jedem Google-Konto kostenlos. Excel ist in vielen privaten und beruflichen Microsoft-Konten enthalten, und freie Alternativen wie LibreOffice kosten nichts.
- Volle Freiheit bei Formeln: Sie können jede Formel schreiben. Wenn Sie Ihre Steuerlast selbst berechnen, Tilgungspläne für Ihre Baufinanzierung durchspielen oder Ihr Einkommen im Ruhestand in drei Stufen planen wollen, bauen Sie genau das.
- Kein Konto, keine Anmeldung bei Dritten: Eine Excel-Datei auf Ihrem Rechner verlangt weder ein Konto noch eine bestätigte E-Mail-Adresse oder die Zustimmung zu den Bedingungen eines App-Anbieters.
- Langlebige Dateien: .xlsx und .ods sind offene Standards. Eine Arbeitsmappe, die Sie heute auf Ihrer Festplatte speichern, lässt sich auch in zwanzig Jahren noch zuverlässig öffnen, ganz gleich, was aus einem Start-up wird.
- Einfache Zusammenarbeit mit Fachleuten: Für die Steuererklärung oder ein Gespräch mit Ihrer Steuerberaterin oder Ihrem Finanzplaner schicken Sie eine Excel-Datei per E-Mail oder geben eine Google-Tabelle in Sekunden zum Lesen frei.
- Zuverlässig offline: Eine lokale Datei auf Ihrem Computer hängt nicht davon ab, ob ein Cloud-Dienst, ein Server oder das Netz gerade erreichbar ist.
Wo es mit Tabellen schwierig wird
Mühsam wird es, sobald Ihre Vermögensaufstellung über ein Bankkonto und ein Eigenheim hinauswächst. Wer eine Depot-Tabelle über mehrere Jahre pflegt, stößt auf typische mechanische Probleme:
1. Von Hand eingetragene Kurse veralten sofort
Wenn Sie den Kurs einer Aktie, eines ETFs oder einer Kryptowährung in eine Zelle tippen, bleibt diese Zahl stehen. Am nächsten Morgen stimmt sie wegen der Kursbewegungen schon nicht mehr. Aktualisieren Sie sie nicht, bevor Sie auf Ihr Nettovermögen schauen, zeigen Ihre Summen alte Daten. Ausführlich erklärt das unser Ratgeber So halten Sie Ihre Vermögenstabelle aktuell.
2. Fremdwährungen brauchen ständige Pflege
Vermögen in mehreren Währungen bringt eine zweite Ebene Handarbeit. Verdienen Sie in Euro, halten an US-Börsen gehandelte Indexfonds in Dollar und besitzen eine Wohnung in Tschechien, die in Kronen bewertet ist, braucht jede Rechnung aktuelle Wechselkurse. Ohne automatische Umrechnung kann eine Bewegung des Wechselkurses wie ein Gewinn oder Verlust Ihrer Anlage aussehen.
3. GOOGLEFINANCE hat dokumentierte Grenzen
Viele Anleger nutzen die eingebaute Formel GOOGLEFINANCE in Google Tabellen. Für einfache US-Portfolios ist sie hilfreich, aber Googles offizielle Hilfe nennt klare Einschränkungen:
- Kurse können bis zu 20 Minuten verzögert sein.
- Die Funktion unterstützt die meisten internationalen Börsen außerhalb der USA nicht.
- Laut Google dienen die Daten nicht zu Handels- oder Beratungszwecken.
- Historische Kurse lassen sich nicht über die Sheets API oder Apps Script abrufen.
4. Der Excel-Datentyp „Aktien“ hat eigene Voraussetzungen
Microsoft Excel bietet Datentypen für Aktien und Währungen. Laut Microsoft steht der Datentyp „Aktien“ nur mit einem Microsoft-365-Konto oder einem kostenlosen Microsoft-Konto zur Verfügung, und in Office muss eine Bearbeitungssprache wie Deutsch oder Englisch eingerichtet sein. Microsoft nennt 49 unterstützte Börsen, darunter Xetra, und die Kurse sind verzögert.
5. Für den Verlauf brauchen Sie monatliche Momentaufnahmen
Eine Tabelle berechnet Ihre Vermögensaufstellung so, wie sie gerade ist. Um zu sehen, wie sich Ihr Vermögen über drei Jahre entwickelt hat, müssen Sie an jedem Monatsende daran denken, die Werte zu kopieren und in ein eigenes Tabellenblatt für den Verlauf einzufügen. Fehlen zwei Monate, hat Ihre Kurve Lücken.
6. Formeln brechen unbemerkt, und am Smartphone ist das Bearbeiten mühsam
Eine neue Zeile, eine verschobene Spalte oder eine kopierte Kaufzeile kann Formelbereiche zerstören, ohne dass eine Fehlermeldung erscheint. Außerdem ist es umständlich, eine Tabelle mit zwölf Spalten auf dem Smartphone durchzusehen, während Sie im Laden stehen oder unterwegs sind.
Wo eine Tabelle besser ist als Sumio
Wir entwickeln Sumio, nutzen aber selbst auch Tabellen. Wenn ein Softwareanbieter Ihnen sagt, sein Produkt sei in allem besser als eine Tabelle, will er verkaufen und nicht erklären.
Diese Gründe sprechen wirklich dafür, bei der Tabelle zu bleiben:
- Eine Tabelle ist komplett kostenlos: Die kostenlose Version von Sumio umfasst bis zu 5 Vermögenswerte und unbegrenzt viele Verbindlichkeiten. Wer mehr als 5 Vermögenswerte hat, braucht ein Premium-Abo. Eine Tabelle hat keine Obergrenze für Positionen und keine laufenden Gebühren.
- Formeln ohne Grenzen: Sumio bietet vordefinierte Kategorien für Ihre Vermögensaufstellung, eigene Kategorien und eigene Kennzahlen, aber keine eigenen Formeln. Wenn Sie die Steuer auf Ihre Kursgewinne selbst berechnen, Entnahmeraten für einen frühen Ruhestand durchspielen oder Ihren Cashflow nach Gehaltserhöhungen planen wollen, ist eine Tabelle klar überlegen.
- Offene Dateien, die Ihnen gehören: Eine .xlsx- oder .ods-Datei gehört ganz Ihnen. Sumio lässt Sie zwar alle erfassten Daten exportieren, aber als JSON-Datei. JSON ist ein übliches Format für Backups und den Umzug auf ein neues Gerät. Um die Daten in Excel oder Google Tabellen zu öffnen, müssen Sie sie aber erst in mehreren Schritten umwandeln, etwa mit Power Query in Excel.
- Bestände tragen Sie auch in Sumio selbst ein: Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Kürzel, Stückzahlen und Kaufdaten Ihrer Wertpapiere geben Sie selbst ein oder importieren sie über unsere Excel-Vorlage. Wenn Ihnen genau dieses Eintragen lästig ist, nimmt Sumio es Ihnen heute nicht ab.
- Keine Datenübertragung bei KI-Fragen: Eine Tabelle, die offline auf Ihrem Computer liegt, kommuniziert mit keinem externen Server. Sumio speichert Ihre Einträge standardmäßig auf Ihrem Gerät, verschlüsselt mit 256-Bit-AES. Wenn Sie aber eine Auswertung mit dem KI-Assistenten von Sumio starten, gehen die Zahlen, die für die Antwort nötig sind, an einen externen Anbieter des KI-Modells.
Was Sumio anders macht
Sumio soll das eine Problem lösen, das Tabellen mit der Zeit mühsam macht: Marktwerte, Wechselkurse und den Verlauf Ihrer Vermögensaufstellung aktuell zu halten, ohne dass Sie Bankzugangsdaten hinterlegen.
Automatische Kursaktualisierung
Sumio ruft Kurse für Aktien, ETFs, Investmentfonds, Kryptowährungen und Edelmetalle von über 50 Börsen weltweit ab. Sie tragen die Stückzahl einmal ein, die Kurse aktualisieren sich im Hintergrund.
Über 100 Währungen
Halten Sie Vermögen in USD, EUR, GBP, CZK oder Dutzenden anderen Währungen. Sumio rechnet jede Position mit aktuellen Wechselkursen automatisch in Ihre gewählte Basiswährung um.
Verlauf und Aufteilung automatisch
Ihre Vermögensaufstellung wird über die Zeit festgehalten. Sie sehen den Verlauf Ihres Nettovermögens, die Aufteilung Ihres Vermögens und Ihre Verbindlichkeiten insgesamt, ohne jeden Monat Zeilen zu kopieren.
Privat angelegt, auf dem Smartphone
Ihre Daten liegen standardmäßig mit 256-Bit-AES verschlüsselt auf Ihrem Gerät. Sie müssen weder ein Konto anlegen noch Ihre E-Mail-Adresse angeben. Die App-Sperre Security Lock funktioniert mit Face ID, Touch ID oder einem Code.
Direkter Vergleich
Google Tabellen, Microsoft Excel und Sumio im sachlichen Vergleich für die Vermögensverfolgung.
| Merkmal | Google Tabellen | Microsoft Excel | Sumio |
|---|---|---|---|
| Preis | Kostenlos mit einem Google-Konto | Kostenlos im Browser (Excel für das Web) oder mit Microsoft-365-Abo | Kostenlos bis 5 Vermögenswerte; Abo für unbegrenzt viele Vermögenswerte |
| Einrichtung | Von Hand. Sie bauen Tabellenblätter, Formeln und Datenstruktur selbst | Von Hand. Sie erstellen das Modell Ihrer Vermögensaufstellung und die Berechnungen selbst | In wenigen Minuten startklar. Vordefinierte Vermögensaufstellung und Positionen |
| Kursaktualisierung | Formel GOOGLEFINANCE (bis zu 20 Minuten verzögert, vor allem US-Börsen) | Datentyp „Aktien“ (Microsoft-365-Konto oder kostenloses Microsoft-Konto, verzögerte Kurse, laut Microsoft 49 Börsen) | Automatische Kursaktualisierung im Hintergrund an über 50 Börsen weltweit |
| Mehrere Währungen | Formeln mit GOOGLEFINANCE("CURRENCY:XYZ") in jeder Zeile mit Fremdwährung | Verknüpfte Datentypen für Währungen oder eigene Wechselkurstabellen | Automatische Umrechnung von über 100 Währungen in Ihre Basiswährung |
| Verlauf des Nettovermögens | Von Hand. Sie kopieren jeden Monat feste Werte in ein Archivblatt | Von Hand. Sie legen Momentaufnahmen an oder schreiben VBA-Makros für den Verlauf | Automatisch. Vermögensaufstellung und Verlauf Ihrer Werte werden mit der Zeit festgehalten |
| Freiheit bei Formeln | Vollständig. Beliebige Formeln, Simulationen und Cashflow-Modelle | Vollständig. Komplexe Rechenmodelle und Pivot-Tabellen | Strukturiert. Eigene Kategorien und Kennzahlen, aber keine frei programmierbaren Formeln |
| Nutzung am Smartphone | Umständlich. Breite Tabellen scrollen und Zahlen auf dem kleinen Bildschirm tippen dauert | Umständlich. In der mobilen App sind Tabellen mit vielen Spalten schwer zu lesen | Eigene App für iOS und Android, dazu iPad, Mac und Apple Vision Pro |
| Speicherort der Daten | Auf Googles Cloud-Servern in Ihrem Google-Konto | Lokal auf Ihrem Rechner (offline) oder in Microsoft OneDrive | Standardmäßig auf Ihrem Gerät, mit 256-Bit-AES verschlüsselt; Synchronisierung über die Cloud optional |
| Exportformat | Offene Formate (.xlsx, .csv, .ods, .pdf) | Offene Formate (.xlsx, .csv, .ods, .pdf) | Vollständiger Export als JSON (für Tabellen ist ein Umwandlungsschritt nötig) |
| Teilen mit Beratern | Link direkt mit Steuerberatung, Finanzplanung oder Partner teilen | Datei direkt per E-Mail an die Steuerberatung schicken | App auf Ihrem eigenen Gerät; Berichte teilen oder Daten als JSON exportieren |
| KI-Auswertung der Vermögensaufstellung | Erfordert Add-ons von Drittanbietern oder das Kopieren der Zahlen in ein Sprachmodell | Erfordert ein Microsoft-Abo mit Copilot | 62 eingebaute Prompts werten Aufteilung, Schulden und Bestände auf Abruf aus |
Welches Werkzeug passt zu Ihnen?
Bleiben Sie bei Ihrer Tabelle, wenn:
- Sie drei oder vier breit gestreute Indexfonds in einer Währung halten und einmal im Quartal nachsehen.
- Sie eigene Rechenmodelle für Steueroptimierung, Entnahmeraten oder den Cashflow eines Unternehmens nutzen.
- Sie keine laufenden Softwareabos wollen.
- Sie mit Ihrer Steuerberatung oder Ihrem Partner direkt in einem gemeinsamen Online-Dokument arbeiten wollen.
- Sie Zahlen lieber auf einem großen Bildschirm am Schreibtisch durchgehen als auf dem Smartphone.
Sumio lohnt einen Versuch, wenn:
- Sie Positionen an mehreren Börsen, in mehreren Währungen oder in mehreren Anlageklassen halten (Aktien, ETFs, Krypto, Edelmetalle).
- Sie es leid sind, kaputte Formeln zu reparieren und aktuelle Kurse und Wechselkurse von Hand einzutragen.
- Sie Ihr Nettovermögen und Ihre Vermögensaufteilung schnell auf Smartphone oder Tablet prüfen wollen.
- Sie einen automatischen Verlauf wollen, ohne ein eigenes Archivblatt zu pflegen.
- Sie Ihre Zahlen mit Face ID oder Touch ID schützen wollen.
Von der Tabelle zu Sumio wechseln
Wenn Sie Sumio ausprobieren, müssen Sie nicht jeden Aktienkauf auf dem Smartphone neu eintippen. Sie können Ihre Bestände direkt aus einer Excel-Datei importieren.
1. Die Vorlage mit vier Spalten
Der Import in Sumio liest eine .xlsx-Arbeitsmappe mit einem einzigen Tabellenblatt, dessen Kopfzeile genau diese vier Spalten enthält:
Offizielle Vorlage herunterladen (Spaltennamen auf Englisch): Sumio_Portfolio_Import_XLSX_Template.xlsx
2. Regeln für die Datei
- Eine Zeile pro Kauf: Haben Sie Anteile derselben Aktie oder desselben ETFs in drei verschiedenen Monaten gekauft, legen Sie drei Zeilen an.
- Börse und Datum sind optional: Die Spalten
exchangeundpurchase_datedürfen leer bleiben, wenn Sie die Angaben nicht kennen. Sie können sie später in der App ergänzen. - Import eines Depotauszugs: Wenn Sie bei Ihrer Bank oder Ihrem Broker einen Auszug als .xlsx-Datei herunterladen, können Sie überflüssige Spalten wie Gebühren oder Kontostände löschen und die übrigen Daten unter diese vier Überschriften setzen.
- Dateiformat: Die Datei muss im Format .xlsx gespeichert sein. CSV-Dateien nimmt Sumio für den Import nicht an.
- Was importiert wird: Die Vorlage importiert Aktien, ETFs und Investmentfonds. Aus
purchase_dateberechnet Sumio Ihre Einstandskosten und die bisherige Wertentwicklung. Alles andere (Guthaben, Kryptowährungen, Immobilien und Kredite) tragen Sie direkt in der App ein.
3. Die Datei auf das Smartphone bringen
Speichern Sie die fertige .xlsx-Datei an einem Ort, auf den Ihr Smartphone zugreifen kann (iCloud Drive auf iOS oder Google Drive auf Android). Öffnen Sie Sumio, starten Sie den Import und wählen Sie die Datei aus. Danach erscheinen alle Positionen in Ihrem Portfolio, und Sie können Stückzahlen und Kaufdaten jederzeit ändern oder eigene Kategorien zuweisen.
4. Was passiert, wenn Sie Sumio später verlassen?
Sie sind nicht an die App gebunden. Sumio exportiert Ihre gesamten Daten jederzeit als JSON-Datei. JSON ist ein strukturiertes Datenformat für Backups und Umzüge. Um die Datei in Excel zu öffnen, brauchen Sie Power Query (über Daten > Daten abrufen > Aus Datei > Aus JSON).
Häufige Fragen
Kann ich meine Tabelle behalten und gleichzeitig Sumio nutzen?
Ja. Sie können Sumio unterwegs für den täglichen Blick auf Ihr Portfolio nutzen, weil sich Kurse und Wechselkurse dort automatisch aktualisieren, und daneben auf dem Laptop eine jährliche Tabelle für Ihre Steuerplanung und eigene Hochrechnungen führen.
Verbindet sich Sumio mit meinen Bank- oder Depotkonten?
Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Sie tragen Ihre Bestände selbst ein oder importieren sie über die Excel-Vorlage. Bankzugangsdaten oder Passwörter müssen Sie deshalb nie angeben. Eine direkte Anbindung an Broker ist für spätere Versionen geplant.
Was ist in der kostenlosen Version enthalten?
Mit der kostenlosen Version verfolgen Sie bis zu 5 Vermögenswerte und unbegrenzt viele Verbindlichkeiten, mit Marktdaten von Börsen weltweit und vordefinierten Kategorien. Das kostenpflichtige Premium ergänzt unbegrenzt viele Vermögenswerte, den KI-Assistenten, eigene Kategorien und Kennzahlen sowie Backup und Synchronisierung zwischen Geräten.
Weiterführende Seiten
Weitere Tools und Ratgeber für Ihre persönliche Vermögensaufstellung:
- Kostenloser Nettovermögensrechner – Berechnen Sie Vermögen, Verbindlichkeiten und Verschuldungsgrad privat in Ihrem Browser.
- So erstellen Sie eine persönliche Vermögensaufstellung – So ordnen Sie Vermögen und Verbindlichkeiten systematisch.
- 62 KI-Prompts für Ihr eigenes Geld – Kopieren Sie erprobte Fragen zu Risiko und Streuung Ihres Portfolios für ChatGPT oder Claude.
Nettovermögen und Anlagen privat verfolgen
Sumio verfolgt Ihr Nettovermögen, Ihre Anlagen und Ihre Schulden auf Ihrem Smartphone, mit Daten standardmäßig auf dem Gerät und automatischer Kursaktualisierung an über 50 Börsen und in über 100 Währungen. Die kostenlose Version umfasst bis zu 5 Vermögenswerte und unbegrenzt viele Verbindlichkeiten.
Diese Informationen sind allgemeiner Natur und keine Finanz- oder Rechtsberatung. Sumio wird von Fiduciary s.r.o. entwickelt, einem Softwareunternehmen, das weder Finanzberater noch Broker ist.