Prompt de IA para revisar su lista de activos: olvidos, valores desfasados y puntos débiles

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo con todos los activos que se le ocurran, uno por línea, y añada al final de cada línea la fecha en que comprobó su valor por última vez. El saldo de la cuenta consultado esta mañana y el precio de una casa de 2022 no tienen el mismo peso, y las fechas permiten al modelo distinguirlos. El apartado PASIVOS puede quedar vacío.

Use las categorías que usa normalmente, aunque sean poco precisas. Parte del trabajo consiste en detectar una cuenta de ahorro anotada como inversión o un fondo mixto anotado como acciones. Convierta todo a una sola divisa y, si un valor es un cálculo aproximado, escriba «estimación» a su lado.

Antes de pegar la lista, piense en los elementos menos evidentes: la fianza del alquiler que guarda el casero, dinero prestado a familiares, un seguro de ahorro, acciones de un plan para empleados, un coche que podría vender. El prompt también pregunta por ellos, pero el punto de partida es su lista.

Debajo de la plantilla, añada la línea del recuadro con su objetivo financiero principal (por ejemplo, jubilarse a los 60 o comprar un piso en 2029), para que la revisión tenga una referencia con la que comparar.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que la revisión no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales y me ayudas a hacer inventario de lo
que tengo. Usa solo los datos de mi resumen financiero de arriba, en el que
cada línea de activo termina con la fecha en que comprobé su valor por última
vez, y revisa mi lista.

Objetivo financiero principal: [p. ej., jubilarme a los 60, comprar un piso en 2029]

1. Clasifica cada elemento en una clase de activo estándar: efectivo,
   acciones, bonos y otra renta fija, inmuebles, ahorro para la jubilación,
   cripto, metales preciosos u otros. Señala los elementos que parezco haber
   anotado con una categoría equivocada.
2. Señala los valores que parezcan desfasados o aproximados, como la tasación
   de un inmueble de hace más de un año o una cifra sospechosamente redonda, y
   dime cómo podría comprobar cada uno.
3. Nombra los tipos de activos que la gente suele olvidar en estas listas, como
   fianzas, derechos de pensión, dinero prestado a familiares o acciones de la
   empresa, y pregúntame si alguno es mi caso.
4. Para cada clase de activo que tengo, da un punto fuerte y un riesgo con
   palabras sencillas.
5. Señala las partes de la lista que no parezcan encajar con mi objetivo, en
   forma de preguntas que merezca la pena estudiar.
6. Sugiere cada cuánto conviene volver a valorar cada tipo de elemento, en una
   tabla breve.

Si falta una cifra, pídemela en lugar de estimarla. No hagas recomendaciones de
compra ni de venta ni menciones productos concretos.

Cómo es una buena respuesta

La primera parte pasa cada línea a una clase estándar y dice dónde ha cambiado su categoría. Supongamos que su lista tiene once elementos que suman 200.000 €, entre ellos un apartamento en la costa de 96.000 €, una cuenta de ETF de 46.000 €, una cuenta de valores en dólares con 12.960 dólares, que a 1,08 dólares por euro son 12.000 €, y una cuenta de ahorro de 25.000 € que usted anotó como inversión. Al pasar esa cuenta a efectivo, su efectivo sube de 7.000 € a 32.000 €, es decir, del 3,5 % al 16 % del total, y eso cambia la facilidad con la que podría convertir toda la lista en dinero.

La revisión de valores desfasados debería detectar el apartamento si su valor es de 2023 y proponer una forma de comprobarlo de nuevo, como los precios de venta recientes de viviendas parecidas en la zona.

La pregunta sobre lo olvidado debería ser específica para usted. Una buena respuesta le pregunta, por ejemplo, si tiene un plan de pensiones cuyo saldo no ha contado, en lugar de enumerar todos los tipos de activos que existen.

Los puntos fuertes y los riesgos llegan en un par breve por clase: el efectivo está disponible cuando lo necesita, pero pierde terreno frente a la inflación; la cuenta de ETF puede crecer a lo largo de muchos años, pero también puede caer un tercio en un mal año.

La comparación con su objetivo y la tabla de frecuencias cierran la respuesta: los inmuebles se vuelven a valorar más o menos una vez al año, y las acciones o los fondos cotizados, cada vez que rehace su resumen financiero.

Lo que este prompt no puede decirle

La revisión solo trabaja con la lista que usted le da. No puede ver extractos bancarios, registros de la propiedad ni la información de sus planes de pensiones, así que una cuenta que usted olvide seguirá faltando, salvo que las preguntas del modelo se la recuerden.

Clasificar algunos elementos es cuestión de criterio. Un fondo mixto tiene a la vez acciones y bonos, y un plan de pensiones puede invertir en unas o en otros, así que dos respuestas cuidadosas pueden ordenar la misma lista de forma distinta. Una buena respuesta dice qué criterio ha seguido.

Las frecuencias de valoración sugeridas son reglas prácticas. El modelo no puede tasar su vivienda, saber si un seguro antiguo todavía tiene valor de rescate ni cómo tributa cada activo en su país. Compruebe a mano los totales de cada clase, porque una línea mal colocada se pasa por alto con facilidad.

Sin copiar los datos cada vez

Mantener al día una lista completa de activos en una ventana de chat obliga a rehacerla cada vez. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, con el nombre «Inventario y Evaluación de Activos», y se ejecuta sobre los activos que ya tiene registrados. Usted introduce sus posiciones y los precios se actualizan solos; el asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Los registros se guardan en su dispositivo, y al lanzar la revisión las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.