Prompt de IA para sumar todo lo que tiene y ver de qué se compone el total

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo y céntrese en el apartado ACTIVOS. Ponga cada activo en su propia línea con su valor de hoy: cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de valores y de ETF, planes de pensiones u otro ahorro para la jubilación cuyo saldo pueda consultar, inmuebles a un precio de venta realista, criptomonedas, metales y cualquier otra cosa que considere suya. El apartado PASIVOS puede quedar vacío, porque este prompt no tiene en cuenta las deudas.

Convierta todo a una sola divisa antes de pegarlo. Si algunos activos cotizan en dólares o en libras, use un único tipo de cambio por divisa y anote su fecha, para poder comprobar las sumas más adelante.

Tres líneas opcionales de la plantilla hacen la respuesta más útil. Con su edad, el modelo puede comparar su total con el de personas en una etapa parecida. Con el valor de los mismos activos hace 12 meses puede medir el cambio del año, y con lo que ahorra cada mes puede separar lo que aportó usted de lo que hicieron los precios.

Debajo de la plantilla, añada la línea del recuadro con su país de residencia, para que la comparación se haga con el país correcto.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el resumen no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales. Con los datos de mi resumen
financiero de arriba, y solo con ellos, resume la parte de los activos de mis
finanzas y deja fuera mis deudas.

País de residencia: [país]

1. Suma el total de mis activos y muestra la suma línea por línea.
2. Agrupa el total en sus partes principales (efectivo, inversiones,
   inmuebles, ahorro para la jubilación, otros) con el valor de cada parte y
   su porcentaje sobre el total.
3. Si mi resumen da el valor de hace 12 meses, muestra el cambio en dinero y
   en porcentaje. Si además da lo que ahorro cada mes, separa el cambio en lo
   que he aportado yo y lo que se debe a la variación de los valores.
4. Compara mi total con los niveles de activos habituales para las personas de
   mi edad en mi país. Indica la encuesta o la estadística que usas y su año,
   da preferencia a las medianas sobre las medias y sáltate este paso si no te
   he dado mi edad.
5. Describe cómo suelen repartir sus activos las personas en situaciones como
   la mía, y qué objetivos y errores habituales suelen tener en cuenta.
6. Termina con la cifra de este resumen que merece la pena vigilar y explica
   por qué.

Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de
compra ni de venta ni menciones productos concretos.

Cómo es una buena respuesta

Una respuesta útil empieza por la suma, con una línea por activo, para que pueda ir marcando todo lo que pegó. Supongamos que anota un piso de 210.000 €, una cuenta de ETF de 64.000 €, ahorros de 18.000 €, un plan de pensiones de 14.000 € y acciones estadounidenses por valor de 10.800 dólares, que a 1,08 dólares por euro son 10.000 €. El total debería ser de 316.000 €, y el piso, alrededor del 66,5 % de esa cifra.

La agrupación reparte esas líneas en las partes que nombra el prompt: inmuebles, 210.000 €; inversiones, 74.000 €; efectivo, 18.000 €, y ahorro para la jubilación, 14.000 €.

Si indicó la cifra del año pasado, el cambio se desglosa. Con 290.000 € hace un año y 900 € ahorrados cada mes, la subida de 26.000 € (un 9,0 %) se divide en 10.800 € de su propio ahorro y 15.200 € debidos a los precios.

La comparación con las cifras habituales debería citar su fuente, como una encuesta nacional sobre la riqueza de los hogares, indicar el año y usar la mediana, porque unos pocos hogares muy ricos tiran de la media hacia arriba. También debería decir hasta qué punto es aproximada una comparación por edad y país.

La descripción de los repartos habituales es general, pero vuelve a sus cifras; por ejemplo, señala que un total que descansa sobre todo en una vivienda tarda en convertirse en dinero. La cifra final es un solo número, con un motivo para vigilarlo.

Lo que este prompt no puede decirle

El resumen solo cubre lo que tiene. Un total alto puede convivir con una hipoteca aún mayor, así que léalo junto con un análisis de su patrimonio neto antes de sacar conclusiones sobre su situación.

Las comparaciones con los niveles de activos habituales salen de encuestas que el modelo vio durante su entrenamiento. Suelen tener varios años, cada país las define a su manera y pueden contar los derechos de pensión o el valor de la vivienda de forma distinta a como lo hace su lista. Úselas solo como orientación aproximada.

El modelo trabaja con los valores que usted escribe. No puede comprobar la tasación de un inmueble, consultar cotizaciones en directo ni saber cómo tributa cada cuenta donde usted vive, así que para las cuestiones fiscales tendrá que acudir a las normas de su país. Haga también usted la suma, porque las sumas largas y las conversiones de divisas son justo donde los modelos se equivocan.

Sin copiar los datos cada vez

Copiar cada cuenta en un chat cada vez que se mueven los precios acaba cansando. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, donde aparece como «Resumen de los Activos Totales» y se ejecuta sobre los activos que ya tiene registrados, con cotizaciones y tipos de cambio que se actualizan solos. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al lanzar el resumen las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA para generar la respuesta.