AI prompt pro souhrn celkových aktiv: kolik vlastníte a z čeho se to skládá

Co budete potřebovat

Vyplňte šablonu finančního přehledu níže a soustřeďte se na část AKTIVA. Každé aktivum zapište na samostatný řádek s dnešní hodnotou: běžné a spořicí účty, účty u brokera a ETF, penzijní spoření, u kterého vidíte zůstatek, nemovitosti v reálné prodejní ceně, kryptoměny, kovy a cokoli dalšího, co považujete za své. Část PASIVA může zůstat prázdná, protože tento prompt dluhy nezohledňuje.

Před vložením převeďte vše do jedné měny. Pokud máte některé položky v dolarech nebo eurech, použijte pro každou měnu jeden kurz a poznamenejte si jeho datum, aby šly součty později ověřit.

Tři nepovinné řádky v přehledu odpověď zpřesní. Podle věku může model porovnat váš součet s lidmi v podobné životní fázi. Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci mu umožní změřit roční změnu a částka, kterou měsíčně odkládáte, oddělit to, co jste přidali, od toho, co udělaly ceny.

Pod přehled připište jeden řádek, aby srovnání vycházelo ze správné země:

• Země bydliště: [země]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše,
shrň stranu aktiv a dluhy vynech.

Země bydliště: [země]

1. Sečti moje celková aktiva a ukaž součet položku po položce.
2. Rozděl celek do hlavních částí (hotovost, investice, nemovitosti, penzijní
   spoření, ostatní) a u každé uveď hodnotu a podíl na celku.
3. Pokud přehled uvádí hodnotu před 12 měsíci, ukaž změnu v penězích
   i v procentech. Pokud uvádí i moje měsíční spoření, rozděl změnu na moje
   vlastní vklady a na to, co přinesly změny hodnoty.
4. Porovnej můj součet s běžnou výší aktiv u lidí mého věku v mé zemi. Uveď
   průzkum nebo statistiku, ze které vycházíš, a její rok, dávej přednost
   mediánu před průměrem a tento krok vynech, pokud v přehledu chybí věk.
5. Popiš, jak mívají majetek rozložený lidé v podobné situaci jako já a jaké
   cíle a úskalí obvykle zvažují.
6. Skonči jedním číslem z tohoto souhrnu, které stojí za to sledovat,
   a řekni proč.

Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Žádná doporučení
k nákupu ani prodeji a žádné konkrétní produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Užitečná odpověď začne sčítáním, s jedním řádkem na každé aktivum, abyste si mohli odškrtat vše, co jste vložili. Řekněme, že uvedete byt za 5 600 000 Kč, účet s ETF za 1 700 000 Kč, úspory 450 000 Kč, penzijní spoření 350 000 Kč a americké akcie za 10 000 USD, které při kurzu 23 Kč za dolar odpovídají 230 000 Kč. Součet by měl vyjít 8 330 000 Kč a byt z něj tvoří zhruba 67,2 %.

Krok seskupení rozdělí tyto řádky do částí uvedených v promptu: nemovitosti 5 600 000 Kč, investice 1 930 000 Kč, hotovost 450 000 Kč a penzijní spoření 350 000 Kč.

Pokud jste uvedli loňské číslo, model změnu rozdělí. Při hodnotě 7 650 000 Kč před rokem a měsíčním spoření 22 000 Kč se nárůst o 680 000 Kč (8,9 %) rozpadne na 264 000 Kč vašeho vlastního spoření a 416 000 Kč z pohybu cen.

Srovnání s běžnými čísly by mělo uvést zdroj, například celostátní šetření o majetku domácností, a jeho rok. Mělo by pracovat s mediánem, protože několik velmi bohatých domácností táhne průměr nahoru. Mělo by také říct, jak hrubé je srovnání podle věku a země.

Popis běžného rozložení majetku zůstane obecný, ale vrátí se k vašim číslům, například upozorní, že majetek postavený převážně na jednom bytě se do peněz mění pomalu. Závěrečné číslo je jediná hodnota s důvodem, proč ji sledovat.

Co vám tento prompt neřekne

Souhrn zahrnuje jen to, co vlastníte. Vysoká aktiva mohou stát vedle ještě vyšší hypotéky, proto je čtěte spolu s pohledem na čisté jmění, než začnete posuzovat, jak na tom jste.

Srovnání s běžnou výší aktiv vychází z průzkumů, které model viděl při tréninku. Často jsou několik let stará, každá země je definuje jinak a mohou započítávat penzijní nároky nebo vlastní bydlení jinak než váš seznam. Berte je jako hrubou orientaci.

Model pracuje s hodnotami, které zadáte. Neověří odhad ceny nemovitosti, nestáhne aktuální ceny a neví, jak se který účet daní tam, kde žijete, takže u daňových otázek vycházejte z pravidel ve vaší zemi. Celkový součet si spočítejte i sami, protože u dlouhých součtů a přepočtů měn modely chybují nejčastěji.

Bez ručního přepisování

Přepisovat do chatu každý účet pokaždé, když se pohnou ceny, rychle omrzí. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Souhrn celkových aktiv“. Pracuje s aktivy, která už v aplikaci evidujete, a ceny i kurzy se aktualizují automaticky. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když souhrn spustíte, čísla, která k odpovědi AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.