AI prompt pro kontrolu alokace aktiv: jak je rozložený váš majetek

Co budete potřebovat

Připravte si seznam všeho, co vlastníte, s aktuální hodnotou: peníze na účtech, jednotlivé akcie, indexové fondy a ETF, dluhopisy, penzijní spoření, nemovitosti a kryptoměny. Seskupte je podle druhu, aby model odlišil to, co prodáte během pár dní, od bytu, jehož prodej trvá měsíce.

Cizoměnové zůstatky přepočtěte do jedné měny kurzem ČNB. U fondů uveďte, do čeho skutečně investují, pokud to víte. ETF na index S&P 500 koupené v eurech na německé burze je pořád sázka na americké firmy a na dolar. Nezapomeňte ani na hotovost, která leží nevyužitá u brokera. I ta je součástí alokace, záměrně nebo omylem.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, zkopírujte celou do chatu a pod ni vložte prompt. Částky stačí zaokrouhlené, názvy bank a čísla účtů AI k rozboru nepotřebuje.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a posuď,
jak je můj majetek rozložený.

1. Rozděl majetek do kategorií a u každé uveď podíl v procentech. Výsledek dej
   do tabulky seřazené od největší položky po nejmenší.
2. Upozorni na každou koncentraci: jednotlivou pozici, kategorii, měnu nebo
   zemi, která má nepřiměřeně velký podíl.
3. U každé koncentrace srozumitelně vysvětli, jaké riziko vytváří, a uveď
   konkrétní příklad, co by se muselo stát, aby mi uškodila.
4. Popiš dva nebo tři běžně používané modely rozložení majetku a jaké situace
   má každý z nich přečkat.
5. Skonči jednou otázkou na moje cíle, na jejíž odpovědi by záviselo, jak tuto
   alokaci hodnotit.

Neříkej mi, co koupit nebo prodat. Pokud něco chybí, zeptej se.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít tabulkou: třída aktiv, hodnota v penězích a procentní podíl, seřazeno od největší položky. Procenta musí dát dohromady 100 %. Na první pohled tak uvidíte, co ve vašem majetku převažuje.

Pak by měl model projít koncentrace ve čtyřech rovinách: jednotlivé tituly, třídy aktiv, regiony a měny. Pokud máte 65 % majetku v amerických technologických akciích, správná odpověď pojmenuje obě závislosti, na jednom odvětví i na dolaru.

U každé koncentrace by měl následovat konkrétní scénář. Máte-li 40 % majetku v pražském bytě a 20 % v akciích zaměstnavatele, odpověď popíše, co se stane, když místní ekonomika zpomalí, ceny bytů klesnou a firma zároveň začne propouštět nebo škrtat odměny.

Popis běžných modelů alokace by měl říct, na co je který stavěný. Klasický mix akcií a dluhopisů tlumí výkyvy a chrání kapitál. Převážně akciové portfolio rozložené po celém světě má dlouhodobě překonat inflaci a platí za to hlubšími propady. Dobrá odpověď zmíní, jak si jednotlivé přístupy vedly v historických krizích, a uvede, o která období jde.

Závěrečná otázka by se měla týkat vašeho investičního horizontu nebo toho, kdy budete peníze potřebovat. Právě od toho se odvíjí, jestli je vaše současné rozložení rozumné.

Co vám tento prompt neřekne

AI nevidí dovnitř fondů. Máte-li tři různá ETF, která všechna drží velké pozice ve stejných deseti amerických technologických firmách, model posoudí jen názvy, které zadáte, a překryv nemusí odhalit.

Bez připojeného vyhledávání nemá jazykový model aktuální tržní data. Nepředpoví vývoj kurzu koruny, rozhodnutí ČNB o sazbách ani hospodářské výsledky firem. Nezná vaši daňovou situaci, takže nespočítá, kolik by vás přeskupení portfolia stálo na daních. Neví nic o jistotě vašeho příjmu ani o tom, kolik hotovosti potřebujete mít po ruce. Čísla, která vložíte, bere jako aktuální tržní hodnotu.

Bez ručního přepisování

S běžným chatbotem musíte čísla opsat z výpisů od brokera, poskládat z nich tabulku a s každým pohybem cen ji přepisovat. V aplikaci Sumio je tento rozbor jedním z 62 vestavěných promptů, najdete ho jako „Přehled alokace aktiv“. Spustíte ho jedním klepnutím a pracuje s pozicemi, které už v aplikaci evidujete. Ceny se aktualizují automaticky, takže rozbor vychází z aktuálních hodnot. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.