KI-Prompt: Vermögensaufteilung und Klumpenrisiken prüfen

Was Sie brauchen

Sie brauchen eine Liste Ihrer Bestände mit aktuellen Werten: Tages- und Festgeld, Einzelaktien, Aktien-ETFs und Fonds, Staats- oder Unternehmensanleihen, Immobilien und Kryptowährungen. Ordnen Sie alles nach Anlageklasse, damit das Modell schnell verfügbares Geld von Werten trennen kann, die sich nur langsam verkaufen lassen.

Rechnen Sie Fremdwährungen vorher in Euro um. Notieren Sie bei ETFs, falls bekannt, an welcher Währung sie wirtschaftlich hängen: Ein ETF auf US-Aktien hängt am Dollar, auch wenn Sie ihn in Euro gekauft haben. Vergessen Sie auch das Verrechnungskonto im Depot nicht. Geld, das dort liegt, gehört zu Ihrer Aufteilung, ob gewollt oder nicht.

Die Vorlage unten gibt das Format für die Auswertung vor. Tragen Sie Ihre Zahlen ein, kopieren Sie den ganzen Text und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben und
prüfe, wie mein Vermögen verteilt ist.

1. Teile mein Vermögen in Kategorien auf und nenne für jede den Anteil in
   Prozent. Stelle das als Tabelle dar, sortiert vom größten zum kleinsten Anteil.
2. Markiere jede Konzentration: eine einzelne Position, Kategorie, Währung oder
   ein Land mit auffällig hohem Anteil.
3. Erkläre für jede Konzentration in einfachen Worten, welches Risiko sie schafft,
   mit einem konkreten Beispiel dafür, was passieren müsste, damit sie mir schadet.
4. Beschreibe zwei oder drei gängige Aufteilungsmodelle und wofür jedes gedacht
   ist, also welche Lage es überstehen soll.
5. Schließe mit einer Frage zu meinen Zielen, deren Antwort verändern würde, wie
   diese Aufteilung zu beurteilen ist.

Sag mir nicht, was ich kaufen oder verkaufen soll. Wenn etwas fehlt, frag nach.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit einer nach Größe sortierten Tabelle: Anlageklasse, Betrag und Anteil am Gesamtvermögen. Die Anteile ergeben zusammen 100 %, sodass Sie sofort sehen, welcher Posten Ihre Bilanz dominiert.

Danach prüft das Modell Konzentrationen auf vier Ebenen: einzelne Wertpapiere, Anlageklassen, Regionen und Währungen. Liegen zum Beispiel 65 % Ihres Vermögens in US-Technologieaktien, nennt es beide Abhängigkeiten: die von einer Branche und die vom Dollar.

Jede Konzentration sollte mit einem greifbaren Szenario verbunden sein. Stecken 40 % Ihres Vermögens in einer Wohnung in Ihrer Region und 20 % in Aktien Ihres Arbeitgebers, beschreibt das Modell, was passiert, wenn die regionale Wirtschaft schwächelt: Die Immobilienpreise sinken, und gleichzeitig kürzt Ihr Arbeitgeber Gehälter oder Boni.

Anschließend stellt es gängige Aufteilungen vor, etwa eine klassische Mischung aus Aktien und Anleihen, die das Kapital möglichst stabil halten soll, oder ein aktienlastiges weltweites Portfolio, das über Jahrzehnte die Inflation schlagen soll. Zu jeder erklärt es, in welchem wirtschaftlichen Umfeld sie sich am besten hält, mit Verweis auf frühere Kurseinbrüche und Inflationsschübe.

Zum Schluss stellt das Modell eine Frage zu Ihrem Anlagehorizont oder dazu, wann Sie das Geld brauchen. Sie zielt darauf, ob die heutige Aufteilung zu Ihren Plänen passt, und ist ein guter Ausgangspunkt für Ihre nächste Überprüfung.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell sieht nicht in Ihre Fonds hinein. Halten Sie drei ETFs, die alle große Positionen in denselben zehn US-Technologiekonzernen haben, kann es nur die Bezeichnungen bewerten, die Sie eingegeben haben.

Ohne Websuche hat ein Sprachmodell keine aktuellen Marktdaten. Wechselkurse, Zinsentscheidungen der Notenbanken und Unternehmensgewinne kann es nicht vorhersagen. Ihre steuerliche Lage kennt es nicht und kann deshalb nicht berechnen, was eine Umschichtung kostet. In Deutschland fällt etwa auf realisierte Kursgewinne oberhalb des Sparer-Pauschbetrags Abgeltungsteuer an. Das Modell weiß nicht, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist oder wie viel Reserve Sie für Notfälle brauchen, und es nimmt an, dass Ihre Zahlen den heutigen Marktwerten entsprechen.

Ohne Abtippen

Mit einem externen Chatbot kopieren Sie Zahlen aus Depotauszügen, bauen daraus eine Tabelle und passen sie bei jeder Kursbewegung von Hand an. In Sumio ist dieser Prompt einer von 62, die direkt in die App eingebaut sind. Er wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.