KI-Prompt: Die größten Risiken in Ihrem Portfolio finden

Was Sie brauchen

Sie brauchen eine Liste Ihrer Bestände mit Kürzel, Art, Wert und, soweit bekannt, Region: Tagesgeld, ETFs, Einzelaktien, Aktien des Arbeitgebers, Kryptowährungen, die selbst genutzte Immobilie und Ihre Kredite.

Geben Sie zu jedem Depot und Konto die Währung an. Bei ausländischen Aktien und ETFs hilft eine Notiz, ob die Unternehmen ihr Geld vor allem im Heimatmarkt oder weltweit verdienen. Schreiben Sie bei Krediten dazu, ob der Zins fest oder variabel ist und wann bei einer Baufinanzierung die Zinsbindung endet. Heben die Notenbanken die Zinsen an, verteuern sich variable Kredite und Anschlussfinanzierungen, und das wirkt direkt mit Ihren Anlagerisiken zusammen. Vermerken Sie außerdem Firmenbeteiligungen oder andere Werte, die sich im Notfall nicht schnell verkaufen lassen.

Die Vorlage unten gibt das Format vor. Kopieren Sie sie, tragen Sie Ihre Stände ein und fügen Sie sie zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Risikoanalyst. Finde anhand meiner Finanzübersicht oben heraus, wofür
ich am anfälligsten bin. Nutze ausschließlich diese Zahlen.

1. Berechne, wie viel meines Vermögens auf einzelne Positionen, Kategorien,
   Währungen und Länder entfällt, soweit meine Daten das erlauben. Sag, wo die
   Daten nicht ausreichen.
2. Nenne die drei größten Einzelrisiken, also Punkte, deren Ausfall mich
   besonders hart treffen würde.
3. Beschreibe für jedes ein konkretes, plausibles Szenario und schätze grob,
   was es mit meinem Nettovermögen machen würde.
4. Weise auf Zusammenhänge hin, die ich übersehen haben könnte: Dinge, die ich
   für getrennt halte, die aber gemeinsam fallen würden.
5. Erkläre, welche Risiken sich für jemanden lohnen, der langfristig Vermögen
   aufbaut, und welche keinen Ausgleich für die Gefahr bieten.

Bring Belege vor Schlussfolgerungen. Sag mir nicht, dass ich etwas verkaufen
soll. Frag nach allem, was fehlt.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit vier Übersichten: nach einzelnen Positionen, nach Anlageklassen, nach Währungen und nach Ländern. Sie sagt, wo Ihre Angaben nicht reichen, zum Beispiel dass ein weltweiter Aktienfonds Währungsrisiken aus Schwellenländern enthält, die in der Übersicht nicht sichtbar sind.

Danach nennt das Modell Ihre drei größten Einzelrisiken. Gemeint sind Schwachstellen, die Ihr Vermögen dauerhaft beschädigen können. Beispiele sind mehr als 20 % des Nettovermögens in einer einzigen Aktie, Einlagen bei einer einzigen Bank oberhalb der gesetzlichen Einlagensicherung oder ein variabel verzinster Kredit auf ein Objekt, das sich schwer verkaufen lässt.

Zu jedem Risiko beschreibt es ein plausibles Szenario und schätzt den Verlust in Prozent und in Euro. Es könnte etwa durchrechnen, was ein Rückgang der Immobilienpreise um 30 % zusammen mit einem um 10 % schwächeren Dollar für Ihre Lage bedeutet.

Der Teil zu versteckten Zusammenhängen zeigt, wo Streuung nur scheinbar besteht. Dazu gehören Anlagen, die Sie für unabhängig halten, die aber in Liquiditätskrisen gemeinsam fallen, etwa Hochzinsanleihen und Wachstumsaktien, wenn die Zinsen schnell steigen.

Zum Schluss trennt das Modell Risiken, die bezahlt werden, von solchen, die nichts einbringen. Wer die Schwankungen eines breiten Aktienmarkts trägt, kann über Jahrzehnte mit einer Risikoprämie rechnen. Eine einzelne Aktie mit großem Gewicht oder ein ungesichertes Währungsrisiko bringt für die zusätzliche Gefahr keinen erwarteten Ausgleich.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann keine aktuellen Korrelationsmatrizen abrufen und keine Value-at-Risk-Modelle rechnen. Sprachmodelle beurteilen Risiken anhand allgemeiner Zusammenhänge, nicht anhand täglicher Kursdaten.

Das Modell sieht weder Kreditbedingungen noch die Sicherheitenanforderungen eines Wertpapierkredits in Ihrem Depot. Es weiß nicht, wie Ihr Broker Ihre Wertpapiere verwahrt, etwa ob sie getrennt von seinem eigenen Vermögen liegen. Es kennt Ihre persönliche Risikobereitschaft nicht und weiß nicht, ob Sie bei einem Kurseinbruch Ihren Plan aufgeben würden. Bürgschaften oder Verpflichtungen aus einer eigenen Firma, die im Abschwung auf Ihr Privatvermögen durchschlagen können, sieht es ebenfalls nicht. Bei Summen über mehrere Währungen verrechnen sich Sprachmodelle häufig, prüfen Sie die Prozentwerte also nach.

Ohne Abtippen

Mit einem externen Chatbot geben Sie jede Position, jeden Kontostand und jede Währung erneut ein, sobald sich Kurse bewegen. In Sumio ist diese Risikoprüfung einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.