Prompt de IA para encontrar los riesgos de su cartera

Qué necesita

Necesita una lista detallada de sus activos: tickers, tipo de activo, saldos en efectivo y, cuando lo sepa, la exposición geográfica. Incluya las acciones de su empresa, las criptomonedas, los préstamos personales y la vivienda, además de los fondos indexados.

Indique la divisa principal de cada cuenta de inversión. Si tiene acciones extranjeras o ETF que cotizan fuera, diga si sus beneficios dependen del consumo de un solo país o de ventas en todo el mundo. Señale si la hipoteca u otras deudas son a tipo fijo o variable, porque cuando los bancos centrales endurecen el crédito, el coste de la deuda variable y el riesgo de la cartera se mueven a la vez. En España, una hipoteca variable suele ir ligada al euríbor. Anote también las participaciones en empresas no cotizadas o en un negocio propio que no podría vender deprisa en caso de urgencia.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de riesgos. Usa solo los datos de mi resumen financiero de
arriba y averigua a qué estoy más expuesto.

1. Calcula mi exposición por posición, por categoría, por divisa y por país,
   hasta donde lo permitan mis datos. Di dónde se acaban los datos.
2. Identifica los tres mayores puntos únicos de fallo de mi situación.
3. Para cada uno, describe un escenario concreto y plausible y estima a grandes
   rasgos qué le haría a mi patrimonio neto.
4. Señala cualquier correlación que se me haya escapado: cosas que creo
   separadas pero que caerían a la vez.
5. Explica qué riesgos merece la pena asumir para alguien que construye
   patrimonio a largo plazo y cuáles no compensan el peligro.

Presenta los datos antes de las conclusiones. No me digas que venda nada.
Pregúntame lo que falte.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con cuatro tablas de exposición: por posición, por tipo de activo, por divisa y por país. Debe decir dónde se acaban sus datos, por ejemplo que un fondo de bolsa internacional puede esconder un riesgo de divisas emergentes que no se ve en el nombre.

Después identifica sus tres mayores puntos únicos de fallo, los capaces de dañar su patrimonio de forma permanente. Ejemplos típicos son tener más del 20 % del patrimonio en acciones de una sola empresa, depósitos en un mismo banco por encima de los 100.000 € que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos, o deuda a tipo variable sobre activos difíciles de vender.

Para cada punto de fallo, describe un escenario realista y estima la caída de su patrimonio en porcentaje y en euros. Por ejemplo, qué le haría a su solvencia una bajada del 30 % del precio de la vivienda en su zona combinada con una depreciación del 10 % del euro.

La parte de correlaciones ocultas debe destapar la falsa diversificación: activos que usted cree independientes pero que caen juntos en una crisis de liquidez, como los bonos corporativos de alto rendimiento y las acciones de crecimiento cuando los tipos de interés suben de golpe.

Termina separando los riesgos que se pagan de los que no. Aguantar las oscilaciones de la bolsa en su conjunto tiene, a lo largo de décadas, una prima de rentabilidad esperada como compensación. Concentrarse en una sola acción o mantener una divisa sin cubrir añade peligro sin pagar nada extra a cambio.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no tiene acceso a matrices de correlación actualizadas ni calcula modelos de valor en riesgo (VaR). El modelo razona sobre relaciones generales entre activos, no sobre datos históricos diarios.

No ve las condiciones de su cuenta de valores, como un préstamo con garantía de la cartera o los requisitos de margen. No sabe cómo custodia su bróker los valores: si los tiene separados a su nombre o mezclados con los de otros clientes. No conoce su tolerancia real al riesgo ni si una caída temporal le haría abandonar su plan. Tampoco ve avales personales ni deudas de un negocio propio que podrían alcanzar su patrimonio personal en una mala racha. Y los modelos de lenguaje se equivocan a menudo al sumar exposiciones en varias divisas, así que compruebe los porcentajes.

Sin copiar los datos cada vez

Con un chat externo, revisar los riesgos implica volver a escribir cada ticker, saldo y divisa cada vez que cambian los precios. En Sumio, esta revisión es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre las posiciones que ya tiene registradas, con cotizaciones que se actualizan solas. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.