AI prompt, který najde největší rizika ve vašem portfoliu

Co budete potřebovat

Připravte si seznam pozic s tickery, druhem aktiva, zůstatky hotovosti a regionem, pokud ho znáte. Kromě indexových fondů uveďte i akcie zaměstnavatele, kryptoměny, půjčky a vlastní bydlení.

U každého účtu napište měnu. U zahraničních akcií a fondů poznamenejte, jestli firmy vydělávají hlavně doma, nebo po celém světě. U hypotéky uveďte sazbu a konec fixace, u ostatních úvěrů, jestli mají pevnou, nebo pohyblivou sazbu. Pohyblivá sazba nebo blízký konec fixace spojuje vaše dluhy s rozhodnutími ČNB o úrokových sazbách. Když ČNB sazby zvedá, riziko dluhů se sčítá s rizikem portfolia. Zapište také podíly ve firmách nebo jiný majetek, který v nouzi rychle neprodáte.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, zkopírujte do chatu a pod ni vložte prompt. Pokud máte u jedné banky velký vklad, uveďte ho zvlášť. Název banky psát nemusíte.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik rizik. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše a zjisti,
kde je můj majetek nejzranitelnější.

1. Spočítej expozici mého majetku podle jednotlivých pozic, kategorií, měn
   a zemí, nakolik to data dovolí. Řekni, kde data nestačí.
2. Najdi tři největší místa, kde by jedno selhání zasáhlo velkou část mého
   majetku.
3. U každého popiš konkrétní a věrohodný scénář a zhruba odhadni, o kolik by
   se tím snížilo moje čisté jmění.
4. Upozorni na souvislosti, které mi mohly uniknout: věci, které považuji za
   oddělené, ale v krizi by klesly společně.
5. Vysvětli, která rizika se vyplatí nést při dlouhodobém budování majetku
   a za která nedostávám žádnou odměnu.

Nejdřív důkazy, pak závěry. Nedoporučuj žádné prodeje. Na chybějící údaje se
zeptej.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít čtyřmi přehledy expozice: podle jednotlivých pozic, tříd aktiv, měn a zemí. Měla by také říct, kde vaše data končí, třeba že fond rozvíjejících se trhů skrývá měnová rizika, která z vašeho přehledu nevyčte.

Pak určí tři největší slabá místa, tedy rizika, která mohou majetek poškodit trvale. Typicky víc než pětina čistého jmění v akciích jedné firmy, vklady u jedné banky nad limit pojištění vkladů (v EU 100 000 EUR na klienta a banku) nebo úvěr s pohyblivou sazbou zajištěný majetkem, který rychle neprodáte.

U každého slabého místa by měl následovat věrohodný scénář s odhadem dopadu v procentech i v korunách. Například co s vaší situací udělá pokles cen bytů o 20 % ve chvíli, kdy vám končí fixace a nová sazba je o dva procentní body vyšší.

Část o skrytých souvislostech by měla odhalit falešnou diverzifikaci: aktiva, která vnímáte jako oddělená, ale v době, kdy na trzích chybí peníze, padají společně. Například rizikové firemní dluhopisy a růstové akcie, které trpí obojí, když prudce rostou úrokové sazby.

Na závěr by měl model oddělit rizika, za která trh platí, od těch, za která neplatí. Kolísání širokého akciového trhu je cena za očekávaný vyšší výnos v dlouhém období. Koncentrace v jedné akcii nebo nezajištěná sázka na jednu měnu vám navíc nic nepřinese, jen riziko.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt nemá k dispozici aktuální korelační matice ani nepočítá modely typu value at risk, které používají banky. Jazykový model uvažuje o vztazích mezi aktivy obecně, ne z denních historických dat.

Nevidí podmínky vašich úvěrů ani případné maržové požadavky u brokera. Neví, jak má broker váš majetek uložený a jestli je oddělený od majetku firmy. Nezná vaši skutečnou toleranci k riziku a nepozná, jestli byste při prudkém poklesu dlouhodobý plán neopustili. Nevidí ručení za firemní úvěry ani jiné závazky, které by vás v krizi mohly zasáhnout. Při sčítání expozic v různých měnách se modely často spletou, takže procenta si přepočítejte.

Bez ručního přepisování

V chatu musíte při každé změně cen znovu zadat všechny tickery, zůstatky a měny. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Strategie řízení rizik“. Spustíte ho jedním klepnutím a vychází z pozic, které už v aplikaci evidujete, s cenami a kurzy, které se aktualizují samy. Pozice do aplikace zadáváte ručně, protože Sumio se zatím nepropojuje s bankami ani brokery. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.