AI prompt pro kontrolu diverzifikace: jak rozložené investice opravdu máte

Co budete potřebovat

Připravte si seznam všech aktiv s aktuální hodnotou: hotovost, jednotlivé akcie, ETF a podílové fondy, dluhopisy, nemovitosti a ostatní majetek.

U fondů nestačí název správce. Napište, na jaký region a jaký druh aktiv se zaměřují: vyspělé trhy, rozvíjející se trhy, jedno odvětví jako polovodiče. Uveďte i měnu, ve které vydělávají firmy, do nichž fond investuje, aby model posoudil měnové riziko odděleně od rozložení mezi třídy aktiv. Pro investora z Česka to bývá podstatné: výdaje máte v korunách, zatímco v globálních akciových fondech mají většinu váhy americké firmy. Pokud máte byt nebo peníze v penzijním spoření, zahrňte i ty, ať je v přehledu celé vaše jmění.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, zkopírujte celou a vložte do chatu spolu s promptem. Pro tento rozbor jsou důležitější podíly než přesné částky, takže klidně zaokrouhlujte.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik. Na základě mého finančního přehledu výše posuď, jak
diverzifikované je moje portfolio.

1. Posuď diverzifikaci podle tříd aktiv, regionů, měn a časového horizontu.
   Každou rovinu posuď zvlášť.
2. Kde portfolio vypadá diverzifikovaně jen na povrchu, ale ve skutečnosti
   není, vysvětli, v čem se moje pozice překrývají.
3. Popiš konkrétně, co by mi skutečná diverzifikace přinesla.
4. Řekni, od kterého bodu už přidávání dalších pozic nepomáhá, a vysvětli proč.
5. Skonči jednou otázkou o mé situaci, kterou je potřeba zodpovědět, než
   cokoli změním.

Žádné konkrétní fondy ani tickery. Chybějící údaje si vyžádej, nedomýšlej je.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít čtyřmi samostatnými hodnoceními: třídy aktiv, regiony, měny a časový horizont. U tříd aktiv posoudí, jestli váš majetek stojí na zdrojích výnosu, které se nehýbou společně, jako jsou akcie, státní dluhopisy a hotovost, nebo jestli celý visí na jednom z nich.

Ve druhé části by měl model odhalit zdánlivou diverzifikaci. Máte-li ETF na S&P 500, globální technologický fond a fond amerických růstových akcií, dobrá odpověď upozorní, že všechny tři mají největší váhy ve stejných několika amerických technologických firmách, a odhadne, kolik váhy tyto firmy dohromady mají v celém vašem portfoliu. Podobně ETF na MSCI World vedle ETF na S&P 500 přidává méně rozložení, než se zdá, protože i ve světovém indexu převažují americké akcie.

Třetí část vysvětlí, co by skutečné rozložení přidalo právě vám. Například že třída aktiv, která se chová jinak než akcie, třeba státní dluhopisy, může tlumit propady portfolia v době poklesu akcií, aniž by zastavila dlouhodobý růst.

Pak by měl model popsat, kde diverzifikace přestává pomáhat. Dobrá odpověď vysvětlí, že od určitého počtu akcií nebo širokých fondů další položky riziko jednotlivých firem skoro nesnižují, jen přidávají poplatky a práci se správou. Konkrétní hranici by měla zdůvodnit, ne jen vyslovit.

Na závěr položí otázku, na kterou byste si měli odpovědět dřív, než v portfoliu cokoli změníte, typicky o investičním horizontu nebo o tom, kdy budete peníze potřebovat.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt nečte aktuální složení fondů, které správci zveřejňují. Pracuje jen s popisy a názvy, které uvedete v přehledu, takže skutečný překryv si ověřte v dokumentech fondu.

Model nespočítá přesné historické korelace mezi vašimi konkrétními fondy. Nezná vaši daňovou situaci, třeba jak se v Česku daní dividendy ze zahraničí nebo prodej podílů v zahraničních fondech. Neví, jak jistý je váš příjem, ani jestli vaše výdaje v korunách nerostou rychleji, než kolik vynáší zahraniční majetek. Neověří, jestli by šel nekótovaný majetek prodat za cenu, kterou uvedete. Výsledek je vzdělávací rozbor, ne investiční doporučení šité na míru.

Bez ručního přepisování

Hlídat překryvy fondů v chatu znamená přepisovat seznam pozic a jejich zaměření pokaždé, když něco přikoupíte. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Taktiky diverzifikace aktiv“. Spustíte ho jedním klepnutím a pracuje s pozicemi, které už v aplikaci evidujete. Sumio stahuje tržní data akcií, ETF, fondů, kryptoměn i drahých kovů z více než 50 trhů a přepočítává je na vaši základní měnu, takže rozbor vychází z aktuálních hodnot. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.