KI-Prompt: Wie breit ist Ihr Portfolio wirklich gestreut?

Was Sie brauchen

Sie brauchen eine vollständige Liste Ihres Vermögens mit aktuellen Werten: Bankguthaben, Einzelaktien, breite ETFs, Anleihen, Immobilien und sonstige Anlagen.

Schreiben Sie bei Fonds und ETFs dazu, was sie abbilden, statt nur den Anbieter zu nennen. Notieren Sie etwa, ob ein ETF Industrieländer, Schwellenländer oder eine einzelne Branche wie Halbleiter abdeckt. Geben Sie bei ausländischen Anlagen die Währung an, in der die Unternehmen hauptsächlich wirtschaften, damit das Modell die Streuung über Währungen getrennt von der Anlageklasse beurteilen kann. Wenn Sie eine Immobilie oder Ansprüche aus einer betrieblichen Altersvorsorge haben, tragen Sie geschätzte Werte ein, damit Ihr ganzes Vermögen in die Beurteilung eingeht.

Die Vorlage unten sammelt Ihre Zahlen. Tragen Sie Ihre Stände ein, kopieren Sie den ganzen Block und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst. Beurteile anhand meiner Finanzübersicht oben, wie breit
mein Vermögen gestreut ist.

1. Beurteile die Streuung nach Anlageklassen, Regionen, Währungen und
   Anlagehorizont. Behandle jeden Punkt getrennt.
2. Wo ich auf den ersten Blick gestreut wirke, es darunter aber nicht bin,
   erkläre die Überschneidung.
3. Beschreibe konkret, was echte Streuung in meinem Fall bringen würde.
4. Nenne den Punkt, ab dem weitere Positionen nicht mehr helfen, und erkläre warum.
5. Schließe mit einer Frage zu meiner eigenen Situation, die ich beantworten
   sollte, bevor ich etwas ändere.

Nenne keine konkreten Fonds oder Ticker. Frag nach fehlenden Angaben, statt sie
anzunehmen.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit vier getrennten Bewertungen: Anlageklassen, Regionen, Währungen und Anlagehorizont. Sie zeigt, ob Ihr Vermögen auf voneinander unabhängigen Renditequellen beruht, etwa Aktien, Staatsanleihen und Tagesgeld, oder letztlich an einer einzigen Anlageklasse hängt.

Im zweiten Teil deckt das Modell Scheinstreuung auf: Ihr Portfolio wirkt breit, die Risiken liegen darunter aber an derselben Stelle. Halten Sie zum Beispiel einen S&P-500-ETF, einen weltweiten Technologie-ETF und einen US-Wachstumsfonds, zeigt es, dass alle drei ihre größten Positionen in denselben zehn US-Technologiekonzernen haben. Außerdem schätzt es, wie hoch der Anteil dieser Konzerne über alle drei Fonds zusammen ist.

Der dritte Teil erklärt, was echte Streuung bei Ihnen hinzufügen würde. Eine Anlageklasse, die sich anders verhält als Aktien, zum Beispiel inflationsgeschützte Staatsanleihen oder weltweit gestreute Immobilien, kann Schwankungen in Börsenkrisen dämpfen, ohne den langfristigen Zinseszinseffekt aufzuheben.

Danach beschreibt das Modell, wo Streuung an Grenzen stößt. Es weist etwa darauf hin, dass mehr als 20 bis 30 Einzelaktien oder mehr als vier breite Indexfonds vor allem Aufwand und Kosten erhöhen, das Risiko einzelner Unternehmen aber kaum noch senken.

Am Ende steht eine gezielte Frage zu Ihrem Anlagehorizont oder dazu, wann Sie das Geld brauchen. Beantworten Sie sie, bevor Sie etwas umschichten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann die aktuellen Bestandslisten Ihrer ETFs nicht lesen. Er stützt sich auf die Beschreibungen und Fondsnamen, die Sie eingeben.

Das Modell kann keine genauen historischen Korrelationen oder Betawerte für Ihre Kombination von Fonds berechnen. Es weiß nicht, wie viel Quellensteuer auf ausländische Dividenden anfällt und wie viel davon in Deutschland anrechenbar ist. Es kennt Ihren Arbeitsplatz nicht und weiß nicht, ob Ihre Lebenshaltungskosten vor Ort schneller steigen, als ausländische Anlagen ausgleichen. Ob geschätzte Werte nicht börsennotierter Anlagen beim Verkauf tatsächlich zu erzielen wären, kann es nicht prüfen. Überschneidungen prüfen Sie am zuverlässigsten in den Unterlagen der Fonds selbst. Das Ergebnis ist ein Rahmen zum Lernen, keine auf Sie zugeschnittene Anlageberatung.

Ohne Abtippen

Mit externen Chatbots tippen Sie Ihre Anlagen nach jedem Kauf neu ab, ordnen jeden Fonds wieder einer Kategorie zu und kopieren die Werte erneut. In Sumio ist dieser Diversifikations-Check einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Er wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.