Prompt de IA para comprobar la diversificación de su cartera

Qué necesita

Necesita la lista completa de sus activos con su valor actual: efectivo, acciones de empresas concretas, ETF de mercado amplio, bonos, inmuebles y otros activos.

En los fondos, indique la zona geográfica y el tipo de activo en lugar de poner solo el nombre de la gestora. Por ejemplo, si un ETF sigue a países desarrollados, a mercados emergentes o a un sector concreto como los semiconductores. Indique también la divisa principal de sus inversiones en el extranjero, para que el modelo juzgue la diversificación por divisa aparte de la de tipo de activo. Si tiene un inmueble o derechos en un plan de pensiones de empresa, anote su valor estimado para que el análisis recoja todo su patrimonio.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque entero y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero. Con los datos de mi resumen financiero de arriba,
valora hasta qué punto estoy diversificado.

1. Evalúa la diversificación por tipo de activo, por región, por divisa y por
   horizonte temporal. Trata cada una por separado.
2. Donde parezca diversificado en la superficie pero no lo esté por debajo,
   explica el solapamiento.
3. Describe qué aportaría en mi caso una diversificación real, en términos
   concretos.
4. Indica a partir de qué punto añadir más posiciones deja de ayudar y explica
   por qué.
5. Termina con una pregunta que debería responder sobre mi situación antes de
   cambiar nada.

Nada de fondos ni tickers concretos. Pide los detalles que falten en lugar de
suponerlos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con cuatro evaluaciones separadas: tipo de activo, región, divisa y horizonte temporal. En cada una dice si su patrimonio depende de motores de rentabilidad distintos, como acciones, bonos del Estado y efectivo, o si en la práctica todo está atado a un solo tipo de activo.

En la segunda parte tiene que destapar la diversificación aparente, la de una cartera que parece amplia pero concentra los riesgos por dentro. Si tiene un fondo del S&P 500, un ETF tecnológico global y un fondo de crecimiento estadounidense, una buena respuesta le dirá que los tres tienen como mayores posiciones las mismas diez grandes tecnológicas y estimará cuánto pesan en conjunto.

La tercera parte explica qué aportaría una diversificación real a su balance concreto. Por ejemplo, cómo un tipo de activo que no se mueve igual que la bolsa, como los bonos ligados a la inflación o el inmobiliario de otros países, puede suavizar las caídas en los mercados bajistas sin renunciar al crecimiento a largo plazo.

Después, el modelo debería marcar el límite de la diversificación, a partir del cual cada posición nueva aporta cada vez menos. Por encima de unas 20 o 30 acciones individuales, o de cuatro fondos indexados amplios, añadir más complica la gestión y suma comisiones sin reducir de forma apreciable el riesgo propio de cada empresa.

Termina con una pregunta concreta sobre su horizonte o su necesidad de liquidez, para que la responda antes de cambiar nada.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no lee la composición diaria de cada ETF ni los informes de cada fondo. Trabaja con las descripciones y los nombres que usted le dé.

El modelo no puede calcular correlaciones históricas exactas ni la beta de su combinación de fondos. No sabe cómo trata su país los dividendos extranjeros ni si grava de forma especial los fondos domiciliados fuera; en España, por ejemplo, un fondo de inversión traspasable y un ETF no tributan igual. No conoce la estabilidad de su empleo ni si sus gastos dependen de una inflación local que sus inversiones en el extranjero no siguen. Tampoco puede comprobar si el valor que dio a un activo no cotizado se obtendría al venderlo. Para confirmar los solapamientos, consulte el folleto y la lista de posiciones que publica cada fondo. El resultado es un ejercicio educativo, no asesoramiento de inversión personalizado.

Sin copiar los datos cada vez

Revisar solapamientos con un chat externo obliga a reescribir la lista de activos y sus categorías cada vez que compra algo nuevo. En Sumio, esta comprobación es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre las posiciones que ya tiene registradas, así que el análisis parte de su cartera actual. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.