Prompt de IA para revisar la asignación de activos de su cartera

Qué necesita

Necesita la relación de sus posiciones con su valor actual. Incluya cuentas y depósitos, acciones de empresas concretas, fondos indexados y ETF, bonos del Estado o de empresas, la parte de la vivienda que ya es suya y las criptomonedas. Agrúpelos por tipo de activo para que el modelo distinga lo que puede vender en pocos días de lo que tardaría meses en convertir en dinero.

Convierta antes a su divisa principal los saldos en otras monedas. Si lo sabe, indique a qué divisa está expuesto cada fondo indexado: un ETF que replica la bolsa estadounidense sigue dependiendo del dólar aunque lo compre en euros. Incluya también el efectivo que tenga parado en la cuenta del bróker. Ese dinero sin invertir también es una decisión de asignación, la haya tomado a propósito o no.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque entero y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero. Usa solo los datos de mi resumen financiero de
arriba y revisa cómo están repartidos mis activos.

1. Agrupa mis activos por categorías y da el peso de cada una en porcentaje.
   Preséntalo en una tabla ordenada de mayor a menor.
2. Señala cualquier concentración: una sola posición, categoría, divisa o país
   con un peso desproporcionado.
3. Explica con palabras sencillas qué riesgo crea cada concentración, con un
   ejemplo concreto de lo que tendría que ocurrir para que me perjudique.
4. Describe dos o tres modelos de asignación que la gente usa con frecuencia y
   qué tipo de situación está pensado para aguantar cada uno.
5. Termina con una pregunta sobre mis objetivos cuya respuesta cambiaría la
   forma de juzgar esta asignación.

No me digas qué comprar ni qué vender. Si falta algo, pregúntame.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con una tabla ordenada: cada tipo de activo, su valor y su porcentaje sobre el total. Los porcentajes tienen que sumar el 100 %, de modo que vea enseguida qué posición domina su balance.

Después debe señalar las concentraciones en cuatro planos: posiciones individuales, tipos de activo, regiones y divisas. Si el 65 % de su patrimonio está en acciones tecnológicas en dólares, la respuesta señala tanto la dependencia de un sector como la de una moneda.

Cada concentración debe ir unida a un escenario económico concreto. Si el 40 % de su cartera son inmuebles en su país y el 20 % son acciones de la empresa en la que trabaja, la respuesta describe qué pasa si una crisis local baja el precio de la vivienda justo cuando su empresa recorta sueldos.

Luego describe modelos de asignación conocidos. Por ejemplo, la mezcla clásica de acciones y renta fija, pensada para preservar el capital con pocos sobresaltos, o una cartera casi toda en renta variable global, pensada para crecer por encima de la inflación durante décadas. Para cada uno explica en qué entorno económico aguanta mejor, con referencias a caídas de mercado y episodios de inflación del pasado.

Termina con una pregunta sobre su horizonte de inversión o sus necesidades de liquidez que le obligue a pensar si la asignación actual encaja con sus planes. Esa pregunta le da un punto de partida para su próxima revisión.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no ve el interior de los fondos que usted enumere. Si tiene tres ETF distintos con grandes posiciones en las mismas diez tecnológicas estadounidenses, el modelo solo puede juzgar por las etiquetas que usted haya escrito.

Los modelos de lenguaje no tienen datos de mercado en tiempo real salvo que estén conectados a una búsqueda web. No pueden prever los tipos de cambio, las decisiones de los bancos centrales sobre los tipos de interés ni los resultados de las empresas. El modelo tampoco conoce su situación fiscal, así que no puede calcular lo que le costaría en impuestos reequilibrar la cartera. En España, por ejemplo, el traspaso entre fondos de inversión no tributa en ese momento, mientras que vender acciones o ETF para reequilibrar puede generar una ganancia patrimonial que tributa en el IRPF. No sabe si su empleo es estable ni cuánto efectivo necesita tener para emergencias. Y da por hecho que las cifras que pegó son el valor de mercado de hoy.

Sin copiar los datos cada vez

Con un chat externo hay que copiar las cifras de los extractos del bróker, montar una tabla a mano y actualizarla cada vez que se mueven los precios. En Sumio, este es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre las posiciones que ya tiene registradas, y las cotizaciones se actualizan solas, así que no tiene que corregir los valores a mano. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.