KI-Prompt: Alles zusammenrechnen, was Sie besitzen, und sehen, woraus die Summe besteht

Was Sie brauchen

Füllen Sie die Vorlage unten aus und konzentrieren Sie sich auf den Abschnitt VERMÖGEN. Geben Sie jedem Vermögenswert eine eigene Zeile mit seinem heutigen Wert: Giro- und Tagesgeldkonten, Depots mit Aktien und ETFs, Altersvorsorge, deren aktuellen Stand Sie kennen, Immobilien zu einem realistischen Verkaufspreis, Kryptowährungen, Edelmetalle und alles andere, was Sie zu Ihrem Besitz zählen würden. Den Abschnitt VERBINDLICHKEITEN können Sie leer lassen, denn dieser Prompt lässt Schulden außer Acht.

Rechnen Sie alles in eine Währung um, bevor Sie es einfügen. Liegen einige Bestände in Dollar oder Schweizer Franken, verwenden Sie je Währung einen einzigen Wechselkurs und notieren Sie dessen Datum, damit sich die Summen später nachprüfen lassen.

Drei optionale Zeilen in der Vorlage machen die Antwort nützlicher. Mit Ihrem Alter kann das Modell Ihre Summe mit Menschen in einer ähnlichen Lebensphase vergleichen. Mit dem Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten misst es die Veränderung im Jahr, und mit Ihrer monatlichen Sparsumme trennt es, was Sie selbst eingezahlt haben, von dem, was die Preise bewirkt haben.

Ergänzen Sie unter der Vorlage eine Zeile, damit der Vergleich das richtige Land verwendet:

• Wohnsitzland: [Land]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Analyst für private Finanzen. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben, fasse die Vermögensseite meiner Finanzen zusammen und
lass meine Schulden weg.

Wohnsitzland: [Land]

1. Rechne mein Gesamtvermögen zusammen und zeige die Summe Zeile für Zeile.
2. Gliedere die Summe in ihre Hauptteile (Bankguthaben, Anlagen, Immobilien,
   Altersvorsorge, Sonstiges), jeweils mit Wert und Anteil an der Summe.
3. Wenn meine Übersicht den Wert vor 12 Monaten nennt, zeige die Veränderung
   als Betrag und in Prozent. Wenn sie auch meine monatliche Sparsumme nennt,
   teile die Veränderung auf: was ich eingezahlt habe und was aus
   Wertveränderungen kommt.
4. Vergleiche meine Summe mit typischen Vermögenswerten für Menschen in meinem
   Alter in meinem Land. Nenne die Erhebung oder Statistik, die du verwendest,
   und ihr Jahr, nimm lieber Mediane als Durchschnittswerte und lass diesen
   Schritt weg, wenn ich kein Alter angegeben habe.
5. Beschreibe, wie das Vermögen von Menschen in einer ähnlichen Lage meist
   verteilt ist und welche Ziele und Fallstricke sie dabei üblicherweise
   abwägen.
6. Schließe mit der einen Zahl aus dieser Zusammenfassung, die es sich zu
   beobachten lohnt, und begründe das.

Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen. Keine Kauf-
oder Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine brauchbare Antwort beginnt mit der Addition, eine Zeile pro Vermögenswert, sodass Sie alles abhaken können, was Sie eingefügt haben. Angenommen, Ihre Liste enthält eine Wohnung mit 210.000 €, ein ETF-Depot mit 64.000 €, Ersparnisse von 18.000 €, ein Altersvorsorgekonto mit 14.000 € und US-Aktien im Wert von 10.800 Dollar, zu 1,08 Dollar je Euro umgerechnet 10.000 €. Die Summe sollte 316.000 € ergeben, und die Wohnung macht davon rund 66,5 % aus.

Bei der Gliederung landen diese Zeilen in den Teilen, die der Prompt vorgibt: Immobilien 210.000 €, Anlagen 74.000 €, Bankguthaben 18.000 € und Altersvorsorge 14.000 €.

Haben Sie den Wert vom Vorjahr angegeben, wird die Veränderung aufgeteilt. Bei 290.000 € vor einem Jahr und 900 € Sparrate im Monat teilt sich der Anstieg um 26.000 € (9,0 %) in 10.800 € eigene Sparleistung und 15.200 € aus Wertveränderungen.

Der Vergleich mit typischen Werten sollte seine Quelle nennen, etwa eine nationale Erhebung zum Vermögen privater Haushalte, in Deutschland die Studie „Private Haushalte und ihre Finanzen“ der Bundesbank. Er sollte das Jahr angeben und den Median verwenden, weil wenige sehr reiche Haushalte den Durchschnitt nach oben ziehen. Außerdem sollte er sagen, wie grob ein Abgleich nur nach Alter und Land ist.

Die Beschreibung üblicher Vermögensaufteilungen bleibt allgemein, knüpft aber an Ihre Zahlen an, etwa mit dem Hinweis, dass sich ein Vermögen, das überwiegend aus einer einzigen Wohnung besteht, nur langsam zu Geld machen lässt. Am Schluss steht eine einzige Zahl mit einem Grund, sie zu beobachten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zusammenfassung erfasst nur, was Sie besitzen. Neben einer großen Summe kann eine noch größere Baufinanzierung stehen. Lesen Sie sie deshalb zusammen mit einem Blick auf Ihr Nettovermögen, bevor Sie beurteilen, wie gut Sie dastehen.

Vergleiche mit typischen Vermögenswerten stammen aus Erhebungen, die das Modell im Training gesehen hat. Sie sind oft mehrere Jahre alt, in jedem Land anders abgegrenzt und zählen Rentenansprüche oder Wohneigentum womöglich anders als Ihre Liste. Nutzen Sie sie zur groben Orientierung.

Das Modell arbeitet mit den Werten, die Sie eintippen. Es kann keine Immobilienschätzung prüfen, keine aktuellen Kurse abrufen und weiß nicht, wie jedes Konto an Ihrem Wohnort besteuert wird; Steuerfragen brauchen deshalb die Regeln Ihres Landes. Rechnen Sie die Summe auch selbst nach, denn bei langen Additionen und Währungsumrechnungen verrechnen sich Modelle am ehesten.

Ohne Abtippen

Jedes Konto in einen Chat zu kopieren, sobald sich Kurse bewegen, wird schnell mühsam. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind. Dort heißt er „Zusammenfassung des Gesamtvermögens“ und läuft mit dem Vermögen, das Sie dort bereits erfassen, zu automatisch aktualisierten Kursen und Wechselkursen. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Zusammenfassung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter, der daraus die Antwort erstellt.