KI-Prompt: Nettovermögen berechnen und verstehen

Was Sie brauchen

Sie brauchen die aktuellen Werte Ihres Vermögens und die offenen Beträge Ihrer Schulden. Ordnen Sie das Vermögen nach Art: Girokonto und Tagesgeld, Depot mit Aktien und ETFs, Immobilien, Altersvorsorge, Kryptowährungen. Bei den Schulden gehören Baufinanzierung, Ratenkredit, Autokredit, Dispo und Kreditkarte dazu.

Rechnen Sie alle Beträge in eine Währung um, in der Regel Euro. Für Fremdwährungen genügen die aktuellen Referenzkurse der Europäischen Zentralbank. Tragen Sie den Wert einer Immobilie und die Restschuld der Baufinanzierung getrennt ein, statt vorher selbst den Nettowert auszurechnen. So sieht das Modell beide Seiten.

Die Vorlage unten ist Ihr Ausgangspunkt. Ersetzen Sie die Platzhalter in eckigen Klammern durch Ihre Zahlen, kopieren Sie den Block und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen, IBANs und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst mit Schwerpunkt private Finanzen. Nutze ausschließlich
die Zahlen aus meiner Finanzübersicht oben und gehe so vor:

1. Berechne mein Nettovermögen, mein Gesamtvermögen und die Summe meiner
   Verbindlichkeiten. Zeige die Rechnung.
2. Nenne die drei größten Posten auf der Vermögensseite und den größten Posten
   bei den Verbindlichkeiten, jeweils mit seinem Anteil an der Summe in Prozent.
3. Erkläre in einfachen Worten, was jede dieser Zahlen misst und warum sie
   wichtig ist.
4. Beschreibe, wie eine einigermaßen ausgewogene Lage für jemanden in einer
   vergleichbaren Situation aussieht, und sag, welche Teile meiner Lage
   innerhalb oder außerhalb davon liegen.
5. Schließe mit einer Beobachtung, die ich allein wahrscheinlich übersehen würde.

Wenn eine Zahl fehlt, frag mich danach, statt sie zu schätzen. Gib keine
Kauf- oder Verkaufsempfehlungen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine gute Antwort beginnt mit der Rechnung: Gesamtvermögen minus Verbindlichkeiten, dazu das Ergebnis. Beide Summen stehen einzeln da, damit Sie prüfen können, ob jedes Konto aus Ihrer Übersicht mitgezählt wurde.

Danach folgen die drei größten Vermögensposten und die größte Verbindlichkeit, jeweils mit ihrem Anteil in Prozent. Macht Ihre Wohnung 60 % Ihres Vermögens aus und die Altersvorsorge 15 %, steht das genau so da. Das Modell erklärt auch, was diese Gewichtung für Ihre Widerstandskraft bedeutet, wenn sich Immobilienpreise oder Aktienkurse über fünf oder zehn Jahre verändern.

Der Vergleich mit einer ausgewogenen Lage orientiert sich an typischen Mustern für Ihr Alter oder Ihr Einkommen. Er setzt Ihre Schulden ins Verhältnis zu den schnell verfügbaren Reserven und zeigt, wo Ihre Aufstellung eher vorsichtig und wo eher riskant ist. Statt allgemeinem Lob benennt er konkrete Schieflagen bei Reserven und Krediten.

Die letzte Beobachtung sollte aus dem Zusammenspiel von Schulden und Vermögen kommen. Das Modell könnte zum Beispiel feststellen, dass Ihr Tagesgeld nach Steuern weniger Zinsen bringt, als Ihr Ratenkredit kostet, und so das Wachstum Ihres Nettovermögens bremst. Daraus ergibt sich ein konkreter Ansatzpunkt für Ihre nächste Entscheidung.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell hat keinen Zugriff auf Ihre Konten, Kreditverträge oder Depots. Jede Zahl in der Auswertung stammt aus dem, was Sie eingegeben haben. Ein geschätzter Immobilienwert, ein veralteter Stand der Altersvorsorge oder ein vergessener Dispo verfälschen das Ergebnis.

Sprachmodelle verrechnen sich bei mehrstufigen Rechnungen immer wieder oder verschieben ein Komma. Prüfen Sie die Subtraktion selbst nach. Das Modell kennt weder Ihre Steuersituation, in Deutschland etwa die Abgeltungsteuer auf Kursgewinne, noch die Bedingungen Ihrer Vorsorgeverträge bei vorzeitiger Kündigung. Es weiß nichts über die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes oder plötzliche Gesundheitskosten und kann nicht vorhersagen, wohin sich Kurse bewegen. Behandeln Sie das Ergebnis als geordnete Momentaufnahme, nicht als geprüften Abschluss.

Ohne Abtippen

Ohne App schreiben Sie Kontostände aus mehreren Banking-Apps ab, kopieren sie in einen Textblock und bauen den Block neu, sobald sich Werte ändern. In Sumio ist dieser Prompt einer von 62, die direkt in die App eingebaut sind. Er wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.