KI-Prompt für einen Finanz-Check mit Verschuldungsgrad und Notgroschen

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten und Ihre monatlichen Ausgaben. Trennen Sie schnell verfügbares Geld wie Girokonto, Tagesgeld und kurz laufendes Festgeld von langfristig gebundenem Vermögen. Dazu zählen die Immobilie und Vorsorgeverträge, an die Sie vor der Rente nicht herankommen, etwa eine betriebliche Altersvorsorge oder eine Rürup-Rente. Bei den Verbindlichkeiten gehören Baufinanzierung, BAföG-Darlehen, Autokredit, Dispo und Kreditkarte dazu.

Tragen Sie Ihre durchschnittlichen Monatsausgaben im Kontext-Teil der Vorlage ein. Schwanken sie über das Jahr, nehmen Sie den Durchschnitt der letzten sechs Monate laut Kontoauszug. Mit genauen Ausgaben kann das Modell berechnen, wie viele Monate Ihre liquiden Mittel reichen, wenn Ihr Haupteinkommen wegfällt. Rechnen Sie Versicherungsbeiträge und jährliche Zahlungen wie die Nebenkostenabrechnung anteilig pro Monat ein, sonst wirkt Ihr Puffer größer, als er ist.

Die Vorlage unten ordnet Ihre Zahlen. Füllen Sie die Zeilen aus, kopieren Sie den ganzen Text und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst. Beurteile meine finanzielle Lage und nutze dafür
ausschließlich die Zahlen aus meiner Finanzübersicht oben.

1. Berechne meinen Verschuldungsgrad (Verbindlichkeiten geteilt durch
   Gesamtvermögen), den Anteil liquider Mittel an meinem Gesamtvermögen und wie
   viele Monate meiner Ausgaben die liquiden Mittel decken würden. Zeige den
   Rechenweg.
2. Erkläre zu jeder Zahl, was sie misst, welcher Bereich allgemein als
   komfortabel gilt und wo meine Zahl liegt.
3. Nenne die zwei größten Stärken und die zwei größten Schwächen meiner Lage,
   jeweils mit Belegen aus meinen Zahlen.
4. Schlage konkrete Wege vor, die größte Schwäche zu verbessern, geordnet nach
   dem Aufwand, den sie erfordern.
5. Sag klar, was deine Einschätzung mit meinen Daten nicht sehen kann.

Bring zuerst die Beobachtungen, dann ein Urteil. Beginne nicht mit einer
Punktzahl oder Note. Frag nach fehlenden Zahlen, statt sie anzunehmen.

So sieht eine gute Antwort aus

Eine brauchbare Antwort beginnt mit drei Kennzahlen samt Rechenweg. Der Verschuldungsgrad ist die Summe der Verbindlichkeiten geteilt durch das Gesamtvermögen. Die Liquiditätsquote zeigt den Anteil schnell verfügbaren Geldes am Gesamtvermögen. Die Reichweite Ihrer Reserven ergibt sich aus liquiden Mitteln geteilt durch Monatsausgaben und ist eine Zahl in Monaten.

Zu jeder Kennzahl nennt das Modell den Bereich, den vorsichtige Finanzplaner üblicherweise ansetzen, und stellt Ihre Werte daneben. So sehen Sie, ob Ihre Reserven Sie gut schützen oder ob ein plötzlicher Einkommensausfall Sie in Schwierigkeiten bringen würde. Liegt Ihr Verschuldungsgrad über 50 %, erklärt es, was das für Ihren monatlichen Spielraum bedeutet.

Bei Stärken und Schwächen beruht jede Aussage auf einer Zahl aus Ihrer Übersicht. Haben Sie kaum Schulden, aber nur Rücklagen für vier Wochen, benennt das Modell genau diese Lücke und beruhigt Sie nicht mit allgemeinen Floskeln.

Die Vorschläge zur größten Schwäche sind nach Aufwand sortiert. Wenig Aufwand macht es etwa, die Sparrate der nächsten Monate auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto zu lenken. Mehr Aufwand bedeutet, einen teuren Dispo oder Ratenkredit umzuschulden oder Sparpläne vorübergehend zu verringern, bis der Puffer steht.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann nicht beurteilen, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist oder wie gleichmäßig Ihr Einkommen fließt. Wer selbstständig ist und schwankende Umsätze hat, für den reicht die übliche Faustregel von drei Monatsausgaben womöglich nicht.

Das Modell kennt Ihre Versicherungen nicht, weiß also etwa nicht, ob Sie gegen Berufsunfähigkeit abgesichert sind, und sieht keine vertraglichen Verpflichtungen, die Ihr Risiko erhöhen oder senken. Es prüft nicht, wie schnell sich Beteiligungen an nicht börsennotierten Firmen oder Sammlerstücke tatsächlich verkaufen lassen. Sprachmodelle verrechnen sich bei Divisionen gelegentlich, prüfen Sie die Kennzahlen also selbst nach. Und die Auswertung kennt nur die Zahlen von heute, nicht Ihre Ausgaben im nächsten Monat.

Ohne Abtippen

Ohne App sammeln Sie Kontostände aus verschiedenen Banking-Apps, addieren die liquiden Konten und rechnen die Kennzahlen von Hand aus, bis die Zahlen wieder veraltet sind. In Sumio ist diese Auswertung einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp das Vermögen und die Verbindlichkeiten aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.