AI prompt pro kontrolu finančního zdraví: dluhy, rezerva a likvidita

Co budete potřebovat

Potřebujete aktuální hodnotu majetku, zůstatky dluhů a průměrné měsíční výdaje. Oddělte peníze, ke kterým se dostanete do pár dní, jako běžný a spořicí účet, od majetku, který rychle neprodáte nebo z něj nevyberete bez ztráty: byt, doplňkové penzijní spoření, DIP (dlouhodobý investiční produkt) nebo stavební spoření před koncem vázací lhůty. U dluhů uveďte hypotéku, spotřebitelské úvěry, auto na úvěr a zůstatky kreditních karet.

Měsíční výdaje uveďte v kontextové části šablony. Pokud kolísají, spočítejte průměr z výpisů za posledních šest měsíců. Započítejte i platby, které nechodí každý měsíc, ale pravidelně: pojištění, zálohy na energie, příspěvek do fondu oprav. Jen tak model správně odhadne, jak dlouho by vás rezerva uživila, kdyby příjem přestal chodit.

Vyplněnou šablonu finančního přehledu níže vložte do chatu a pod ni prompt. Zaokrouhlená čísla na výsledku nic nezmění a jméno ani čísla účtů AI nepotřebuje.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik. Posuď moji finanční situaci pouze na základě mého
finančního přehledu výše.

1. Spočítej poměr mých dluhů k majetku, podíl likvidních aktiv na celkových
   aktivech a počet měsíců, na které by mi likvidní aktiva pokryla výdaje.
   Ukaž výpočet.
2. U každého čísla vysvětli, co měří, jaké rozmezí se obvykle považuje za
   bezpečné a kam patřím já.
3. Jmenuj dvě nejsilnější a dvě nejslabší stránky mé situace a ke každé uveď,
   z čeho to vyvozuješ.
4. Navrhni konkrétní způsoby, jak zlepšit tu nejslabší, seřazené podle toho,
   kolik úsilí vyžadují.
5. Jasně řekni, co tvoje hodnocení z dodaných údajů nemůže vidět.

Nejdřív zjištění, pak závěr. Nezačínej skóre ani známkou. Chybějící čísla si
vyžádej, nedomýšlej je.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobré hodnocení začne třemi ukazateli i s výpočtem. Poměr dluhů k majetku je součet pasiv vydělený součtem aktiv. Podíl likvidních aktiv ukazuje, jakou část majetku tvoří peníze, ke kterým se dostanete hned. Rezerva v měsících je likvidní hotovost vydělená měsíčními výdaji. Máte-li na spořicím účtu 180 000 Kč a měsíčně utratíte 36 000 Kč, vyjde rezerva na pět měsíců.

U každého ukazatele by model měl uvést rozmezí, které opatrní plánovači osobních financí považují za přiměřené, a porovnat s ním vaše čísla. Pokud dluhy tvoří víc než polovinu majetku, odpověď by měla vysvětlit, jak to zužuje váš prostor, když se něco pokazí.

Silné a slabé stránky musí být podložené konkrétními zůstatky. Máte-li nízké dluhy, ale hotovost jen na měsíc výdajů, dobrá odpověď označí právě tenhle nepoměr za slabinu a nebude vás uklidňovat obecnými frázemi.

Návrhy na zlepšení by měly jít od nejjednodušších. Málo práce dá třeba posílat část měsíčních úspor na spořicí účet, dokud rezerva nedosáhne cílové výše. Víc úsilí vyžaduje refinancování drahého spotřebitelského úvěru nebo změna toho, kam posíláte měsíční vklady, aby rezerva rostla rychleji.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt neposoudí, jak jistý je váš příjem. Pokud jste OSVČ a peníze vám chodí nepravidelně, běžně uváděná rezerva na tři měsíce výdajů vám nemusí stačit, a model to z čísel nepozná.

Nevidí vaše pojistné smlouvy, nárok na nemocenskou ani smluvní závazky, které mohou riziko zmírnit nebo zvětšit. Neověří, jestli by šel podíl ve firmě nebo sbírka rychle prodat za cenu, kterou uvedete. Jazykové modely se občas spletou při dělení, takže si poměry přepočítejte. Hodnocení navíc platí jen pro čísla, která dnes vložíte, a model neví, jestli vám příští měsíc nevzrostou výdaje.

Bez ručního přepisování

Ručně to znamená sbírat zůstatky z několika bankovních aplikací, sčítat likvidní účty, počítat poměry na kalkulačce a za měsíc to celé opakovat. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Hodnocení finančního zdraví“. Spustíte ho jedním klepnutím a pracuje s majetkem a dluhy, které v aplikaci evidujete. Dluhy můžete zadávat bez omezení i v bezplatné verzi, AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.