AI prompt pro souhrn čistého jmění: co vlastníte, co dlužíte a co z toho plyne

Co budete potřebovat

Připravte si aktuální hodnotu majetku a zůstatky všech dluhů. Majetek rozdělte do skupin: hotovost a spořicí účty, investice u brokera, doplňkové penzijní spoření nebo DIP (dlouhodobý investiční produkt), stavební spoření, nemovitosti, kryptoměny. U dluhů uveďte hypotéku, spotřebitelské úvěry, úvěr na auto, kreditní karty a kontokorent.

Všechny částky převeďte do jedné měny, nejspíš do korun. Pokud máte účty v eurech nebo dolarech, použijte aktuální kurz ČNB. Byt nebo dům zapište v odhadované tržní ceně a hypotéku zvlášť jako dluh. Čistou hodnotu bydlení předem nepočítejte, jinak model neuvidí, jak velkou část vašeho majetku financuje banka.

Vyplňte šablonu finančního přehledu níže, zkopírujte ji do chatu a hned pod ni vložte prompt. Vše, co do chatu vložíte, dostane provozovatel daného nástroje. Jméno, čísla účtů ani rodné číslo do přehledu nepatří.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi finanční analytik se zaměřením na osobní finance. Vycházej pouze z mého
finančního přehledu výše a udělej následující:

1. Spočítej moje čisté jmění, celková aktiva a celková pasiva. Ukaž výpočet.
2. Jmenuj tři největší položky na straně aktiv a největší položku na straně
   pasiv. U každé uveď, kolik procent celku tvoří.
3. Srozumitelně vysvětli, co každé z těch čísel měří a proč na něm záleží.
4. Popiš, jak vypadá přiměřeně vyvážená situace u člověka v podobné životní
   fázi, a řekni, které části té mojí do ní zapadají a které ne.
5. Na závěr přidej jedno zjištění, které by mi při běžném pohledu nejspíš
   uniklo.

Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Nedávej žádná
doporučení k nákupu ani prodeji.

Jak vypadá dobrá odpověď

Dobrá odpověď začne výpočtem. Sečte aktiva, sečte pasiva, odečte jedno od druhého a čisté jmění uvede jedním číslem. Součty obou stran by měly být rozepsané, abyste si mohli ověřit, že se do nich dostal každý účet z vašeho přehledu.

Potom seřadí tři největší aktiva a hlavní dluhy a ke každé položce připíše její podíl na celku. Pokud byt tvoří 60 % aktiv a penzijní spoření 15 %, odpověď to řekne přímo. Měla by také vysvětlit, co taková koncentrace znamená pro vaši odolnost: jak se čisté jmění pohne, když se ceny nemovitostí nebo akciové indexy za pět nebo deset let výrazně změní.

Srovnání s vyváženou situací by mělo být konkrétní. Model porovná vaši pozici s tím, co je obvyklé pro váš věk nebo příjem, posoudí výši dluhů vůči hotovosti a snadno prodejnému majetku a ukáže, kde jste opatrnější nebo odvážnější. Obecná pochvala typu „jste na tom dobře“ nestačí. Hledejte konkrétní nepoměr mezi hotovostí a vypůjčenými penězi.

Závěrečné zjištění by mělo vzejít ze vztahu mezi vašimi dluhy a majetkem. Například že peníze na spořicím účtu vám po zdanění vynášejí méně, než kolik platíte na úrocích ze spotřebitelského úvěru, a brzdí tak růst čistého jmění. Takové zjištění vám dá konkrétní téma pro další finanční rozhodnutí.

Co vám tento prompt neřekne

AI nemá přístup k vašemu bankovnictví, hypotečnímu úvěru ani k účtu u brokera. Každé číslo v odpovědi pochází z toho, co do chatu vložíte. Když cenu bytu odhadnete příliš optimisticky, použijete starý zůstatek penzijního spoření nebo zapomenete na kontokorent, výpočet bude chybný.

Jazykové modely se pletou i v jednoduchém sčítání a občas posunou desetinnou čárku, proto si odečítání přepočítejte. Model nezná vaši daňovou situaci, podmínky předčasného výběru z penzijního spoření, jistotu vašeho zaměstnání ani nečekané výdaje na zdraví. Nepředpoví, jestli ceny majetku zítra porostou, nebo klesnou. Berte výstup jako uspořádaný přehled k jednomu dni, ne jako auditovanou účetní závěrku.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci to znamená opisovat zůstatky z několika bankovnictví do textu a skládat ho znovu pokaždé, když se čísla změní. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Souhrn čistého jmění“. Spustíte ho jedním klepnutím a pracuje s majetkem, který už v aplikaci evidujete. Co vlastníte a kolik toho je, zadáváte sami, ceny a kurzy se pak aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.