Prompt de IA para analizar su patrimonio neto y su balance personal

Qué necesita

Necesita el valor actual de sus activos y el saldo pendiente de sus deudas. Agrupe los activos por tipo: cuentas y depósitos, cartera de valores, vivienda, plan de pensiones o criptomonedas. En los pasivos, anote la hipoteca, los préstamos personales, la financiación del coche y el saldo de las tarjetas de crédito.

Exprese todos los importes en una sola divisa. Si tiene cuentas en otras monedas, conviértalas antes a su divisa principal con los tipos de cambio del día; los tipos de referencia que publica el Banco Central Europeo sirven para esto. Anote el valor de la vivienda y lo que queda de hipoteca en líneas separadas, en lugar de hacer usted la resta y poner solo la diferencia.

Use como punto de partida la plantilla de resumen financiero de abajo. Sustituya lo que va entre corchetes por sus cifras, copie el bloque y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero especializado en finanzas personales. Usa solo los
datos de mi resumen financiero de arriba y haz lo siguiente.

1. Calcula mi patrimonio neto, el total de mis activos y el total de mis
   pasivos. Muestra las operaciones.
2. Indica los tres elementos que más aportan a mis activos y el que más pesa en
   mis pasivos, con el porcentaje de cada uno sobre su total.
3. Explica con palabras sencillas qué mide cada cifra y por qué importa.
4. Describe cómo es una situación razonablemente equilibrada para alguien en
   una posición parecida e indica qué partes de la mía quedan dentro o fuera.
5. Termina con una observación que probablemente se me pasaría por alto.

Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de
compra ni de venta.

Cómo es una buena respuesta

Una buena respuesta empieza por la aritmética: suma los activos, resta los pasivos y da el patrimonio neto. Las sumas de cada lado deben estar a la vista, para que pueda comprobar que no falta ninguna de las cuentas que pegó.

Después ordena sus tres activos más grandes y sus principales pasivos, con el porcentaje que representa cada uno sobre su total. Si la vivienda supone el 60 % de sus activos y el plan de pensiones el 15 %, la respuesta da esas cifras tal cual. También explica qué significa esa concentración para su solidez financiera si los precios de la vivienda o de la bolsa cambian en los próximos cinco o diez años.

La comparación debe situar su posición frente a lo habitual para su edad o su nivel de ingresos. Tiene que mirar cuánta deuda tiene en relación con su dinero disponible y señalar dónde su posición es más agresiva o más conservadora. En lugar de elogios genéricos, la respuesta señala desequilibrios concretos entre su efectivo y lo que debe.

La observación final debería salir de cruzar sus deudas con sus activos. Por ejemplo, que el dinero de su cuenta de ahorro rinde, después de impuestos, menos de lo que le cobran por el préstamo del coche, y que eso frena el crecimiento de su patrimonio. Así tiene un punto concreto para su próxima decisión.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo no tiene acceso en directo a sus cuentas, a sus préstamos ni a su bróker. Cada cifra del análisis sale de lo que usted escribió. Si pone un valor estimado de la vivienda, un saldo antiguo del plan de pensiones o se olvida de un descubierto, el resultado estará mal.

Los modelos de lenguaje se equivocan con frecuencia en las sumas de varios pasos o cambian de sitio una coma decimal, así que repase la resta usted mismo. El modelo tampoco conoce los impuestos locales que paga, las normas fiscales de su país sobre las ganancias patrimoniales ni las condiciones para rescatar su plan de pensiones. No sabe si su empleo es estable ni qué gastos médicos imprevistos puede tener, y no puede prever si los precios subirán o bajarán mañana. Tome el resultado como una foto ordenada de su situación, no como un balance auditado.

Sin copiar los datos cada vez

Fuera de la app, repetir este análisis significa copiar saldos de las webs de varios bancos, pegarlos en un bloque de texto y rehacerlo cada vez que cambian los valores. En Sumio, este es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los activos y pasivos que ya tiene registrados, y las cotizaciones y los tipos de cambio se actualizan solos, así que las cifras están al día. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.