Prompt de IA para evaluar su salud financiera y su solvencia

Qué necesita

Necesita el total de sus activos, el saldo de sus deudas y lo que gasta al mes. Separe el dinero disponible y los depósitos a corto plazo de las inversiones a largo plazo y de lo que está inmovilizado, como la vivienda o un plan de pensiones, que en España solo puede rescatarse en supuestos concretos. En los pasivos, incluya el saldo pendiente de la hipoteca, los préstamos de estudios, la financiación del coche y las tarjetas de crédito.

Escriba su gasto mensual medio en el apartado de contexto de la plantilla. Si cambia según la época del año, saque la media de los extractos de los últimos seis meses. Con ese dato el modelo calcula cuántos meses podría cubrir sus gastos básicos con su liquidez si dejara de cobrar. Incluya los seguros y los suministros, y reparta por meses los recibos anuales como el IBI, para que el cálculo parta de su gasto real.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque completo y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de los bancos, que la evaluación no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista financiero. Evalúa la salud de mi situación usando solo los
datos de mi resumen financiero de arriba.

1. Calcula mi ratio de deudas sobre activos, el peso de mis activos líquidos
   sobre el total y cuántos meses de gasto cubrirían esos activos líquidos.
   Muestra los cálculos.
2. Para cada cifra, explica qué mide, qué rango se suele considerar cómodo y
   dónde queda la mía.
3. Indica los dos puntos más fuertes de mi situación y los dos más débiles, con
   los datos que lo demuestran.
4. Propón formas concretas de mejorar el punto más débil, ordenadas por el
   esfuerzo que requieren.
5. Di con claridad qué no puede ver tu evaluación con los datos que te he dado.

Presenta las observaciones antes de cualquier conclusión. No empieces con una
nota ni una puntuación. Pide las cifras que falten en lugar de suponerlas.

Cómo es una buena respuesta

Una evaluación útil empieza con tres indicadores y sus fórmulas completas. Primero, la ratio de endeudamiento: pasivos totales divididos entre activos totales. Segundo, la ratio de liquidez: el dinero disponible como porcentaje de todos sus activos. Tercero, su colchón de emergencia: el dinero disponible dividido entre el gasto mensual, expresado en meses.

Para cada indicador, el modelo debería explicar qué rango consideran razonable los planificadores financieros prudentes y comparar sus cifras con ese rango, para que vea si su colchón le protege o le deja expuesto a una pérdida repentina de ingresos. Si su ratio de endeudamiento pasa del 50 %, debería explicar qué supone esa carga para su margen de maniobra cada mes.

El diagnóstico tiene que nombrar sus dos puntos fuertes y sus dos puntos débiles con datos de su propio balance. Si tiene poca deuda pero solo cuatro semanas de gastos en efectivo, la respuesta debe señalar ese desajuste como una debilidad en lugar de quedarse en generalidades tranquilizadoras.

Por último, debería proponer soluciones para el punto más débil, ordenadas por esfuerzo. Lo más sencillo puede ser dirigir el ahorro de los próximos meses a una cuenta remunerada o a un depósito. Lo más costoso, refinanciar un préstamo al consumo caro o cambiar el calendario de aportaciones a la inversión para reunir liquidez antes.

Lo que este prompt no puede decirle

El prompt no puede valorar la estabilidad de su empleo ni lo previsibles que son los ingresos de su hogar. Si trabaja como autónomo con facturación irregular, la referencia habitual de tres meses de gastos puede quedarse corta para su caso.

El modelo no revisa sus pólizas de seguro, su cobertura sanitaria ni los compromisos firmados que podrían reducir o aumentar su riesgo. Tampoco comprueba si un activo poco líquido, como participaciones en una empresa no cotizada o una colección, se podría vender por el valor que usted le ha dado. Los modelos de lenguaje cometen errores al dividir cifras largas, así que revise las ratios usted mismo. Y el análisis solo ve la foto del día en que pegó los datos: no sabe si sus gastos van a subir el mes que viene.

Sin copiar los datos cada vez

Reunir los saldos de varias apps bancarias, sumar lo disponible y calcular las ratios a mano lleva tiempo, y el resultado caduca en cuanto cambian los saldos. En Sumio, esta evaluación es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los activos y pasivos que ya tiene registrados, así que cada vez que lo lance, su colchón se calcula con los saldos del momento. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.