KI-Prompt: Ihre Vermögensliste auf Lücken, veraltete Werte und Schwachstellen prüfen

Was Sie brauchen

Tragen Sie in die Vorlage unten jeden Vermögenswert ein, der Ihnen einfällt, jeweils in eine eigene Zeile, und setzen Sie ans Ende jeder Zeile das Datum, an dem Sie den Wert zuletzt geprüft haben. Ein Kontostand von heute Morgen und ein Hauspreis von 2022 haben sehr unterschiedliches Gewicht, und an den Daten erkennt das Modell den Unterschied. Die Verbindlichkeiten können leer bleiben.

Verwenden Sie die Kategorien, die Sie ohnehin benutzen, auch wenn sie ungenau sind. Ein Teil der Aufgabe besteht darin, ein Tagesgeldkonto unter Anlagen oder einen Mischfonds unter Aktien zu entdecken. Rechnen Sie alles in eine Währung um, und schreiben Sie „Schätzung“ dazu, wenn ein Wert grob geschätzt ist.

Denken Sie vor dem Einfügen an die weniger offensichtlichen Posten: eine Mietkaution beim Vermieter, Geld, das Sie der Familie geliehen haben, einen Bausparvertrag, einen Mitarbeiteraktienplan, ein Auto, das Sie verkaufen könnten. Der Prompt fragt auch danach, aber Ihre Liste ist der Ausgangspunkt.

Ergänzen Sie unter der Vorlage eine Zeile, damit die Bewertung einen Maßstab hat:

• Wichtigstes finanzielles Ziel: [z. B. mit 60 in Rente gehen, 2029 eine Wohnung kaufen]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Analyst für private Finanzen und hilfst mir bei einer
Bestandsaufnahme meines Besitzes. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht
oben, in der jede Vermögenszeile mit dem Datum endet, an dem ich ihren Wert
zuletzt geprüft habe, und prüfe meine Liste.

Wichtigstes finanzielles Ziel: [z. B. mit 60 in Rente gehen, 2029 eine Wohnung kaufen]

1. Ordne jeden Posten einer üblichen Anlageklasse zu: Bankguthaben, Aktien,
   Anleihen und andere verzinsliche Anlagen, Immobilien, Altersvorsorge,
   Krypto, Edelmetalle oder Sonstiges. Weise auf Posten hin, die ich
   offenbar unter der falschen Bezeichnung eingetragen habe.
2. Markiere Werte, die veraltet oder grob wirken, etwa eine
   Immobilienschätzung, die älter als ein Jahr ist, oder eine verdächtig
   runde Zahl, und sag, wie ich jeden davon prüfen könnte.
3. Nenne Arten von Vermögen, die auf solchen Listen oft fehlen, etwa
   Kautionen, Rentenansprüche, an die Familie verliehenes Geld oder
   Mitarbeiteraktien, und frag, ob davon etwas auf mich zutrifft.
4. Nenne für jede Anlageklasse, die ich halte, eine Stärke und ein Risiko in
   einfachen Worten.
5. Zeige Teile der Liste, die nicht zu meinem Ziel zu passen scheinen, als
   Fragen, denen ich nachgehen sollte.
6. Schlage als kurze Tabelle vor, wie oft sich eine Neubewertung für jede
   Art von Posten lohnt.

Wenn eine Zahl fehlt, frag nach, statt zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Der erste Teil ordnet jede Zeile einer üblichen Klasse zu und sagt, wo er Ihre Bezeichnung geändert hat. Angenommen, Ihre Liste enthält elf Posten im Gesamtwert von 243.000 €, darunter ein Ferienhaus mit 120.000 €, ein ETF-Depot mit 57.500 €, ein Dollar-Depot mit 15.120 Dollar, zu 1,08 Dollar je Euro umgerechnet 14.000 €, und ein Tagesgeldkonto mit 31.000 €, das Sie unter Anlagen eingetragen haben. Wandert dieses Konto zum Bankguthaben, steigt das Bankguthaben von 9.000 € auf 40.000 €, also von 3,7 % auf 16,5 % der Summe. Das verändert, wie leicht sich die ganze Liste zu Geld machen ließe.

Die Prüfung auf veraltete Werte sollte das Ferienhaus herausgreifen, wenn sein Wert von 2023 stammt, und einen Weg vorschlagen, ihn neu zu prüfen, etwa anhand aktueller Verkaufspreise ähnlicher Häuser in der Umgebung.

Die Frage nach vergessenen Posten sollte auf Sie zugeschnitten sein. Eine gute Antwort fragt zum Beispiel, ob Sie einen Altersvorsorgevertrag haben, dessen Stand Sie nicht mitgezählt haben, statt jede denkbare Vermögensart aufzuzählen.

Stärken und Risiken kommen als ein kurzes Paar pro Klasse: Bankguthaben ist da, wenn Sie es brauchen, verliert aber gegenüber der Inflation an Wert; das ETF-Depot kann über lange Zeiträume wachsen, in einem schlechten Jahr aber auch um ein Drittel fallen.

Den Abschluss bilden der Abgleich mit Ihrem Ziel und die Tabelle zur Neubewertung: Immobilien etwa einmal im Jahr, börsennotierte Aktien und Fonds bei jeder Aktualisierung Ihrer Finanzübersicht.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Prüfung arbeitet nur mit der Liste, die Sie ihr geben. Kontoauszüge, Grundbücher oder Rentenunterlagen sieht sie nicht. Ein Konto, das Sie vergessen, bleibt also verschwunden, solange die Fragen des Modells Sie nicht daran erinnern.

Manche Posten lassen sich nicht eindeutig zuordnen. Ein Mischfonds hält Aktien und Anleihen, eine Altersvorsorge kann in beides investiert sein, und so können zwei sorgfältige Antworten dieselbe Liste unterschiedlich sortieren. Eine gute Antwort sagt, wie sie sich entschieden hat.

Die vorgeschlagenen Abstände für Neubewertungen sind Faustregeln. Das Modell kann Ihre Immobilie nicht bewerten, nicht feststellen, ob eine alte Versicherung noch einen Rückkaufswert hat, und weiß nicht, wie jeder Vermögenswert in Ihrem Land besteuert wird. Prüfen Sie die Summen der Klassen von Hand, denn eine falsch einsortierte Zeile übersieht man leicht.

Ohne Abtippen

Eine vollständige Vermögensliste in einem Chatfenster aktuell zu halten heißt, sie jedes Mal neu aufzubauen. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind, unter dem Namen „Bestandsaufnahme und Bewertung von Vermögenswerten“, und er läuft mit dem Vermögen, das Sie dort bereits erfassen. Die Bestände tragen Sie selbst ein, die Kurse aktualisieren sich automatisch; der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert, und für die Prüfung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.