AI prompt pro kontrolu seznamu aktiv: chybějící položky, zastaralé hodnoty a slabá místa

Co budete potřebovat

Do šablony finančního přehledu níže zapište všechna aktiva, na která si vzpomenete, každé na samostatný řádek, a na konec řádku připište datum, kdy jste jeho hodnotu naposledy ověřili. Zůstatek na účtu z dnešního rána a cena domu z roku 2022 mají velmi rozdílnou váhu a podle dat je model od sebe rozliší. Část PASIVA může zůstat prázdná.

Použijte kategorie, které běžně používáte, i když nejsou přesné. Součástí úkolu je právě odhalit spořicí účet zařazený mezi investice nebo smíšený fond vedený jako akcie. Vše převeďte do jedné měny, a pokud je některá hodnota jen hrubý odhad, napište k ní „odhad“.

Než přehled vložíte, zamyslete se nad méně zřejmými položkami: kauce u pronajímatele, peníze půjčené v rodině, stavební spoření, zaměstnanecké akcie, auto, které byste mohli prodat. Prompt se na ně ptá také, ale výchozím bodem je váš seznam.

Pod přehled připište jeden řádek, aby hodnocení mělo s čím porovnávat:

• Hlavní finanční cíl: [např. důchod v 60 letech, koupě bytu v roce 2029]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí a pomáháš mi sepsat, co vlastním. Vycházej pouze
z mého finančního přehledu výše, kde každý řádek s aktivem končí datem
posledního ověření jeho hodnoty, a projdi můj seznam.

Hlavní finanční cíl: [např. důchod v 60 letech, koupě bytu v roce 2029]

1. Zařaď každou položku do standardní třídy aktiv: hotovost, akcie, dluhopisy
   a jiné pevně úročené investice, nemovitosti, penzijní spoření, kryptoměny,
   drahé kovy nebo ostatní. Upozorni na položky, které mám zřejmě zařazené
   do špatné kategorie.
2. Označ hodnoty, které vypadají zastarale nebo jen přibližně, například odhad
   ceny nemovitosti starší než rok nebo podezřele kulaté číslo, a u každé
   řekni, jak ji můžu ověřit.
3. Jmenuj druhy aktiv, které lidé v takových seznamech často vynechávají,
   například kauce, penzijní nároky, peníze půjčené v rodině nebo
   zaměstnanecké akcie, a zeptej se, jestli se některé týkají mě.
4. U každé třídy aktiv, kterou mám, uveď srozumitelně jednu silnou stránku
   a jedno riziko.
5. Upozorni na části seznamu, které podle všeho neladí s mým cílem, formou
   otázek k prověření.
6. V krátké tabulce navrhni, jak často je vhodné jednotlivé druhy položek
   znovu ocenit.

Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se, neodhaduj ho. Žádná doporučení k nákupu
ani prodeji a žádné konkrétní produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

První část přesune každý řádek do standardní třídy a řekne, kde změnila vaše označení. Řekněme, že váš seznam má jedenáct položek v celkové hodnotě 4 860 000 Kč. Patří mezi ně chata za 2 400 000 Kč, účet s ETF za 1 150 000 Kč, dolarový účet u brokera s 12 000 USD, které při kurzu 23 Kč za dolar odpovídají 276 000 Kč, a spořicí účet s 620 000 Kč, který jste zařadili mezi investice. Po přesunu tohoto účtu do hotovosti vzroste hotovost ze 180 000 Kč na 800 000 Kč, tedy z 3,7 % na 16,5 % celku. To mění, jak snadno se dá celý seznam proměnit v peníze.

Kontrola zastaralých hodnot by měla upozornit na chatu, pokud její hodnota pochází z roku 2023, a navrhnout, jak ji znovu ověřit, například podle nedávných prodejních cen podobných nemovitostí v okolí.

Otázka na zapomenuté položky by měla mířit přímo na vás. Dobrá odpověď se zeptá třeba na to, jestli nemáte výpis z penzijního spoření, který jste nezapočítali, místo aby vyjmenovala všechny druhy aktiv, které existují.

Silné stránky a rizika přijdou jako jedna krátká dvojice ke každé třídě. Hotovost máte k dispozici, když ji potřebujete, ale ztrácí hodnotu kvůli inflaci. Účet s ETF může dlouhodobě růst, ale ve špatném roce může také ztratit třetinu hodnoty.

Odpověď uzavře kontrola vůči vašemu cíli a tabulka s intervaly nového ocenění: nemovitosti zhruba jednou ročně, kótované akcie a fondy pokaždé, když přehled sestavujete znovu.

Co vám tento prompt neřekne

Kontrola pracuje jen se seznamem, který jí dáte. Nevidí výpisy z banky, katastr nemovitostí ani záznamy o penzijním spoření, takže účet, na který zapomenete, v seznamu chybí, dokud vám ho nepřipomenou otázky modelu.

Zařazení některých položek je věcí úsudku. Smíšený fond drží akcie i dluhopisy a penzijní spoření může být investované do obojího, takže dvě pečlivé odpovědi mohou tentýž seznam roztřídit jinak. Dobrá odpověď řekne, jak se rozhodla.

Navržené intervaly ocenění jsou orientační pravidla. Model neocení vaši nemovitost, nepozná, jestli má stará životní pojistka ještě odkupní hodnotu, a neví, jak se které aktivum daní ve vaší zemi. Součty jednotlivých tříd si přepočítejte ručně, protože špatně zařazený řádek se snadno přehlédne.

Bez ručního přepisování

Udržovat úplný seznam aktiv aktuální v okně chatu znamená skládat ho pokaždé znovu. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho pod názvem „Inventarizace a hodnocení aktiv“ a pracuje s aktivy, která už v aplikaci evidujete. Co vlastníte a kolik toho je, zadáváte sami, ceny se pak aktualizují automaticky. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když kontrolu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.