Prompt de IA para resumir una categoría de activos: qué contiene y cómo se reparte su valor

Qué necesita

Use la plantilla de resumen financiero de abajo, pero anote en el apartado ACTIVOS solo las posiciones de esta categoría, cada una con su valor de hoy. Deje fuera todo lo demás que tenga y deje vacío el apartado PASIVOS. El prompt indica al modelo que la lista es una sola categoría, así que la respuesta la trata como una parte de su patrimonio.

Si la categoría incluye inmuebles, use valores de venta realistas y mencione en una nota cualquier hipoteca, porque el resumen trabaja con valores brutos. En las inversiones, el nombre completo del fondo ayuda más que el ticker solo. Convierta todo a una sola divisa.

Con el total de todos sus activos, el modelo puede calcular qué parte de su patrimonio ocupa esta categoría. Tómelo de sus propios registros o de un resumen de sus activos totales; basta con una cifra redondeada.

Debajo de la plantilla, añada los dos datos del recuadro: el nombre de la categoría (por ejemplo, Inmuebles, Ahorro para la jubilación o Cripto) y el valor total de todos sus activos.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el resumen no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un analista de finanzas personales. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y las líneas de abajo, y resume una categoría de mis
activos. Las posiciones que aparecen son el contenido de esa categoría, no
todo lo que tengo.

Nombre de la categoría: [p. ej., Inmuebles, Ahorro para la jubilación, Cripto]
Valor total de todos los activos: [importe]

1. Da el total de la categoría, el número de posiciones que incluye y su
   porcentaje sobre el conjunto de mis activos.
2. Muestra cómo se reparte el valor entre las posiciones, de mayor a menor,
   con el porcentaje de cada una sobre la categoría.
3. Describe los rasgos principales de este tipo de categoría: con qué
   facilidad se convierte en dinero, qué rentabilidad se suele esperar de ella
   a largo plazo y cómo suele tributar, teniendo en cuenta que las normas
   dependen del país.
4. Compara su estructura con la forma habitual de organizar una categoría
   parecida, por ejemplo entre cuántas posiciones se suele repartir o cuánto
   suele ocupar una sola posición.
5. Nombra los objetivos para los que se suele tener este tipo de categoría y
   los errores habituales que conlleva.
6. Si los datos son demasiado escasos para un resumen útil, dilo y da
   indicaciones generales sobre este tipo de activo.

Pídeme las cifras que falten en lugar de estimarlas. No hagas recomendaciones
de compra ni de venta ni menciones productos concretos.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta empieza con tres cifras: el total de la categoría, el número de posiciones y su peso sobre todo lo que tiene. Supongamos que su categoría Inmuebles incluye el piso en el que vive, valorado en 240.000 €, un estudio alquilado en Praga valorado en 3 millones de coronas checas, que a 25 coronas por euro son 120.000 €, y un solar de 40.000 €. La categoría suma 400.000 € en tres posiciones y, con unos activos totales de 560.000 €, supone el 71,4 % de su patrimonio.

El reparto sitúa el piso en el 60 %, el estudio en el 30 % y el solar en el 10 % de la categoría.

La parte de los rasgos debería ser específica de los inmuebles: se venden despacio, con comisiones de agencia y gastos de transmisión que varían según el país, el alquiler es su principal fuente de ingresos y los cambios de valor solo se ven cuando algo se vende o se vuelve a tasar. Debería decir que los impuestos sobre el alquiler y sobre una venta dependen de las normas locales, sin citar un tipo que no pueda respaldar con una fuente.

La comparación con las estructuras habituales es general. En esta categoría, una buena respuesta señala que la mayor parte es la vivienda en la que vive, que no se puede vender sin mudarse, y que el solar no genera ingresos.

Los objetivos y los errores habituales cierran el resumen: por un lado, la seguridad de tener vivienda, los ingresos por alquiler y el valor a largo plazo; por otro, la poca liquidez, la dependencia de un solo mercado local y unos gastos de mantenimiento que se suelen calcular por lo bajo.

Lo que este prompt no puede decirle

El resumen ve una categoría aislada. No puede saber si el resto de sus activos la compensan y no tiene en cuenta las deudas, así que un inmueble comprado en gran parte con hipoteca parece tan sólido como uno totalmente pagado. Combínelo con un prompt que vea su situación completa antes de sacar conclusiones sobre su patrimonio.

Las estructuras habituales y las rentabilidades esperadas salen del entrenamiento general del modelo, sin datos de su mercado local. Los valores de los inmuebles, en particular, son estimaciones hasta que algo se vende.

La tributación de los alquileres, las ganancias y el ahorro para la jubilación varía según el país y a menudo según el tipo de cuenta, así que tome las observaciones fiscales como puntos que comprobar con las normas locales. El peso sobre los activos totales solo es correcto si lo es el total que usted escribió, y el modelo puede equivocarse con los porcentajes.

Sin copiar los datos cada vez

Fuera de la app, tendría que separar las posiciones de una categoría y sumarlas a mano antes de cada pregunta. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, donde se llama «Resumen de la Categoría de Activos», y se ejecuta sobre una de las categorías de activos que tiene en Sumio, con las posiciones que ya tiene registradas. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Los registros se guardan en su dispositivo; al lanzar el resumen, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.