Prompt de IA para explicar una categoría de activos con palabras sencillas y ver qué comparten sus posiciones

Qué necesita

Use la plantilla de resumen financiero de abajo y anote en el apartado ACTIVOS solo las posiciones de esta categoría, con su valor de hoy en una sola divisa. Deje fuera el resto de lo que tiene y deje vacío el apartado PASIVOS.

Escriba el nombre completo de los fondos y añada el ISIN si lo tiene. El ISIN es el código de 12 caracteres que figura en la ficha de un fondo y lo identifica con exactitud; permite al modelo reconocer el fondo en lugar de adivinarlo a partir de un nombre corto que comparten varios fondos. Si conoce el contenido principal de un fondo, por ejemplo «acciones mundiales» o «bonos del Estado de la zona euro», añádalo en pocas palabras.

Con el total de todos sus activos, la explicación puede decir qué parte de su patrimonio depende de esta categoría. Basta con una cifra redondeada sacada de sus propios registros.

Debajo de la plantilla, añada los dos datos del recuadro: el nombre de la categoría (por ejemplo, Acciones y ETF, Pensiones o Metales preciosos) y el valor total de todos sus activos.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que la explicación no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Vas a explicar una categoría de mis activos a alguien que no conoce ningún
término financiero. Usa solo los datos de mi resumen financiero de arriba, que
recoge todo lo que hay en esta categoría y nada más, y las líneas de abajo:

Nombre de la categoría: [p. ej., Acciones y ETF, Pensiones, Metales preciosos]
Valor total de todos los activos: [importe]

Sigue este orden y no des ninguna valoración antes del paso 5.
1. Hechos: el total de la categoría, el número de posiciones, el valor de cada
   posición y su porcentaje sobre la categoría, y el porcentaje de la
   categoría sobre el conjunto de mis activos.
2. Significado: para qué sirve este tipo de categoría (crecimiento, ingresos,
   estabilidad, acceso rápido al dinero o protección frente a la inflación) y
   qué aporta cada posición. Define cada término la primera vez que lo uses.
3. Solapamientos: dónde hay posiciones que contienen las mismas empresas,
   países o divisas, y si posiciones que parecen distintas dependen de que
   vayan bien las mismas cosas. Describe la concentración de forma neutral.
4. Lagunas: lo que falta o no está claro, como el contenido de los fondos, las
   comisiones, los precios de compra o cuánto tiempo pienso mantenerlas.
5. Conclusión: un resumen breve y sencillo y un máximo de tres puntos que
   quizá quiera revisar.

No te inventes el contenido de los fondos, las comisiones ni las
rentabilidades; si no sabes qué tiene un fondo, dilo. Pídeme las cifras que
falten. No des instrucciones de comprar, vender ni mantener.

Cómo es una buena respuesta

Primero vienen los hechos, en una tabla pequeña. Supongamos que su categoría Acciones y ETF incluye un ETF de acciones mundiales de 30.000 €, un ETF del S&P 500 comprado en dólares que hoy vale 12.960 dólares, que a 1,08 son 12.000 €, y acciones de Apple por 6.000 €. La respuesta debería mostrar 48.000 € en tres posiciones, repartidos en un 62,5 %, un 25 % y un 12,5 %, y, con unos activos totales de 160.000 €, un peso de la categoría del 30 %.

La parte del significado explica cada línea con palabras corrientes. Un ETF pasa a ser una cesta de acciones de muchas empresas que se compra de una vez, y el S&P 500, las 500 grandes empresas estadounidenses que sigue el índice; cada término se define una vez y después se usa.

La parte de los solapamientos es donde la respuesta demuestra su utilidad. Debería advertir que Apple está dentro de los dos ETF además de en su propia línea, y que el fondo mundial también tiene una gran parte en empresas estadounidenses, así que la mayor parte de la categoría depende de la bolsa estadounidense y del dólar aunque parezcan tres posiciones independientes. Debería decirlo sin calificarlo de bueno ni de malo.

La parte de las lagunas nombra lo que no ha podido comprobar, por ejemplo el peso exacto de cada país en el fondo mundial o sus precios de compra.

Solo entonces llega la conclusión: unas pocas frases y un máximo de tres puntos que revisar, como consultar las fichas de los fondos para ver el peso conjunto de Estados Unidos.

Lo que este prompt no puede decirle

El modelo no puede abrir las fichas de los fondos salvo que su herramienta de chat pueda navegar por internet, así que lo que diga sobre el contenido de un fondo puede venir de memoria y estar desfasado. La composición de los fondos cambia con el tiempo; tome cualquier estimación de solapamiento como aproximada y confírmela en la web de la gestora.

Las palabras sencillas recortan detalles. Las clases de participaciones, la cobertura de divisa (una protección frente a los movimientos del tipo de cambio que incluyen algunos fondos) y la estructura jurídica de un fondo pueden importar, y una explicación sencilla puede pasarlas por alto.

La explicación abarca una sola categoría. Su peso sobre su patrimonio depende del total que usted escribió, y las deudas o los activos de fuera de la categoría le resultan invisibles. No da ninguna opinión sobre los impuestos en su país y puede equivocarse con un porcentaje, así que revise la tabla.

Sin copiar los datos cada vez

Explicar una categoría a mano supone copiar sus posiciones de cada cuenta y mantener la lista al día con lo que compra y vende. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, donde se llama «Categoría de activos explicada de forma sencilla», y se ejecuta sobre una de las categorías de activos que tiene en Sumio, con sus posiciones ya registradas. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Los registros se guardan en su dispositivo; al ejecutarlo, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.