KI-Prompt: Eine Vermögenskategorie in einfachen Worten erklären und zeigen, was ihre Bestände gemeinsam haben

Was Sie brauchen

Verwenden Sie die Vorlage unten und tragen Sie im Abschnitt VERMÖGEN nur die Bestände dieser Kategorie ein, mit ihren heutigen Werten in einer Währung. Den Rest Ihres Besitzes lassen Sie weg, und die Verbindlichkeiten bleiben leer.

Nennen Sie Fonds mit vollem Namen und fügen Sie die ISIN hinzu, wenn Sie sie haben. Die ISIN ist der zwölfstellige Code im Factsheet eines Fonds, der ihn eindeutig kennzeichnet. Mit ihr erkennt das Modell den Fonds, statt anhand eines Kurznamens zu raten, den sich mehrere Fonds teilen. Wenn Sie wissen, was ein Fonds hauptsächlich enthält, etwa „Aktien weltweit“ oder „Staatsanleihen aus dem Euroraum“, ergänzen Sie das in wenigen Worten.

Mit dem Gesamtwert Ihres Vermögens kann die Erklärung sagen, wie viel Ihres Vermögens von dieser einen Kategorie abhängt. Ein gerundeter Wert aus Ihren eigenen Unterlagen genügt.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Zeilen:

• Name der Kategorie: [z. B. Aktien und ETFs, Altersvorsorge, Edelmetalle]
• Gesamtwert aller Vermögenswerte: [Betrag]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du erklärst eine Kategorie meines Vermögens für jemanden, der keinen
einzigen Finanzbegriff kennt. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht
oben, die alles in dieser Kategorie aufführt und sonst nichts, und die
Zeilen unten:

Name der Kategorie: [z. B. Aktien und ETFs, Altersvorsorge, Edelmetalle]
Gesamtwert aller Vermögenswerte: [Betrag]

Arbeite in dieser Reihenfolge und gib vor Schritt 5 kein Urteil ab.
1. Fakten: die Summe der Kategorie, die Zahl der Bestände, Wert und Anteil
   jedes Bestands an der Kategorie und der Anteil der Kategorie an meinem
   gesamten Vermögen.
2. Bedeutung: wofür diese Art von Kategorie da ist (Wachstum, Erträge,
   Stabilität, schneller Zugriff auf Geld oder Schutz vor Inflation) und was
   jeder Bestand beiträgt. Erkläre jeden Fachbegriff, wenn du ihn zum ersten
   Mal verwendest.
3. Überschneidungen: wo Bestände dieselben Unternehmen, Länder oder
   Währungen enthalten und ob Bestände, die verschieden aussehen, davon
   abhängen, dass dieselben Dinge gut laufen. Beschreibe Konzentration
   neutral.
4. Lücken: was fehlt oder unsicher ist, etwa Fondsinhalte, Kosten,
   Kaufpreise oder wie lange ich halten will.
5. Fazit: eine kurze, einfache Zusammenfassung und bis zu drei Punkte, die
   ich vielleicht überprüfen möchte.

Erfinde keine Fondsinhalte, Kosten oder Renditen; wenn du nicht sicher bist,
was ein Fonds enthält, sag das. Frag nach fehlenden Zahlen. Keine
Anweisungen zum Kaufen, Verkaufen oder Halten.

So sieht eine gute Antwort aus

Zuerst kommen die Fakten, als kleine Tabelle. Angenommen, Ihre Kategorie Aktien und ETFs enthält einen ETF auf Aktien weltweit mit 30.000 €, einen S&P-500-ETF, den Sie in Dollar gekauft haben und der jetzt 12.960 Dollar wert ist, zu 1,08 umgerechnet 12.000 €, und Apple-Aktien mit 6.000 €. Die Antwort sollte 48.000 € in drei Beständen zeigen, aufgeteilt in 62,5 %, 25 % und 12,5 %, und bei einem Gesamtvermögen von 160.000 € einen Anteil der Kategorie von 30 %.

Der Abschnitt zur Bedeutung erklärt jede Zeile in gewöhnlichen Worten. Ein ETF wird zu einem Korb mit Aktien vieler Unternehmen, den man in einem Zug kauft, und der S&P 500 zu den 500 großen US-Unternehmen, die der Index abbildet. Jeder Begriff wird einmal erklärt und danach verwendet.

Im Abschnitt zu den Überschneidungen lohnt sich die Antwort am meisten. Sie sollte bemerken, dass Apple in beiden ETFs steckt und zusätzlich als eigene Zeile auftaucht und dass auch der Weltfonds einen großen Anteil an US-Unternehmen hält. Der größte Teil der Kategorie hängt damit vom US-Aktienmarkt und vom Dollar ab, obwohl es nach drei getrennten Beständen aussieht. Das sollte sie sagen, ohne es gut oder schlecht zu nennen.

Der Abschnitt zu den Lücken nennt, was das Modell nicht prüfen konnte, etwa die genauen Länderanteile des Weltfonds oder Ihre Kaufpreise.

Erst dann kommt das Fazit: ein paar Sätze und höchstens drei Punkte zur Überprüfung, etwa in den Factsheets der Fonds den gemeinsamen US-Anteil nachzusehen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Das Modell kann Factsheets von Fonds nicht öffnen, es sei denn, Ihr Chat-Tool kann im Internet suchen. Was es über den Inhalt eines Fonds sagt, kann also aus dem Gedächtnis stammen und veraltet sein. Fondsbestände ändern sich mit der Zeit; nehmen Sie jede Schätzung der Überschneidung als Näherung und prüfen Sie sie auf der Website des Anbieters.

Einfache Sprache kürzt Details weg. Anteilsklassen, Währungsabsicherung (ein in manche Fonds eingebauter Schutz vor Wechselkursschwankungen) und die rechtliche Struktur eines Fonds können eine Rolle spielen, und eine einfache Erklärung lässt sie womöglich aus.

Die Erklärung betrifft eine Kategorie. Ihr Anteil an Ihrem Vermögen hängt vom eingetippten Gesamtwert ab, und Schulden oder Vermögen außerhalb der Kategorie sieht sie nicht. Zu Steuern in Ihrem Land sagt sie nichts, und sie kann einen Prozentsatz falsch angeben. Prüfen Sie also die Tabelle.

Ohne Abtippen

Ohne die App schreiben Sie die Bestände der Kategorie aus jedem Konto ab und ziehen die Liste bei jedem Kauf und Verkauf nach. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind, unter dem Namen „Anlagekategorie einfach erklärt“. Er läuft mit einer Vermögenskategorie, die Sie in Sumio führen und deren Bestände dort bereits erfasst sind. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Erklärung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.