KI-Prompt: Ihr Portfolio in einfachen Worten erklärt

Was Sie brauchen

Sie brauchen eine vollständige Liste Ihrer Konten, Anlagen und Kredite: Tagesgeld, ETFs und Fonds, Aktien des Arbeitgebers, Altersvorsorge wie einen Riester-Vertrag oder eine betriebliche Altersvorsorge, Immobilien und Schulden wie Baufinanzierung oder BAföG-Darlehen.

Beschreiben Sie die Posten in der Vorlage mit Worten, nicht nur mit Kürzeln oder ISIN. Schreiben Sie zum Beispiel „MSCI-World-ETF (Aktien aus Industrieländern)“ oder „RSUs (zugesagte Aktien meines Arbeitgebers)“. Dann kann das Modell erklären, was wirtschaftlich dahintersteckt, statt an der rechtlichen Bezeichnung hängen zu bleiben. Notieren Sie auch, ob Sie an das Geld morgen herankommen oder ob es bis zur Rente gebunden ist.

Die Vorlage unten sammelt Ihre Zahlen. Tragen Sie Ihre Stände ein, kopieren Sie den Block und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Erkläre mir meine Finanzen so, als hätte ich noch nie etwas über Geldanlage
gelesen. Nutze ausschließlich meine Finanzübersicht oben:

1. Beschreibe in Alltagssprache, was ich besitze. Ganz ohne Fachbegriffe.
2. Wenn sich ein Fachbegriff nicht vermeiden lässt, erkläre ihn beim ersten
   Auftauchen in einem Satz.
3. Erkläre für jede Art von Besitz, welche Aufgabe sie für mich erfüllen soll
   und wodurch sie an Wert verlieren würde.
4. Beschreibe, was ich schulde und was mich das jedes Jahr kostet.
5. Fasse alles in einem kurzen Absatz zusammen, den ein zwölfjähriges Kind
   verstehen würde.

Wenn ich etwas besitze, das du nicht zuordnen kannst, frag nach, statt zu raten.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit einer Bestandsaufnahme in Alltagssprache. Statt von „Aktien und festverzinslichen Wertpapieren“ spricht das Modell etwa davon, dass Sie winzige Anteile an Hunderten von Unternehmen besitzen und außerdem Staaten Geld geliehen haben, das diese mit Zinsen zurückzahlen sollen.

Unvermeidliche Fachbegriffe erklärt es sofort in einem Satz. Ein Indexfonds ist dann zum Beispiel ein automatisch gefüllter Einkaufskorb mit kleinen Stücken aller großen Unternehmen eines Marktes.

Für jede Anlageart beschreibt das Modell ihre Aufgabe. Bankguthaben ist sofort verfügbar, für Einkäufe und Notfälle. Aktien sollen über Jahrzehnte Vermögen aufbauen, indem sie an Unternehmensgewinnen teilhaben, verlieren aber in Rezessionen an Wert, wenn die Menschen weniger ausgeben. Eine Immobilie bietet Wohnraum oder Mieteinnahmen, kann aber an Wert verlieren, wenn die Zinsen stark steigen oder die Nachfrage vor Ort nachlässt.

Bei den Schulden nennt die Antwort nicht nur den offenen Betrag, sondern auch die Zinsen, die Sie jedes Jahr aus Ihrem Einkommen zahlen. So sehen Sie, wie viel Ihnen dadurch beim Sparen fehlt.

Am Ende steht ein einfacher Absatz, den auch ein zwölfjähriges Kind versteht. Er sagt, ob Ihr Geld eher auf Sicherheit oder eher auf langfristiges Wachstum ausgerichtet ist.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Wer vereinfacht, lässt Details weg. Stimmrechte, verschiedene Aktiengattungen, Abkommen zur Quellensteuer auf Dividenden oder Sperrfristen bei Mitarbeiteraktien gehen in einfachen Bildern verloren.

Das Modell liest keine Fondsunterlagen wie den Verkaufsprospekt und weiß daher nicht, ob ein ETF die Aktien tatsächlich kauft oder den Index über Tauschgeschäfte mit einer Bank nachbildet. Es kennt keine aktuellen Kurse, bewertet also nur, was Sie eingegeben haben. Es prüft auch nicht, ob Ihre Bankeinlagen innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung liegen oder ob Sie bei der Pleite einer Bank Geld verlieren könnten. Bei unbekannten Fondsnamen erfinden Sprachmodelle gelegentlich Inhalte, prüfen Sie Beschreibungen einzelner Fonds also nach. Das Ergebnis schafft Verständnis, ersetzt aber keine Beratung.

Ohne Abtippen

Mit einem externen Chatbot stellen Sie die Liste Ihrer Anlagen bei jeder Änderung neu zusammen und erklären erneut, was hinter jedem Namen steckt. In Sumio ist diese Erklärung einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.