AI prompt, který vám srozumitelně vysvětlí vaše portfolio

Co budete potřebovat

Připravte si úplný seznam účtů, majetku a úvěrů: peníze v bance, fondy a ETF, akcie od zaměstnavatele, penzijní spoření, DIP (dlouhodobý investiční produkt), nemovitosti a dluhy jako hypotéku nebo spotřebitelský úvěr.

V šabloně nepište jen zkratky a tickery. Ke každé položce připište krátký popis, například „ETF na index MSCI World (akcie velkých firem z vyspělých zemí)“ nebo „RSU (akcie zaměstnavatele, které dostávám postupně)“. Model pak může vysvětlovat, co za položkou ekonomicky je, místo aby se zasekl na právním označení. Poznamenejte také, jestli jde o peníze, které můžete utratit zítra, nebo o peníze vázané na mnoho let, třeba v penzijním spoření.

Vyplňte šablonu finančního přehledu níže, zkopírujte ji do chatu a pod ni vložte prompt. Pokud nechcete, aby AI znala přesné částky, zaokrouhlete je. Pro vysvětlení stačí řádová přesnost.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Vysvětli mi moje finance tak, aby to pochopil i člověk, který o investování
nikdy nic nečetl. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše:

1. Popiš obyčejnými slovy, co vlastním. Žádný odborný žargon.
2. Každý odborný výraz, kterému se nevyhneš, při prvním použití vysvětli
   jednou větou.
3. U každé kategorie majetku vysvětli, co mi má přinášet a co by ji mohlo
   připravit o hodnotu.
4. Popiš, co dlužím a kolik mě to ročně stojí.
5. Shrň to v jednom krátkém odstavci, kterému by rozumělo i dvanáctileté dítě.

Pokud mám něco, co nedokážeš identifikovat, zeptej se, nehádej.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít soupisem toho, co vlastníte, napsaným obyčejnou řečí. Místo „diverzifikované akciové a dluhopisové portfolio“ vysvětlí, že vlastníte nepatrné kousky stovek firem a k tomu půjčky státům, které slíbily vrátit peníze i s úrokem.

Každý odborný výraz, který se v textu objeví, by měl být hned vysvětlený jednou větou. Indexový fond může odpověď popsat jako košík, ve kterém je od každé velké firmy na trhu malý kousek a který se plní podle předem daného pravidla.

U každé kategorie majetku by mělo zaznít, jakou má práci. Hotovost je tu na nákupy a nečekané výdaje. Akcie mají majetek za desítky let zvětšit z podílu na firemních ziscích, ale v recesi, kdy lidé méně utrácejí, ztrácejí na hodnotě. Byt vám poskytuje bydlení nebo nájemné, jeho cena ale může klesnout, když vzrostou úrokové sazby nebo opadne poptávka ve vašem městě.

Dluhy by měla odpověď popsat jako roční náklad. Nestačí zůstatek hypotéky. Dobrá odpověď řekne, kolik vás každý rok stojí na úrocích a o kolik méně vám kvůli tomu zbývá na spoření.

Na konci by měl být jeden odstavec, kterému porozumí i dvanáctileté dítě: jsou vaše peníze nastavené hlavně na bezpečí, nebo na dlouhodobý růst?

Co vám tento prompt neřekne

Zjednodušení má svou cenu. Hlasovací práva, různé třídy akcií nebo podmínky, za kterých vám akcie od zaměstnavatele postupně připadnou, se do přirovnání nevejdou a prompt je nevyhodnotí. Neřeší ani srážkové daně z dividend zahraničních firem.

Model nečte prospekty fondů, takže nepozná, jestli ETF drží akcie fyzicky, nebo kopíruje index přes derivátové smlouvy. Nemá živé ceny a pracuje jen s hodnotami, které zadáte. Neví, jestli vaše vklady u jedné banky nepřekračují limit pojištění vkladů, který v EU činí 100 000 EUR na klienta a banku. U méně známých fondů si jazykové modely občas vymýšlejí, do čeho investují, takže popis konkrétních položek si ověřte. Výsledek vám pomůže pochopit principy, není to finanční poradenství.

Bez ručního přepisování

S externím chatbotem musíte pokaždé znovu sestavit seznam účtů a vysvětlovat, co se skrývá za názvy pozic. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Portfolio vysvětlené jednoduše“. Spustíte ho jedním klepnutím a vychází z majetku, který v aplikaci evidujete, bez kopírování. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.