Prompt de IA para entender su cartera de inversión sin jerga

Qué necesita

Necesita la lista completa de sus cuentas, activos y préstamos: depósitos, fondos indexados, acciones que le da su empresa, plan de pensiones, vivienda y deudas como la hipoteca o un préstamo de estudios.

En la plantilla, añada descripciones claras a los tickers en lugar de poner solo el código. Por ejemplo, «Fondo indexado MSCI World (acciones de empresas de países desarrollados)» o «RSU de mi empresa (acciones de mi empleador)». Así el modelo puede explicar qué hay detrás de cada producto en lugar de quedarse en su clasificación legal. Indique también si un dinero está disponible mañana o bloqueado durante años, como suele ocurrir con un plan de pensiones.

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo, copie el bloque y péguelo en el chat junto con el prompt.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades y los números de cuenta, que la explicación no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Explícame mis finanzas como si nunca hubiera leído nada sobre inversión. Usa
solo los datos de mi resumen financiero de arriba.

1. Describe lo que tengo con palabras de todos los días. Nada de jerga.
2. Si no puedes evitar un término técnico, defínelo en una frase la primera vez
   que aparezca.
3. Explica qué se supone que debe hacer por mí cada tipo de cosa que tengo y
   qué le haría perder valor.
4. Describe lo que debo y lo que me cuesta cada año.
5. Resúmelo todo en un párrafo corto que pueda seguir un niño de doce años.

Si tengo algo que no sabes identificar, pregúntame en lugar de adivinar.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con un inventario en lenguaje llano. En lugar de hablar de «renta variable global y renta fija soberana», debería decir algo así: tiene pequeños trozos de cientos de empresas de todo el mundo y ha prestado dinero a varios Estados, que le pagan intereses por ello.

Cuando aparezca un término técnico, debe definirlo en una sola frase. Si sale «fondo indexado», una buena definición sería: un fondo que compra todas las empresas grandes de un mercado en la proporción en que pesan en ese mercado, sin que nadie elija cuáles.

Para cada tipo de activo, la respuesta explica su función. El efectivo sirve para pagar la compra y los imprevistos. Las acciones hacen crecer el dinero a lo largo de décadas porque participan en los beneficios de las empresas, pero bajan en las recesiones, cuando la gente gasta menos. La vivienda da techo o una renta de alquiler, pero puede bajar de precio si suben los tipos de interés o cae la demanda en su zona.

La parte de las deudas las traduce a coste anual: no solo cuánto debe, sino cuánto le quitan los intereses de sus ingresos cada año y cuánto reduce eso su capacidad de ahorro.

El cierre es un único párrafo que entendería un niño de doce años y que dice si su dinero está montado sobre todo para protegerse o para crecer a largo plazo.

Lo que este prompt no puede decirle

Al simplificar, el prompt reduce los matices legales y las distintas clases de acciones a comparaciones sencillas. No valora derechos de voto, convenios para evitar la doble imposición sobre los dividendos ni los plazos de consolidación (vesting) de las acciones u opciones que le da su empresa.

El modelo no lee el folleto de cada fondo, así que no sabe si un ETF replica su índice comprando las acciones o mediante derivados. No tiene cotizaciones en directo: los valores son los que usted escribió. Tampoco comprueba si sus depósitos están dentro del límite que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos, que en España es de 100.000 € por depositante y entidad, ni qué riesgo correrían si quebrara el banco. Con fondos o tickers poco conocidos, los modelos a veces se inventan a qué se dedican, así que compruebe las descripciones concretas. El resultado le ayuda a entender lo que tiene, pero no es asesoramiento financiero.

Sin copiar los datos cada vez

Para hacerlo con un chat externo hay que reunir la lista de cuentas y volver a explicar qué es cada producto cada vez que cambia la cartera. En Sumio, esta explicación es uno de los 62 prompts integrados en el asistente de IA. Se ejecuta con un toque sobre los activos que ya tiene registrados, así que la explicación sigue el ritmo de su balance. El asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios; al lanzar la consulta, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.