AI prompt, který jednoduše vysvětlí jednu kategorii aktiv a ukáže, co mají její položky společného

Co budete potřebovat

Použijte šablonu finančního přehledu níže a do části AKTIVA zapište jen položky z této kategorie s dnešními hodnotami v jedné měně. Zbytek toho, co vlastníte, vynechte a část PASIVA nechte prázdnou.

Fondy uveďte celým názvem a přidejte ISIN, pokud ho máte. ISIN je dvanáctimístný kód z informačního listu fondu, který fond přesně identifikuje. Model díky němu fond pozná a nemusí hádat podle zkráceného názvu, který sdílí několik fondů. Pokud víte, do čeho fond hlavně investuje, například „akcie z celého světa“ nebo „eurové státní dluhopisy“, připište to pár slovy.

Podle celkové hodnoty všech aktiv vysvětlení ukáže, jak velká část vašeho majetku závisí na této jedné kategorii. Stačí zaokrouhlené číslo z vlastních záznamů.

Pod přehled připište tyto dva řádky:

• Název kategorie: [např. Akcie a ETF, Penzijní spoření, Drahé kovy]
• Celková hodnota všech aktiv: [částka]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Vysvětluješ jednu kategorii mých aktiv někomu, kdo nezná žádné finanční
pojmy. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše, ve kterém je všechno
z této kategorie a nic jiného, a z řádků níže:

Název kategorie: [např. Akcie a ETF, Penzijní spoření, Drahé kovy]
Celková hodnota všech aktiv: [částka]

Postupuj v tomto pořadí a před krokem 5 nevynášej žádný verdikt.
1. Fakta: součet kategorie, počet položek, hodnota každé položky a její podíl
   na kategorii a podíl kategorie na všech mých aktivech.
2. Význam: k čemu tento druh kategorie slouží (růst, příjem, stabilita, rychlý
   přístup k penězům nebo ochrana před inflací) a co přidává každá položka.
   Každý pojem definuj, když ho použiješ poprvé.
3. Překryv: kde položky obsahují stejné firmy, země nebo měny a jestli
   položky, které vypadají odlišně, nezávisejí na tom, že se bude dařit
   stejným věcem. Koncentraci popiš neutrálně.
4. Mezery: co chybí nebo je nejisté, například složení fondů, poplatky,
   nákupní ceny nebo jak dlouho chci investice držet.
5. Závěr: krátké srozumitelné shrnutí a nejvýš tři body, které možná budu
   chtít prověřit.

Nevymýšlej složení fondů, poplatky ani výnosy. Pokud si nejsi jistý, co fond
drží, řekni to. Na chybějící čísla se zeptej. Žádné pokyny k nákupu, prodeji
ani držení.

Jak vypadá dobrá odpověď

Nejdřív přijdou fakta v malé tabulce. Řekněme, že vaše kategorie Akcie a ETF obsahuje ETF na světové akcie za 690 000 Kč, ETF na index S&P 500 koupené za dolary, dnes v hodnotě 12 000 USD, tedy při kurzu 23 Kč za dolar 276 000 Kč, a akcie Apple za 138 000 Kč. Odpověď by měla ukázat 1 104 000 Kč ve třech položkách v poměru 62,5 %, 25 % a 12,5 % a při celkových aktivech 3 680 000 Kč podíl kategorie 30 %.

Část o významu vysvětlí každý řádek běžnými slovy. ETF popíše jako koš akcií mnoha firem, který koupíte najednou, a S&P 500 jako 500 velkých amerických firem, které index sleduje. Každý pojem definuje jednou a dál ho jen používá.

Část o překryvu je ta, kvůli které se prompt vyplatí. Měla by si všimnout, že Apple je v obou ETF i na samostatném řádku a že světový fond drží také velký podíl amerických firem. Většina kategorie tak závisí na americkém akciovém trhu a na dolaru, přestože vypadá jako tři samostatné položky. Odpověď by to měla říct, aniž by to označila za dobré nebo špatné.

Část o mezerách jmenuje, co nešlo ověřit, třeba přesné zastoupení zemí ve světovém fondu nebo vaše nákupní ceny.

Teprve potom přijde závěr: pár vět a nejvýš tři body k prověření, například zkontrolovat v informačních listech fondů, jaký je souhrnný podíl USA.

Co vám tento prompt neřekne

Model neotevře informační listy fondů, pokud váš chatovací nástroj neumí prohlížet web, takže to, co říká o složení fondu, může pocházet z paměti a být zastaralé. Složení fondů se v čase mění. Každý odhad překryvu berte jako přibližný a ověřte ho na stránkách správce fondu.

Jednoduchý jazyk ubírá na podrobnostech. Různé třídy téhož fondu, měnové zajištění (ochrana proti pohybům kurzu, kterou mají některé fondy zabudovanou) a právní forma fondu mohou hrát roli a jednoduché vysvětlení je může vynechat.

Vysvětlení pokrývá jednu kategorii. Její podíl na vašem majetku závisí na součtu, který zadáte, a dluhy ani aktiva mimo kategorii nevidí. K daním ve vaší zemi se nevyjadřuje a může uvést chybné procento, proto si tabulku zkontrolujte.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci musíte položky kategorie opsat z jednotlivých účtů a seznam průběžně upravovat podle toho, co nakupujete a prodáváte. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, jmenuje se „Kategorie aktiv vysvětlená jednoduše“ a pracuje s jednou kategorií aktiv, kterou v aplikaci vedete, včetně pozic, které v ní už evidujete. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.