AI prompt pro souhrn jedné kategorie aktiv: co obsahuje a jak je v ní rozložená hodnota

Co budete potřebovat

Použijte šablonu finančního přehledu níže, ale do části AKTIVA zapište jen položky, které patří do této jedné kategorie, každou s dnešní hodnotou. Vše ostatní, co vlastníte, vynechte a část PASIVA nechte prázdnou. Prompt modelu řekne, že seznam tvoří jedna kategorie, takže ji odpověď bude brát jako jednu část vašeho majetku.

Pokud kategorie obsahuje nemovitosti, použijte reálné prodejní hodnoty a případnou hypotéku zmiňte v poznámce, protože souhrn pracuje s hodnotami před odečtením dluhů. U investic pomůže celý název fondu víc než samotný ticker. Vše převeďte do jedné měny.

Z celkové hodnoty všech aktiv model spočítá, jaký podíl vašeho majetku tato kategorie tvoří. Vezměte ji z vlastních záznamů nebo ze souhrnu celkových aktiv, zaokrouhlené číslo stačí.

Pod přehled připište tyto dva řádky:

• Název kategorie: [např. Nemovitosti, Penzijní spoření, Kryptoměny]
• Celková hodnota všech aktiv: [částka]

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi analytik osobních financí. Vycházej pouze z mého finančního přehledu výše
a z řádků níže a shrň jednu kategorii mých aktiv. Uvedené položky tvoří obsah
této kategorie, ne všechno, co vlastním.

Název kategorie: [např. Nemovitosti, Penzijní spoření, Kryptoměny]
Celková hodnota všech aktiv: [částka]

1. Uveď součet kategorie, počet položek v ní a její podíl na všech mých
   aktivech.
2. Ukaž, jak se hodnota rozkládá mezi položky, od největší, a u každé uveď
   její podíl na kategorii.
3. Popiš hlavní vlastnosti tohoto druhu kategorie: jak snadno se mění
   v hotovost, jaké výnosy od ní lidé dlouhodobě obvykle očekávají a jak se
   běžně daní, s upozorněním, že pravidla závisí na zemi.
4. Porovnej její strukturu s tím, jak lidé podobnou kategorii běžně skládají,
   například mezi kolik položek ji rozkládají nebo jak velkou část obvykle
   tvoří jedna položka.
5. Jmenuj cíle, kvůli kterým lidé tento druh kategorie obvykle drží, a úskalí,
   na která narážejí.
6. Pokud data na užitečný souhrn nestačí, řekni to a uveď obecné body
   o tomto druhu aktiv.

Na chybějící čísla se zeptej, neodhaduj je. Žádná doporučení k nákupu ani
prodeji a žádné konkrétní produkty.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď začne třemi čísly: součtem kategorie, počtem položek a podílem na všem, co vlastníte. Řekněme, že vaše kategorie Nemovitosti obsahuje byt, ve kterém bydlíte, za 6 000 000 Kč, garsoniéru k pronájmu v Bratislavě oceněnou na 120 000 EUR, tedy při kurzu 25 Kč za euro 3 000 000 Kč, a stavební pozemek za 1 000 000 Kč. Kategorie má hodnotu 10 000 000 Kč ve třech položkách a při celkových aktivech 14 000 000 Kč tvoří 71,4 % vašeho majetku.

Krok s rozložením uvede u bytu 60 %, u garsoniéry 30 % a u pozemku 10 % kategorie.

Část o vlastnostech by měla být konkrétní pro nemovitosti: pomalý prodej, provize realitní kanceláře a náklady na převod, které se v jednotlivých zemích liší, nájem jako hlavní příjem a změny hodnoty, které uvidíte, až když se něco prodá nebo nově ocení. Měla by říct, že daň z nájmu i z prodeje závisí na místních pravidlech, a neuvádět sazbu, kterou nedokáže doložit zdrojem.

Srovnání s běžnou skladbou zůstane obecné. U této kategorie dobrá odpověď upozorní, že většinu tvoří byt, ve kterém bydlíte a který nelze prodat bez stěhování, a že pozemek nepřináší žádný příjem.

Souhrn uzavřou cíle a úskalí: na jedné straně jistota bydlení, příjem z nájmu a dlouhodobá hodnota, na druhé nízká likvidita, závislost na jednom místním trhu a podceněné náklady na údržbu.

Co vám tento prompt neřekne

Souhrn vidí jednu kategorii izolovaně. Nepozná, jestli ji zbytek vašich aktiv vyvažuje, a nezohledňuje dluhy, takže nemovitost koupená převážně na hypotéku vypadá stejně pevně jako nemovitost bez dluhu. Než začnete dělat závěry o svém majetku, doplňte souhrn promptem, který se dívá na celý majetek.

Běžné struktury a očekávané výnosy pocházejí z obecných znalostí modelu, bez dat o vašem místním trhu. Hlavně u nemovitostí jde jen o odhady, dokud se něco neprodá.

Zdanění nájmu, zisků a penzijního spoření se liší podle země a často i podle typu účtu, takže poznámky o daních berte jako body k ověření podle místních pravidel. Podíl na celkových aktivech je jen tak přesný jako součet, který zadáte, a model se může v procentech splést.

Bez ručního přepisování

Mimo aplikaci byste museli před každou otázkou vybrat položky kategorie a ručně je sečíst. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, jmenuje se „Souhrn kategorie aktiv“ a pracuje s jednou kategorií aktiv, kterou v aplikaci vedete, a s pozicemi, které v ní už evidujete. AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když souhrn spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.