AI prompt pro rozbor kategorií aktiv: k čemu který druh slouží a jak s ním lidé zacházejí

Co budete potřebovat

Vyplňte šablonu finančního přehledu níže a každému aktivu přiřaďte kategorii. Použijte označení, která stejně používáte: hotovost, akcie, ETF, nemovitosti, kryptoměny, kovy nebo vlastní. Odpověď je postavená na těchto označeních, takže na jednotném pojmenování záleží víc než na podrobnostech. Když jedno ETF označíte jako „fondy“ a druhé jako „ETF“, vzniknou z nich dvě samostatné kategorie.

Pokud můžete, vyplňte i řádky s kontextem na konci šablony. Z měsíčních výdajů model spočítá, na kolik měsíců by vám vystačila hotovost, a měsíční spoření ukáže, které kategorie ještě rostou díky vašim vlastním vkladům. Věk mu pomůže popsat, co lidé v podobné životní fázi běžně dělají.

Část PASIVA může zůstat prázdná, protože tento prompt se dívá na správu aktiv a dluhům se věnují jiné prompty. Všechny hodnoty nejdřív převeďte do jedné měny, pro každou cizí měnu jedním kurzem, a nemovitosti i auta uveďte v reálné prodejní hodnotě.

Pod přehled nemusíte nic připisovat. Pokud některá vaše kategorie míchá velmi odlišné věci, před vložením ji rozdělte, aby každá část dostala vysvětlení, které jí sedí.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti. Vycházej pouze z mého finančního přehledu
výše a projdi moje aktiva po jednotlivých kategoriích.

1. Seskup moje aktiva podle kategorií z mého přehledu a u každé uveď součet
   a podíl na všech mých aktivech.
2. U každé kategorie srozumitelně vysvětli, proč se tento druh aktiv obvykle
   drží: kvůli růstu, příjmu, stabilitě, rychlému přístupu k penězům nebo
   ochraně před inflací.
3. Popiš, jak s touto kategorií běžně zacházejí lidé v podobné situaci jako já,
   například kolik hotovosti mívají po ruce nebo jak přistupují k bytu či
   domu, ve kterém bydlí.
4. Jmenuj úskalí, na která lidé u každé kategorie narážejí nejčastěji, a řekni,
   jestli moje čísla nesou znaky některého z nich.
5. Vysvětli, jak moje kategorie fungují dohromady, hlavně poměr mezi penězi,
   ke kterým se dostanu do měsíce, a penězi, které mají růst roky.
6. Skonči kategorií, které by nejvíc prospěl bližší pohled, a řekni proč.

Drž se obecných vzorců a řekni, když moje data k některé kategorii nestačí.
Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se, neodhaduj ho. Žádné konkrétní produkty
a žádná doporučení k nákupu ani prodeji.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít krátkou tabulkou vašich kategorií. Řekněme, že máte hotovost 560 000 Kč, akcie a ETF za 2 400 000 Kč, byt za 4 500 000 Kč a kryptoměny koupené za dolary, dnes v hodnotě 8 000 USD, které při kurzu 23 Kč za dolar odpovídají 184 000 Kč. Celkem to dělá 7 644 000 Kč: byt tvoří 58,9 %, akcie a ETF 31,4 %, hotovost 7,3 % a kryptoměny 2,4 %.

Každá kategorie pak dostane vlastní krátký blok. U hotovosti odpověď vysvětlí, že jejím úkolem je dostupnost a stabilita, spočítá, že 560 000 Kč pokryje osm měsíců výdajů po 70 000 Kč, a porovná to s běžným orientačním pravidlem tří až šesti měsíců. U bytu upozorní, že domov, ve kterém bydlíte, slouží především k bydlení a nedá se prodat po částech. U kryptoměn ukáže, že i malý podíl pohne celkem: pokles na polovinu by ubral 92 000 Kč, zhruba 1,2 % všeho, co vlastníte.

Část o úskalích by měla nějaké jmenovat jen tam, kam ukazují vaše čísla, a na rovinu říct, když kategorie vypadá bez problémů.

Pasáž o tom, jak kategorie fungují dohromady, se obvykle točí kolem dostupnosti peněz. Tady je 2 960 000 Kč v hotovosti, akciích a ETF, ke kterým se dostanete během několika týdnů, i když akciová část může mít v den, kdy budete peníze potřebovat, nižší hodnotu.

Závěrečná volba jmenuje jednu kategorii a zdůvodní ji vašimi čísly.

Co vám tento prompt neřekne

Vzorce, které model popisuje, jsou zobecnění z dat, na kterých se učil. Lidé spravují hotovost, nemovitosti nebo kryptoměny mnoha rozumnými způsoby a „lidé ve vaší situaci“ je volně vymezená skupina, když model zná jen vaše čísla a možná váš věk.

Rozbor se řídí vašimi vlastními označeními. Pokud jedna kategorie míchá velmi odlišné věci, třeba spořicí účet a dluhopisový fond pod názvem „bezpečné peníze“, vysvětlení pro tuto kategorii bude nejasné.

Rozbor nezohledňuje dluhy, takže byt s vysokou hypotékou vypadá stejně jako byt bez dluhu. Nevidí složení fondů, úroky na vašich účtech ani daňová pravidla ve vaší zemi a může se splést při sčítání kategorií, proto si podíly ověřte proti vlastnímu součtu.

Bez ručního přepisování

Sestavit pro chat roztříděný seznam pokaždé, když se něco změní, trvá déle než přečíst odpověď. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, jmenuje se „Poznatky o kategoriích aktiv“ a pracuje s kategoriemi a pozicemi, které už v aplikaci evidujete. Ceny se aktualizují automaticky a AI asistent je součástí placené verze Premium. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu.