KI-Prompt: Jede Ihrer Vermögenskategorien verstehen und sehen, wie man sie üblicherweise verwaltet

Was Sie brauchen

Füllen Sie die Vorlage unten aus und geben Sie jedem Vermögenswert eine Kategorie. Nehmen Sie die Bezeichnungen, die Sie ohnehin verwenden: Bankguthaben, Aktien, ETFs, Immobilien, Krypto, Edelmetalle oder eigene. Die Antwort ist nach diesen Bezeichnungen gegliedert, deshalb ist eine einheitliche Benennung wichtiger als feine Details. Nennen Sie einen ETF „Fonds“ und einen anderen „ETFs“, entstehen zwei getrennte Kategorien.

Füllen Sie nach Möglichkeit auch die Kontextzeilen am Ende der Vorlage aus. Mit Ihren monatlichen Ausgaben kann das Modell sagen, wie viele Monate Ihr Bankguthaben reichen würde, und Ihre monatliche Sparsumme zeigt, welche Kategorien durch eigene Einzahlungen noch wachsen. Ihr Alter hilft ihm zu beschreiben, was Menschen in einer ähnlichen Lebensphase häufig tun.

Die Verbindlichkeiten können leer bleiben, denn dieser Prompt betrachtet, wie Ihr Vermögen verwaltet wird, und für Schulden gibt es eigene Prompts. Rechnen Sie alle Werte vorher in eine Währung um, mit einem einzigen Kurs je Fremdwährung, und setzen Sie für Immobilien und Fahrzeuge realistische Verkaufswerte an.

Unter der Vorlage brauchen Sie keine zusätzlichen Zeilen. Fasst eine Ihrer Kategorien sehr verschiedene Dinge zusammen, teilen Sie sie vor dem Einfügen auf, damit jeder Teil eine passende Erklärung bekommt.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Dozent für private Finanzen. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben und geh mein Vermögen Kategorie für Kategorie durch.

1. Gruppiere mein Vermögen nach den Kategorien, die ich verwendet habe,
   jeweils mit Summe und Anteil an meinem gesamten Vermögen.
2. Erkläre für jede Kategorie in einfachen Worten, wofür diese Art von
   Vermögen üblicherweise gehalten wird: Wachstum, Erträge, Stabilität,
   schneller Zugriff auf Geld oder Schutz vor Inflation.
3. Beschreibe, wie Menschen in einer ähnlichen Lage diese Kategorie häufig
   verwalten, zum Beispiel wie viel Geld sie griffbereit halten oder wie sie
   mit der selbst bewohnten Immobilie umgehen.
4. Nenne die Fallstricke, auf die Menschen bei jeder Kategorie am häufigsten
   stoßen, und sag, ob meine Zahlen Anzeichen dafür zeigen.
5. Erkläre, wie meine Kategorien zusammenwirken, besonders das Verhältnis
   zwischen Geld, an das ich innerhalb eines Monats komme, und Geld, das über
   Jahre wachsen soll.
6. Schließe mit der Kategorie, die am meisten von einem genaueren Blick
   profitieren würde, und begründe das.

Bleib bei allgemeinen Mustern und sag, wenn meine Daten für eine Kategorie
zu dünn sind. Wenn eine Zahl fehlt, frag nach, statt zu schätzen. Keine
konkreten Produkte und keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort sollte mit einer kurzen Tabelle Ihrer Kategorien beginnen. Angenommen, Sie halten 22.000 € Bankguthaben, Aktien und ETFs im Wert von 96.000 €, eine Wohnung mit 180.000 € und Krypto, das Sie in Dollar gekauft haben und das jetzt 8.100 Dollar wert ist, zu 1,08 umgerechnet 7.500 €. Das ergibt zusammen 305.500 €, davon die Wohnung mit 58,9 %, Aktien und ETFs mit 31,4 %, Bankguthaben mit 7,2 % und Krypto mit 2,5 %.

Danach bekommt jede Kategorie einen eigenen kurzen Block. Beim Bankguthaben erklärt das Modell, dass es um Zugriff und Stabilität geht, rechnet aus, dass 22.000 € bei monatlichen Ausgaben von 2.750 € acht Monate abdecken, und stellt das der verbreiteten Faustregel von drei bis sechs Monaten gegenüber. Bei der Wohnung weist es darauf hin, dass eine selbst bewohnte Immobilie in erster Linie Wohnraum bietet und sich nicht teilweise verkaufen lässt. Beim Krypto zeigt es, dass schon ein kleiner Anteil die Summe bewegt: Ein Rückgang um die Hälfte würde 3.750 € kosten, rund 1,2 % Ihres gesamten Vermögens.

Der Teil über Fallstricke sollte einen Fallstrick nur dort nennen, wo Ihre Zahlen auf einen hindeuten, und klar sagen, wenn eine Kategorie unauffällig ist.

Der Abschnitt zum Zusammenspiel der Kategorien dreht sich meist um den Zugriff auf Geld. Hier liegen 118.000 € in Bankguthaben, Aktien und ETFs, an die Sie innerhalb weniger Wochen kämen, auch wenn der Aktienteil an dem Tag, an dem Sie das Geld brauchen, weniger wert sein könnte.

Die abschließende Wahl nennt eine Kategorie und begründet sie mit Ihren Zahlen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Muster, die das Modell beschreibt, sind Verallgemeinerungen aus seinen Trainingsdaten. Menschen verwalten Bankguthaben, Immobilien oder Krypto auf viele vernünftige Arten, und „Menschen in Ihrer Lage“ ist eine lose Gruppe, wenn das Modell nur Ihre Zahlen und vielleicht Ihr Alter kennt.

Die Aufschlüsselung folgt Ihren eigenen Bezeichnungen. Fasst eine Kategorie sehr Verschiedenes zusammen, etwa ein Tagesgeldkonto und einen Anleihefonds unter „sicheres Geld“, wird die Erklärung für diese Kategorie unscharf.

Schulden berücksichtigt der Prompt nicht, sodass eine Wohnung mit hoher Baufinanzierung genauso aussieht wie eine schuldenfreie. Das Modell sieht weder Fondsinhalte noch die Zinssätze Ihrer Konten oder die Steuerregeln in Ihrem Land, und es kann sich bei den Summen der Kategorien verrechnen. Prüfen Sie die Anteile deshalb an Ihrer eigenen Summe.

Ohne Abtippen

Eine nach Kategorien geordnete Liste für einen Chat bei jeder Änderung neu aufzubauen dauert länger, als die Antwort zu lesen. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind. Dort heißt er „Einblicke in Anlagekategorien“ und läuft mit den Kategorien und Beständen, die Sie bereits erfassen. Die Kurse aktualisieren sich automatisch, und der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.