Prompt de IA para entender cada tipo de activo que tiene y cómo se suele gestionar

Qué necesita

Rellene la plantilla de resumen financiero de abajo y asigne una categoría a cada activo, con las etiquetas que ya usa: efectivo, acciones, ETF, inmueble, cripto, metales o las suyas propias. La respuesta se organiza en torno a esas etiquetas, así que importa más nombrarlas siempre igual que afinar el detalle. Si anota un ETF como «fondos» y otro como «ETF», se convierten en dos categorías distintas.

Incluya, si puede, las líneas de contexto del final de la plantilla. Con los gastos mensuales, el modelo puede decir cuántos meses cubriría su efectivo, y con lo que ahorra cada mes se ve qué categorías siguen creciendo con sus propias aportaciones. Su edad le ayuda a describir lo que suelen hacer las personas en una etapa parecida.

El apartado PASIVOS puede quedar vacío, porque este prompt se centra en cómo gestiona sus activos y las deudas tienen sus propios prompts. Convierta antes todos los valores a una sola divisa, con un único tipo de cambio por cada divisa extranjera, y use valores de venta realistas para inmuebles y vehículos.

No hace falta añadir líneas debajo de la plantilla. Si una de sus categorías mezcla cosas muy distintas, divídala antes de pegarla, para que cada parte reciba la explicación que le corresponde.

Lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece. Si lo prefiere, redondee las cifras y omita los nombres de las entidades, que el análisis no necesita.

Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.

Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]

ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...

PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...

CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]

El prompt

Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.

Eres un divulgador de finanzas personales. Usa solo los datos de mi resumen
financiero de arriba y repasa mis activos categoría por categoría.

1. Agrupa mis activos por las categorías que he usado, con el total de cada
   categoría y su porcentaje sobre el conjunto de mis activos.
2. Para cada categoría, explica con palabras sencillas para qué se suele tener
   este tipo de activo: crecimiento, ingresos, estabilidad, acceso rápido al
   dinero o protección frente a la inflación.
3. Describe cómo suelen gestionar esa categoría las personas en situaciones
   parecidas a la mía, por ejemplo cuánto efectivo tienen a mano o cómo tratan
   la vivienda en la que viven.
4. Nombra los errores más habituales con cada categoría y dime si mis cifras
   muestran señales de alguno.
5. Explica cómo se combinan mis categorías, sobre todo el equilibrio entre el
   dinero del que puedo disponer en un mes y el dinero pensado para crecer
   durante años.
6. Termina con la categoría que más ganaría con una revisión a fondo y explica
   por qué.

Limítate a patrones generales y avísame cuando mis datos sean demasiado escasos
para una categoría. Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No
menciones productos concretos ni hagas recomendaciones de compra o venta.

Cómo es una buena respuesta

La respuesta debería empezar con una tabla breve de sus categorías. Supongamos que tiene 22.000 € en efectivo, acciones y ETF por valor de 96.000 €, un piso de 180.000 € y criptomonedas compradas en dólares que hoy valen 8.100 dólares, que a 1,08 son 7.500 €. En total suman 305.500 €: el piso supone el 58,9 %, las acciones y los ETF el 31,4 %, el efectivo el 7,2 % y las criptomonedas el 2,5 %.

Después, cada categoría tiene su propio bloque breve. En el efectivo, explica que su función es dar acceso al dinero y estabilidad, calcula que 22.000 € cubren ocho meses de un gasto mensual de 2.750 € y lo compara con la regla práctica habitual de tres a seis meses. En el piso, señala que la vivienda en la que vive sirve ante todo para vivir en ella y que no se puede vender por partes. En las criptomonedas, muestra que incluso un peso pequeño mueve el total: una caída a la mitad restaría 3.750 €, alrededor del 1,2 % de todo lo que tiene.

La parte de errores habituales solo debería nombrar un error cuando sus cifras apunten a él, y decir con claridad cuándo una categoría no tiene nada destacable.

La parte sobre cómo se combinan las categorías suele girar en torno al acceso al dinero. Aquí hay 118.000 € en efectivo, acciones y ETF de los que podría disponer en cuestión de semanas, aunque la parte en acciones podría valer menos el día que lo necesite.

La elección final nombra una categoría y da un motivo ligado a sus cifras.

Lo que este prompt no puede decirle

Los patrones que describe el modelo son generalizaciones a partir de sus datos de entrenamiento. Hay muchas formas sensatas de gestionar el efectivo, los inmuebles o las criptomonedas, y «las personas en situaciones como la suya» es un grupo poco definido cuando el modelo solo conoce sus cifras y quizá su edad.

El desglose sigue sus propias etiquetas. Si una categoría mezcla cosas muy distintas, como una cuenta de ahorro y un fondo de bonos bajo «dinero seguro», la explicación de esa categoría saldrá borrosa.

No tiene en cuenta las deudas, así que un piso con una hipoteca grande se ve igual que uno totalmente pagado. No puede ver la composición de los fondos, el tipo de interés de sus cuentas ni las normas fiscales de su país, y puede equivocarse al sumar los totales por categoría, así que compruebe los porcentajes con su propia suma.

Sin copiar los datos cada vez

Rehacer una lista por categorías para un chat cada vez que algo cambia lleva más tiempo que leer la respuesta. Este prompt es uno de los 62 integrados en Sumio, donde se llama «Perspectivas sobre Categorías de Activos» y se ejecuta sobre las categorías y los activos que ya tiene registrados. Las cotizaciones se actualizan solas, y el asistente de IA forma parte de la suscripción Premium. Sus registros se guardan en su dispositivo; al lanzar el prompt, las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA.