KI-Prompt für eine Vermögenskategorie: was sie enthält und wie sich ihr Wert verteilt

Was Sie brauchen

Verwenden Sie die Vorlage unten, tragen Sie im Abschnitt VERMÖGEN aber nur die Bestände ein, die zu dieser einen Kategorie gehören, jeweils mit ihrem heutigen Wert. Alles andere, was Sie besitzen, lassen Sie weg, und der Abschnitt VERBINDLICHKEITEN bleibt leer. Der Prompt sagt dem Modell, dass die Liste eine einzige Kategorie ist, und die Antwort behandelt sie deshalb als einen Teil Ihres Vermögens.

Enthält die Kategorie Immobilien, setzen Sie realistische Verkaufswerte an und erwähnen Sie eine Baufinanzierung in einer Notiz, denn die Zusammenfassung betrachtet Bruttowerte. Bei Anlagen hilft der vollständige Fondsname mehr als ein Kürzel allein. Rechnen Sie alles in eine Währung um.

Mit dem Gesamtwert Ihres Vermögens kann das Modell ausrechnen, welchen Anteil diese Kategorie daran hat. Nehmen Sie ihn aus Ihren eigenen Unterlagen oder aus einer Zusammenfassung Ihres Gesamtvermögens; ein gerundeter Wert genügt.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Zeilen:

• Name der Kategorie: [z. B. Immobilien, Altersvorsorge, Krypto]
• Gesamtwert aller Vermögenswerte: [Betrag]

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Analyst für private Finanzen. Nutze ausschließlich meine
Finanzübersicht oben und die Zeilen unten und fasse eine Kategorie meines
Vermögens zusammen. Die aufgeführten Bestände sind der Inhalt dieser
Kategorie, nicht alles, was ich besitze.

Name der Kategorie: [z. B. Immobilien, Altersvorsorge, Krypto]
Gesamtwert aller Vermögenswerte: [Betrag]

1. Nenne die Summe der Kategorie, die Zahl der Bestände darin und ihren
   Anteil an meinem gesamten Vermögen.
2. Zeige, wie sich der Wert auf die Bestände verteilt, den größten zuerst,
   mit dem Anteil jedes Bestands an der Kategorie.
3. Beschreibe die wichtigsten Merkmale dieser Art von Kategorie: wie leicht
   sie sich zu Geld machen lässt, welche Rendite Menschen über lange
   Zeiträume meist von ihr erwarten und wie sie üblicherweise besteuert
   wird, mit dem Hinweis, dass die Regeln vom Land abhängen.
4. Vergleiche ihren Aufbau damit, wie Menschen eine ähnliche Kategorie
   häufig aufstellen, etwa auf wie viele Bestände sie sie verteilen oder
   wie viel ein einzelner Bestand meist ausmacht.
5. Nenne die Ziele, für die Menschen eine solche Kategorie meist halten, und
   die Fallstricke, auf die sie dabei stoßen.
6. Wenn die Daten für eine brauchbare Zusammenfassung zu dünn sind, sag das
   und nenne allgemeine Punkte zu dieser Art von Vermögen.

Frag nach fehlenden Zahlen, statt zu schätzen. Keine Kauf- oder
Verkaufsempfehlungen und keine konkreten Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit drei Zahlen: der Summe der Kategorie, der Zahl der Bestände und dem Anteil an allem, was Sie besitzen. Angenommen, Ihre Kategorie Immobilien enthält die selbst bewohnte Wohnung mit 240.000 €, ein vermietetes Apartment in Prag im Wert von 3.000.000 tschechischen Kronen, zu 25 Kronen je Euro umgerechnet 120.000 €, und ein Baugrundstück mit 40.000 €. Die Kategorie kommt auf 400.000 € in drei Beständen und macht bei einem Gesamtvermögen von 560.000 € 71,4 % Ihres Vermögens aus.

Der Schritt zur Verteilung nennt die Wohnung mit 60 %, das Apartment mit 30 % und das Grundstück mit 10 % der Kategorie.

Der Abschnitt zu den Merkmalen sollte auf Immobilien zugeschnitten sein: langsam zu verkaufen, mit Maklerprovision und Kosten für die Eigentumsübertragung, die je nach Land verschieden sind, Miete als wichtigste Einnahme und Wertveränderungen, die man erst sieht, wenn etwas verkauft oder neu bewertet wird. Er sollte sagen, dass die Besteuerung von Mieteinnahmen und Verkäufen von den Regeln vor Ort abhängt, ohne einen Steuersatz zu nennen, den er nicht belegen kann.

Der Vergleich mit üblichen Aufstellungen bleibt allgemein. Bei dieser Kategorie weist eine gute Antwort darauf hin, dass der größte Teil die selbst bewohnte Wohnung ist, die sich nicht verkaufen lässt, ohne umzuziehen, und dass das Grundstück keine Erträge bringt.

Ziele und Fallstricke schließen die Zusammenfassung ab: auf der einen Seite sicheres Wohnen, Mieteinnahmen und langfristiger Wert, auf der anderen geringe Liquidität, die Abhängigkeit von einem einzigen regionalen Markt und unterschätzte Instandhaltungskosten.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Die Zusammenfassung sieht eine Kategorie für sich allein. Sie kann nicht beurteilen, ob der Rest Ihres Vermögens sie ausgleicht, und sie lässt Schulden außer Acht. Eine Immobilie, die größtenteils mit einer Baufinanzierung gekauft wurde, wirkt deshalb genauso solide wie eine schuldenfreie. Nutzen Sie zusätzlich einen Prompt für das Gesamtbild, bevor Sie Schlüsse über Ihr Vermögen ziehen.

Übliche Aufstellungen und erwartete Renditen stammen aus dem allgemeinen Training des Modells, ohne Daten zu Ihrem regionalen Markt. Gerade Immobilienwerte sind Schätzungen, bis etwas verkauft wird.

Die steuerliche Behandlung von Mieteinnahmen, Gewinnen und Altersvorsorge unterscheidet sich von Land zu Land und oft je nach Kontoart. Nehmen Sie Hinweise zu Steuern deshalb als Punkte, die Sie anhand der Regeln vor Ort prüfen. Der Anteil am Gesamtvermögen stimmt nur so weit, wie der eingetippte Gesamtwert stimmt, und bei Prozentrechnungen kann sich das Modell vertun.

Ohne Abtippen

Ohne die App suchen Sie vor jeder Frage die Bestände einer Kategorie heraus und rechnen sie von Hand zusammen. Dieser Prompt ist einer der 62, die in Sumio eingebaut sind, unter dem Namen „Zusammenfassung der Anlagekategorie“. Er läuft mit einer Vermögenskategorie, die Sie in Sumio führen, und nutzt die Bestände, die Sie dort bereits erfassen. Der KI-Assistent gehört zu Sumio Premium. Ihre Daten werden auf Ihrem Gerät gespeichert; für die Zusammenfassung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter.