Prompt de IA para revisar la rentabilidad de un activo a uno y cinco años
Este prompt revisa un activo a largo plazo: su rentabilidad a 12 meses y a 5 años, la media anual, cuánto está por debajo de su máximo anterior y cómo se compara con lo que usted pagó. Úselo con una acción, un fondo, una criptomoneda, una divisa o un metal que piense mantener durante años, cuando una revisión semanal o mensual dice demasiado poco.
Qué necesita
La plantilla de resumen financiero es opcional. Añádala si quiere un comentario sobre el peso del activo en su total; déjela fuera si solo quiere revisar el activo. En los dos casos, añada estas líneas:
- Activo: [nombre y ticker]
- Precio actual, hace 12 meses y hace 5 años: [tres precios en la misma divisa]
- Mi precio y fecha de compra: [p. ej., «84,00 €, abril de 2025», o cada compra]
- Precio máximo de los últimos 5 años: [precio y mes]
Los precios de hace cinco años están en la mayoría de las webs de brókeres y bolsas, normalmente en la opción de cinco años del gráfico. Si el activo tiene menos de cinco años, dé el primer precio que encuentre y su fecha.
Si compró en varias veces, enumere cada compra con su fecha, o dé su precio medio de compra e indique que es una media. El modelo lo necesita para separar la trayectoria del propio activo del momento en que usted compró: un fondo puede haber subido un 40 % en cinco años mientras usted gana un 5 %, porque compró casi todo el año pasado.
En un fondo que reparte dividendos, indique si los precios incluyen los dividendos reinvertidos (fondo de acumulación) o no (fondo de distribución). En cinco años, los pagos pueden sumar bastante a la rentabilidad, y el precio por sí solo no los recoge.
Si añade la plantilla, recuerde que lo que pegue en un asistente de IA llega a la empresa que lo ofrece; si lo prefiere, redondee las cifras.
Este es mi resumen financiero. Usa solo estas cifras.
Divisa: [p. ej., EUR]
Fecha: [fecha de hoy]
Edad: [opcional]
ACTIVOS
[nombre] | [categoría: efectivo / acciones / ETF / cripto / inmueble / metales / otros] | [valor]
[nombre] | [categoría] | [valor]
...
PASIVOS
[nombre] | [tipo: hipoteca / préstamo del coche / tarjeta de crédito / préstamo de estudios / otros] | [saldo pendiente] | [tipo de interés, si se conoce]
...
CONTEXTO (opcional, mejora la respuesta)
Ingresos netos mensuales: [importe]
Gastos mensuales: [importe]
Lo que ahorro o invierto cada mes: [importe]
Valor de los mismos activos hace 12 meses: [importe]Rellénela una vez y guárdela donde la tenga a mano. Todos los prompts de abajo parten de ella. Vuelva a rellenarla cuando quiera una respuesta actualizada: las cifras reflejan solo el día en que las escribió.
Datos adicionales para este prompt
Añada estas líneas a su mensaje, debajo del resumen financiero si lo usa:
Activo: [su valor]Precio actual, hace 12 meses y hace 5 años: [su valor]Mi precio y fecha de compra: [su valor]Precio máximo de los últimos 5 años: [su valor]
El prompt
Copie exactamente este texto y péguelo en ChatGPT, Claude o Gemini justo debajo de su resumen financiero.
Eres un analista de inversiones que revisa la trayectoria a largo plazo de un
activo.
Activo: [nombre y ticker]
Precio actual, hace 12 meses y hace 5 años: [precios]
Mi precio y fecha de compra: [precio y fecha, o cada compra]
Precio máximo de los últimos 5 años: [precio y mes]
1. Calcula la rentabilidad a 12 meses y a 5 años, en dinero y en porcentaje,
y la rentabilidad media anual compuesta de los 5 años. Muestra las
operaciones.
2. Compara la trayectoria del activo con mi propio resultado desde que lo
compré.
3. Describe lo accidentado que ha sido el camino, a partir de la caída desde
el máximo de 5 años hasta hoy. En un fondo, di si la trayectoria se parece
al crecimiento del mercado en general o al de un solo sector.
4. Enumera lo que está mejorando y después hasta tres hitos por delante, como
recuperar el máximo anterior o alcanzar un precio redondo, con la
distancia a cada uno en dinero y en porcentaje.
5. Nombra una cosa que juegue a favor del activo y un factor medible que
convenga seguir vigilando.
Si falta un dato, pídemelo en lugar de estimarlo. No hagas recomendaciones de
compra ni de venta, predicciones de precios ni sugerencias de productos. Esto
es educativo, no asesoramiento.Cómo es una buena respuesta
Espere primero una tabla. Suponga que un fondo cotiza hoy a 88,40 €, hace un año a 79,10 € y hace cinco a 62,00 €, que su máximo a cinco años fue de 94,00 € y que usted compró a 84,00 € en abril de 2025. El modelo debería mostrar +9,30 € (11,8 %) en un año y +26,40 € (42,6 %) en cinco, lo que equivale a un 7,4 % anual compuesto, aproximadamente. Dividir 42,6 % entre cinco da un 8,5 %, que exagera la cifra anual; una buena respuesta usa la tasa compuesta y explica por qué.
Después viene su propio resultado: +4,40 € por participación, o un 5,2 %, desde abril de 2025. El modelo debería señalar que la mayor parte de la ganancia de los cinco años se produjo antes de que usted comprara, y eso tiene que ver con su momento de compra, no con la trayectoria del fondo.
En cuanto al camino, el precio de hoy está un 6,0 % por debajo del máximo de 94,00 €, y recuperarlo exige una subida del 6,3 %. Una buena respuesta explica la diferencia: una caída y la recuperación posterior se miden desde puntos de partida distintos, así que la recuperación siempre necesita el porcentaje mayor.
Los hitos deberían venir con las dos distancias, y el factor que vigilar debería ser una cifra, como el máximo de 94,00 €. Si un fondo como este cotiza en dólares, pida la tabla también en euros: con un tipo de cambio de 1,10 dólares por euro, un precio de 88,40 $ son 80,36 €, y el resultado a cinco años en euros depende del tipo de cambio de hace cinco años.
Lo que este prompt no puede decirle
Tres precios y un máximo describen el camino solo a grandes rasgos. Dos activos con la misma rentabilidad a cinco años pueden haber seguido rutas muy distintas, y este prompt no mostrará la diferencia salvo que pegue más precios.
La rentabilidad calculada a partir de los precios deja fuera los dividendos repartidos, las comisiones de su bróker y los impuestos sobre las ganancias en su país, sobre los que el modelo no puede asesorarle. Una buena trayectoria a cinco años no dice nada fiable sobre los cinco siguientes. El modelo puede confundir la media simple con la compuesta; compruebe la cifra anual con la fórmula (precio final ÷ precio inicial) elevado a 1/5, menos 1.
Sin copiar los datos cada vez
En Sumio, «Progreso hacia los objetivos a largo plazo del activo» es uno de los 62 prompts integrados. Se ejecuta sobre una acción, un fondo, una criptomoneda, un par de divisas o un metal precioso que ya tiene registrado, con datos de mercado que se actualizan solos, así que no tiene que buscar ni pegar precios antiguos en cada revisión. Sumio también muestra las ganancias y pérdidas de lo que tiene. Sus registros se guardan en su dispositivo, y al ejecutar el prompt las cifras necesarias se envían a un proveedor de modelos de IA. Premium incluye el asistente de IA.
Ejecute «Progreso hacia los objetivos a largo plazo del activo» directamente en Sumio
Este prompt está integrado en Sumio. Cuando hace la consulta, la app lee sus activos guardados y envía al proveedor del modelo de IA solo las cifras necesarias para esa pregunta. Sus registros se guardan en su dispositivo, sin necesidad de cuenta y sin anuncios.
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