AI prompt, který zhodnotí výnos jedné investice za rok a za pět let

Co budete potřebovat

Šablona finančního přehledu je nepovinná. Přidejte ji, pokud chcete komentář k váze investice ve vašem celku; pro rozbor samotné investice ji vynechte. V obou případech připište tyto řádky:

• Investice: [název a ticker]
• Cena dnes, před 12 měsíci a před 5 lety: [tři ceny ve stejné měně]
• Moje nákupní cena a datum: [např. „84,00 €, duben 2025“, nebo každý nákup zvlášť]
• Nejvyšší cena za posledních 5 let: [cena a měsíc]

Ceny před pěti lety najdete na většině webů brokerů a burz, obvykle v grafu s pětiletým rozsahem. Pokud je investice mladší než pět let, uveďte nejstarší cenu, kterou najdete, a její datum.

Pokud jste nakupovali po částech, uveďte každý nákup s datem, nebo průměrnou nákupní cenu s poznámkou, že jde o průměr. Model to potřebuje, aby oddělil výsledky samotné investice od vašeho načasování: fond může být za pět let o 40 % výš, zatímco vy jste jen o 5 % výš, protože jste většinu nakoupili loni.

U fondu, který vyplácí dividendy, uveďte, jestli ceny zahrnují reinvestované dividendy (akumulační fond), nebo ne (distribuční fond). Za pět let mohou výplaty k výnosu znatelně přidat a samotná cena je nezachytí.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi investiční analytik a hodnotíš dlouhodobé výsledky jedné investice.

Investice: [název a ticker]
Cena dnes, před 12 měsíci a před 5 lety: [ceny]
Moje nákupní cena a datum: [cena a datum, nebo každý nákup]
Nejvyšší cena za posledních 5 let: [cena a měsíc]

1. Spočítej výnos za 12 měsíců a za 5 let v penězích i v procentech
   a průměrný roční výnos za 5 let se složeným úročením. Ukaž výpočet.
2. Porovnej výsledky investice s mým vlastním výsledkem od nákupu.
3. Popiš, jak nerovnoměrný byl vývoj, podle propadu od pětiletého maxima
   k dnešku. U fondu řekni, jestli výsledky vypadají jako růst širokého trhu,
   nebo jednoho odvětví.
4. Vyjmenuj, co se zlepšuje, a pak nejvýš tři milníky, které má investice před
   sebou, třeba návrat na předchozí maximum nebo kulatou cenu, s odstupem od
   každého v penězích i v procentech.
5. Jmenuj jednu věc, která hraje ve prospěch investice, a jeden měřitelný
   faktor, který mám dál sledovat.

Pokud nějaké číslo chybí, zeptej se na něj, neodhaduj ho. Nedávej doporučení
k nákupu ani prodeji, nepředpovídej ceny a nejmenuj konkrétní produkty. Jde
o vzdělávací rozbor, ne o radu.

Jak vypadá dobrá odpověď

Čekejte nejdřív tabulku. Řekněme, že se fond dnes obchoduje za 88,40 €, před rokem za 79,10 € a před pěti lety za 62,00 €, jeho pětileté maximum bylo 94,00 € a vy jste nakoupili v dubnu 2025 za 84,00 €. Model by měl ukázat +9,30 € (11,8 %) za rok a +26,40 € (42,6 %) za pět let, což se složeným úročením dává zhruba 7,4 % ročně. Vydělit 42,6 % pěti dává 8,5 %, což roční výnos nadhodnocuje; dobrá odpověď použije složené tempo a vysvětlí proč.

Pak přijde váš vlastní výsledek: +4,40 € na kus neboli 5,2 % od dubna 2025. Model by měl upozornit, že většina pětiletého zisku vznikla dřív, než jste nakoupili, a to vypovídá o vašem načasování, ne o výsledcích fondu.

K průběhu: dnešní cena je 6,0 % pod maximem 94,00 € a návrat na něj vyžaduje růst o 6,3 %. Dobrá odpověď vysvětlí rozdíl: pokles a návrat se měří z různých výchozích bodů, takže návrat vždy potřebuje větší procento.

Milníky by měly mít oba odstupy a faktor ke sledování by měl být číslo, třeba maximum 94,00 €. Pokud počítáte v korunách, požádejte o tabulku i v Kč: při kurzu 25,00 Kč za euro je dnešní cena 2 210 Kč a pětiletý výsledek v korunách závisí na kurzu před pěti lety.

Co vám tento prompt neřekne

Tři ceny a maximum popisují průběh jen hrubě. Dvě investice se stejným pětiletým výnosem mohly jít velmi odlišnou cestou a tento prompt rozdíl neukáže, pokud nevložíte víc cen.

Výnosy spočítané z cen nezahrnují vyplacené dividendy, poplatky brokera ani daň ze zisků ve vaší zemi, k níž model neradí. Silný pětiletý výsledek neříká nic spolehlivého o dalších pěti letech. Model si může splést prostý a složený průměr; roční číslo si ověřte vzorcem (konečná cena ÷ počáteční cena) na 1/5, minus 1.

Bez ručního přepisování

V aplikaci Sumio je „Pokrok v dlouhodobých cílech pro aktivum“ jedním z 62 vestavěných promptů. Spustíte ho u jedné akcie, fondu, kryptoměny, měnového páru nebo drahého kovu, které už evidujete, s tržními daty, která se aktualizují automaticky, takže před každou kontrolou nemusíte dohledávat a vkládat staré ceny. Sumio také ukazuje zisky a ztráty u toho, co držíte. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení. Když prompt spustíte, čísla, která k němu AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.