AI prompt pro projekci složeného úročení: co s úsporami udělá čas a co poplatky

Co budete potřebovat

Potřebujete hodnotu investovaného majetku a částku, kterou měsíčně investujete. Rezervu na běžném nebo spořicím účtu do investovaného majetku nepočítejte, protože neroste tempem akciového trhu.

V kontextové části šablony jasně uveďte měsíční vklad. Projekce s ním počítá každý měsíc, aby ukázala, jak se pravidelné spoření sčítá se složeným úročením během pěti, deseti, dvaceti a třiceti let. Všechny částky uveďte v jedné měně. Pokud investujete jednou za čtvrtletí, vydělte čtvrtletní částku třemi.

Šablonu finančního přehledu níže vyplňte, zkopírujte do chatu a pod ni vložte prompt.

Tady je můj finanční přehled. Používej jen tato čísla.

Měna: [např. CZK]
Datum: [dnešní datum]
Věk: [nepovinné]

AKTIVA
[název] | [kategorie: hotovost / akcie / ETF / kryptoměny / nemovitost / kovy / penzijní spoření nebo DIP / jiné] | [hodnota]
[název] | [kategorie] | [hodnota]
...

PASIVA
[název] | [typ: hypotéka / úvěr na auto / kreditní karta / spotřebitelský úvěr / jiné] | [zůstatek] | [úroková sazba, pokud ji znám] | [u hypotéky konec fixace]
...

KONTEXT (nepovinné, ale zpřesní odpověď)
Čistý měsíční příjem: [částka]
Měsíční výdaje: [částka]
Kolik měsíčně odkládám na spoření nebo investice: [částka]
Hodnota stejných aktiv před 12 měsíci: [částka]

Prompt

Zkopírujte přesně tento text a vložte ho do ChatGPT, Claude nebo Gemini hned pod blok s finančním přehledem.

Jsi lektor finanční gramotnosti. Vycházej z mého finančního přehledu výše:

1. Vezmi můj současný investovaný majetek a měsíční vklad a spočítej jejich
   hodnotu za 5, 10, 20 a 30 let při ročním růstu 3 %, 6 % a 9 %. Výsledek
   dej do tabulky.
2. U každé konečné částky odděl, kolik pochází z mých vkladů a kolik
   z výnosů.
3. Ukaž, co se stane s výsledkem za 30 let, když začnu o pět let později.
4. Ukaž, kolik z výsledku za 30 let ubere roční poplatek 1 %.
5. Srozumitelně vysvětli, proč se pozdější roky pohnou mnohem víc než ty
   první.

Uveď všechny předpoklady. Připomeň, že jde o ilustraci, ne o předpověď.

Jak vypadá dobrá odpověď

Odpověď by měla začít tabulkou se čtyřmi horizonty (5, 10, 20 a 30 let) a pro každý z nich se třemi mírami ročního růstu: 3 %, 6 % a 9 %. Měla by výslovně uvést, že počítá s měsíčním připisováním výnosů.

Pod tabulkou by model měl každý třicetiletý výsledek rozdělit na dvě části: kolik vložíte z vlastní kapsy a kolik vydělají výnosy. Například 3 000 Kč měsíčně po třicet let při 6 % dá zhruba 3 miliony korun, z toho vaše vklady jsou 1,08 milionu. Výnosy tedy dělají skoro dvě třetiny výsledku.

Část o odkladu spočítá třicetiletý výsledek pro případ, že s vklady začnete o pět let později a spoříte jen pětadvacet let. Ve stejném příkladu by konečná částka klesla zhruba na 2,1 milionu korun, přestože vložíte jen o 180 000 Kč méně.

Pak by model měl spočítat dopad poplatku: třicetiletou projekci zopakovat s výnosem 5 % místo 6 %. V našem příkladu poplatek 1 % ročně sebere zhruba 17 % konečné částky, u jednorázově vložené sumy dokonce zhruba čtvrtinu.

Na závěr by odpověď měla jednoduše vysvětlit, proč křivka v pozdějších letech zrychluje: výnosy z dřívějších let samy vydělávají, takže jeden pozdní rok může přinést víc výnosů než celé první desetiletí.

Co vám tento prompt neřekne

Prompt počítá s rovnoměrným výnosem rok co rok, ale akciové trhy kolísají a mívají i roky s hlubokými propady. Portfolio, které za třicet let vydělá v průměru 7 % ročně, mezitím projde roky, které žádná tabulka složeného úročení neukáže.

Model nepočítá s daní z dividend ani s daní z prodeje investic. Kolik zaplatíte, záleží na českých daňových pravidlech a na vaší situaci. Výsledky jsou v nominálních korunách, takže neukazují, kolik si za ně po inflaci koupíte. Jazykové modely se při měsíčním úročení přes desítky let často přepočítají, takže čísla v tabulce si ověřte vzorcem v Excelu nebo Google Sheets. Výsledek je vzdělávací ilustrace, ne osobní investiční předpověď.

Bez ručního přepisování

V chatu musíte celkovou hodnotu portfolia a výši vkladu přepisovat pokaždé, když se změní. V aplikaci Sumio je tento prompt jedním z 62 vestavěných, najdete ho jako „Úvod do síly složeného úročení“. Spustíte ho jedním klepnutím a vychází z majetku, který v aplikaci evidujete, s cenami, které se aktualizují automaticky. Záznamy jsou ve výchozím nastavení uložené ve vašem zařízení, účet nepotřebujete a reklamy v aplikaci nejsou. Když analýzu spustíte, čísla, která k ní AI potřebuje, se odešlou poskytovateli AI modelu. AI asistent je součástí placené verze Premium.