KI-Prompt: Zinseszins berechnen und Kosten sichtbar machen

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihr angelegtes Vermögen und den Betrag, den Sie jeden Monat dazulegen, etwa über einen ETF-Sparplan. Lassen Sie den Notgroschen beim angelegten Vermögen weg, wenn er auf einem kaum verzinsten Girokonto liegt. Er wächst nicht mit Aktienrenditen.

Tragen Sie im Kontext-Teil der Vorlage Ihre monatliche Sparrate deutlich ein. Die Hochrechnung geht davon aus, dass jeden Monat Geld dazukommt, und zeigt, wie Einzahlungen und Zinseszins über fünf, zehn, zwanzig und dreißig Jahre zusammenwirken. Geben Sie alle Zahlen in einer Währung an, damit die Rechnung über den ganzen Zeitraum stimmt. Zahlen Sie vierteljährlich ein, teilen Sie den Betrag durch drei, um einen monatlichen Durchschnitt zu erhalten.

Die Vorlage unten nimmt Ihre Zahlen auf. Tragen Sie Ihre aktuellen Stände ein, kopieren Sie den Block und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du vermittelst Finanzwissen verständlich. Nutze meine Finanzübersicht oben:

1. Nimm mein angelegtes Vermögen und meine monatliche Sparrate und rechne den
   Stand nach 5, 10, 20 und 30 Jahren hoch, bei 3 %, 6 % und 9 % Wachstum pro
   Jahr. Stelle das als Tabelle dar.
2. Trenne bei jedem Endwert, wie viel aus meinen Einzahlungen und wie viel aus
   dem Wachstum stammt.
3. Zeige, was mit dem Wert nach 30 Jahren passiert, wenn ich fünf Jahre später
   anfange.
4. Zeige, was Kosten von 1 % pro Jahr vom Wert nach 30 Jahren abziehen.
5. Erkläre in einfachen Worten, warum sich in den späteren Jahren so viel mehr
   bewegt als in den ersten.

Nenne jede Annahme. Weise darauf hin, dass dies Rechenbeispiele sind und keine
Prognosen.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit einer Tabelle für vier Zeitpunkte, nach 5, 10, 20 und 30 Jahren, jeweils bei 3 %, 6 % und 9 % Wachstum pro Jahr. Das Modell rechnet mit monatlicher Verzinsung und nennt diese Annahme ausdrücklich.

Darunter zerlegt es jeden Endwert nach 30 Jahren in zwei Teile: was Sie selbst eingezahlt haben und was durch Zinseszins hinzugekommen ist. Bei 6 % oder 9 % übersteigt der Zuwachs nach dreißig Jahren die eigenen Einzahlungen deutlich, und ab einem gewissen Punkt bringen die Erträge mehr als Ihre jährlichen Einzahlungen.

Der Abschnitt zum späteren Start rechnet mit 25 statt 30 Jahren und zeigt, wie viel Endwert die verlorenen ersten fünf Jahre dauerhaft kosten.

Die Kosten berechnet das Modell, indem es die 30 Jahre mit 5 % statt 6 % rechnet. Ein Beispiel: 20.000 € Startkapital und 300 € im Monat ergeben nach 30 Jahren bei 6 % rund 421.800 €, bei 5 % rund 339.000 €. Ein Prozentpunkt Kosten nimmt also rund 82.800 € weg, knapp ein Fünftel des Endwerts. Eingezahlt haben Sie in beiden Fällen 128.000 €.

Zum Schluss erklärt das Modell, warum die Kurve später steiler wird: Die Erträge früherer Jahre bringen selbst Erträge. Im Beispiel oben bringt bei 6 % allein das 30. Jahr rund 24.400 € Wertzuwachs, die ersten zehn Jahre zusammen rund 29.600 €.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt rechnet mit gleichmäßigen Renditen. Aktienmärkte schwanken aber stark: Auch ein Depot, das über dreißig Jahre im Schnitt 7 % im Jahr bringt, hat dabei schwere Verlustjahre, die eine solche Tabelle nicht zeigt.

Steuern lässt das Modell außen vor. In Deutschland mindern die Abgeltungsteuer auf Ausschüttungen und Verkaufsgewinne sowie bei thesaurierenden Fonds die Steuer auf die Vorabpauschale den Endwert. Auch die Inflation, die die Kaufkraft künftiger Beträge schmälert, ist nicht eingerechnet. Bei monatlicher Verzinsung über Jahrzehnte verrechnen sich Sprachmodelle häufig, prüfen Sie die Tabelle also mit einem Zinseszinsrechner nach. Das Ergebnis ist eine Veranschaulichung, keine persönliche Prognose.

Ohne Abtippen

Mit externen Chatbots tippen Sie Depotstand und Sparrate jedes Mal neu ein, wenn sich Ihr monatlicher Überschuss oder Ihr Kapital ändert. In Sumio ist diese Zinseszins-Rechnung einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, sodass die Hochrechnung von Ihren aktuellen Ständen ausgeht. Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch, die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.