KI-Prompt für eine langfristige Strategie zum Vermögensaufbau

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten und Ihre monatlichen Geldflüsse. Tragen Sie im Kontext-Teil der Vorlage Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre Ausgaben und den Betrag ein, den Sie jeden Monat sparen oder anlegen, etwa über einen ETF-Sparplan.

Wenn Sie wissen, wie hoch Ihr Vermögen vor zwölf Monaten war, tragen Sie das ebenfalls ein. Dann kann das Modell erkennen, ob Ihr Vermögen eher durch eigene Einzahlungen oder durch Kursgewinne gewachsen ist. Bleiben Sie bei einer Währung, damit die Zinseszinsrechnung über alle Zeiträume stimmt. Wenn Ihr Einkommen Boni oder Aktienzuteilungen enthält, setzen Sie lieber einen vorsichtigen Grundbetrag an, statt mit dem besten Jahr weiterzurechnen.

Die Vorlage unten sammelt Ihre Zahlen in der Form, die der Prompt erwartet. Tragen Sie Ihre Werte ein, kopieren Sie den Block und fügen Sie ihn zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst mit Erfahrung im langfristigen Vermögensaufbau.
Entwickle anhand meiner Finanzübersicht oben eine Strategie für mich.

1. Fasse in zwei Sätzen zusammen, wo ich heute stehe.
2. Lege einen Plan über ein Jahr, fünf Jahre und fünfzehn Jahre an. Nenne für
   jeden Zeitraum das Ziel, den wichtigsten Hebel, den ich habe, und woran ich
   erkenne, dass ich auf Kurs bin.
3. Behandle alle drei Hebel: was ich verdiene, was ich behalte und was ich
   anlege. Sag, welcher in meinem Fall am meisten bewirkt und warum.
4. Rechne hoch, was meine aktuelle monatliche Sparrate bei 3 %, 6 % und 9 %
   jährlichem Wachstum in jedem Zeitraum ergibt. Nenne die Annahmen.
5. Nenne die zwei Fehler, die jemanden in meiner Lage am ehesten aus der Bahn
   werfen.

Nenne jede Annahme, die du triffst. Keine Produktempfehlungen, keine konkreten
Wertpapiere. Frag nach allem, was fehlt.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt mit einer nüchternen Diagnose in zwei Sätzen, etwa wie hoch Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Kapital sind. Sie verzichtet auf Motivationssprüche und geht direkt zur Planung über.

Für die drei Zeiträume nennt sie greifbare Ziele. Im ersten Jahr geht es meist um Grundlagen, zum Beispiel einen Notgroschen aufzubauen oder den Dispo abzulösen. In fünf Jahren stehen messbare Ziele für das angelegte Kapital und die Sparquote. Der Horizont von fünfzehn Jahren beschreibt, wie stabil Ihre Bilanz dann sein soll und welche laufenden Erträge sie abwerfen kann. Zu jedem Ziel gehört ein einfacher Test, an dem Sie ablesen, ob Sie im Plan liegen.

Bei den drei Hebeln Einkommen, Ausgaben und Anlage sagt das Modell klar, welcher bei Ihnen rechnerisch am meisten bringt. Sparen Sie bereits die Hälfte Ihres Einkommens, bewegt ein höheres Gehalt Ihre Zahlen stärker als der Verzicht beim Einkauf.

Die Hochrechnung erscheint als Tabelle mit 3 %, 6 % und 9 % nominaler Rendite für jeden Zeitraum. Sie nennt die Annahmen, etwa monatliche Verzinsung und keine Steuern, und trennt Ihre Einzahlungen vom Zinseszins.

Am Ende benennt das Modell zwei Verhaltensfallen, die zu Ihrer Lage passen, etwa in Börsenhochphasen zu viel auf einzelne Aktien zu setzen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann weder Börsenrenditen noch Inflation oder Zinsen über fünfzehn Jahre vorhersagen. Die Werte von 3 %, 6 % und 9 % sind Rechenbeispiele zum Vergleich, keine zugesagten Ergebnisse.

Das Modell weiß nicht, wo und wie Sie in Zukunft besteuert werden, welche Erbschaftsteuer anfallen könnte oder wann Sie an Ihre Altersvorsorge herankommen. Ob Ihr Beruf oder Ihre Branche durch Automatisierung oder einen Abschwung unter Druck gerät, kann es nicht beurteilen. Bei Sparplänen über viele Jahre verrutschen Sprachmodellen gern Kommastellen, prüfen Sie die Hochrechnung also mit einem Zinseszinsrechner nach. Das Ergebnis ist ein Planungsmodell, keine persönliche Beratung.

Ohne Abtippen

Im Chatfenster rechnen Sie Sparquote und Vermögensstand jedes Mal neu aus, wenn sich Boni, Ausgaben oder Kurse ändern. In Sumio ist diese Strategieanalyse einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, und Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch. Die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.