KI-Prompt: Aus einem Geldziel einen konkreten Plan machen

Was Sie brauchen

Sie brauchen Ihr Vermögen, Ihre monatliche Sparrate und zwei Angaben zu Ihrem Ziel. Aus Ihrer Übersicht sieht das Modell, ob Sie schon Geld haben, das Sie für dieses Ziel einsetzen können.

Ergänzen Sie unter der Vorlage diese zwei Angaben:

• Mein Ziel: was Sie erreichen wollen, etwa Eigenkapital für eine Wohnung ansparen, das BAföG-Darlehen zurückzahlen oder ein Sabbatjahr finanzieren.
• Grober Zeitrahmen: bis wann, etwa in vier Jahren oder bis Juni 2030.

Geht es um eine Immobilie, informieren Sie sich vorher, wie viel Eigenkapital Banken üblicherweise erwarten und welche Kaufnebenkosten anfallen, damit Ihr Zielbetrag die tatsächlichen Kosten deckt. In Deutschland kommen zum Kaufpreis Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten und gegebenenfalls eine Maklerprovision hinzu. Der Steuersatz hängt vom Bundesland ab.

Die Vorlage unten ordnet Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten. Kopieren Sie sie, tragen Sie Ihre Zahlen ein, ergänzen Sie die zwei Angaben zum Ziel und fügen Sie alles zusammen mit dem Prompt in Ihren KI-Chat ein. Alles, was Sie dort einfügen, geht an den Anbieter des Chats; Namen und Kontonummern lassen Sie deshalb besser weg.

Hier ist meine Finanzübersicht. Verwende nur diese Zahlen.

Währung: [z. B. EUR]
Datum: [heutiges Datum]
Alter: [optional]

VERMÖGEN
[Name] | [Kategorie: Bankguthaben / Aktien / ETFs / Krypto / Immobilie / Edelmetalle / Sonstiges] | [Wert]
[Name] | [Kategorie] | [Wert]
...

VERBINDLICHKEITEN
[Name] | [Art: Baufinanzierung / Autokredit / Kreditkarte / Studienkredit / Sonstiges] | [Restschuld] | [Zinssatz, falls bekannt]
...

KONTEXT (optional, verbessert die Antwort)
Monatliches Nettoeinkommen: [Betrag]
Monatliche Ausgaben: [Betrag]
Monatlich gespart oder angelegt: [Betrag]
Wert desselben Vermögens vor 12 Monaten: [Betrag]

Der Prompt

Kopieren Sie genau diesen Text und fügen Sie ihn in ChatGPT, Claude oder Gemini direkt unter Ihrer Finanzübersicht ein.

Du bist Finanzanalyst und hilfst mir, aus einem vagen Wunsch etwas Messbares
zu machen. Nutze meine Finanzübersicht oben und das Ziel unten:

Mein Ziel: [beschreiben, z. B. Wohnung kaufen, mit 55 aufhören zu arbeiten, Sabbatjahr finanzieren]
Grober Zeitrahmen: [wann]

1. Formuliere das Ziel als Betrag mit Datum.
2. Berechne, wie viel ich monatlich zurücklegen muss, um es zu erreichen, einmal
   mit vorsichtiger und einmal mit optimistischer Rendite.
3. Sag, ob der Zeitplan mit meiner heutigen Sparrate realistisch ist, und wenn
   nicht, was sich ändern müsste.
4. Teile den Weg in Etappen, an denen ich mich messen kann, eine pro Jahr.
5. Nenne die eine Sache, die den Plan am ehesten durchkreuzt, und woran ich sie
   früh erkennen würde.

Zeige die Rechnung. Frag nach fehlenden Zahlen. Empfiehl keine konkreten
Produkte.

So sieht eine gute Antwort aus

Die Antwort beginnt damit, den Wunsch in einen Betrag mit festem Termin zu übersetzen. Aus „in vier Jahren eine Wohnung kaufen“ wird zum Beispiel „60.000 € Eigenkapital bis November 2030“, mit offengelegten Annahmen zu Eigenkapitalquote und Kaufnebenkosten.

Danach berechnet das Modell die nötige monatliche Sparrate, einmal vorsichtig mit 2 % Zins auf dem Tagesgeld, einmal optimistisch mit 6 % Rendite aus einer breit gestreuten Anlage. Im Beispiel wären das ohne Startkapital rund 1.200 € beziehungsweise rund 1.110 € im Monat. Die Rechnung zeigt, wie viel davon Ihre Einzahlungen sind und wie viel Zinsen.

Die Machbarkeitsprüfung stellt das Ziel neben Ihre tatsächliche Sparrate. Sparen Sie heute 600 € im Monat, benennt das Modell die Lücke offen: Bei 2 % Zins bräuchten Sie mit 600 € im Monat gut siebeneinhalb Jahre statt vier. Es erklärt, ob Sie den Termin verschieben, mehr verdienen oder Ausgaben kürzen müssten.

Dann teilt es den Zeitraum in Jahresetappen mit konkreten Kontoständen, zum Beispiel jeweils zum 31. Dezember. Daran können Sie Ihren Fortschritt einmal im Jahr ablesen.

Zum Schluss nennt das Modell das größte Risiko für den Plan, etwa steigende Bauzinsen, die die Wunschimmobilie unerschwinglich machen.

Was dieser Prompt nicht leisten kann

Der Prompt kann nicht vorhersagen, wie sich die Immobilienpreise in Ihrer Stadt entwickeln oder wie streng Banken künftig bei der Kreditvergabe sind. Steigen die Preise vor Ort schneller als die allgemeine Inflation, reicht ein Zielbetrag auf Basis heutiger Preise nicht.

Ob Aktien über zwei bis vier Jahre steigen oder fallen, weiß das Modell nicht. Wer kurzfristig benötigtes Geld in Aktien anlegt, hat womöglich genau dann weniger, wenn er es braucht. Ihre Steuersituation kennt das Modell ebenfalls nicht. In Deutschland sind Zinsen und Kursgewinne oberhalb des Sparer-Pauschbetrags abgeltungsteuerpflichtig. Prüfen Sie die Formeln mit einem Sparrechner nach. Das Ergebnis ist ein Planungsszenario, keine Finanzberatung.

Ohne Abtippen

Ohne App rechnen Sie die nötige Sparrate jedes Mal von Hand neu aus, wenn sich Ihr Erspartes oder die Zinsen ändern. In Sumio ist diese Zielplanung einer von 62 Prompts, die direkt in die App eingebaut sind. Sie wertet mit einem Fingertipp die Bestände aus, die Sie dort erfasst haben, sodass Ihre Etappen von den aktuellen Ständen ausgehen. Kurse und Wechselkurse aktualisiert die App automatisch, die Bestände selbst tragen Sie ein, denn Sumio synchronisiert derzeit nicht mit Banken oder Brokern. Der KI-Assistent gehört zu Premium. Für eine Auswertung schickt die App die nötigen Zahlen an einen KI-Anbieter; Ihre Daten bleiben standardmäßig auf Ihrem Gerät gespeichert. Ein Konto brauchen Sie nicht, Werbung gibt es keine.